El amor por las compras la llevó a endeudarse, pero Julie buscó ayuda para manejar las deudas de tarjetas de crédito y aprender mejores hábitos
A muchos consumidores les encanta ir de compras. Es uno de los pilares de nuestra economía. Pero con frecuencia, demasiadas compras se convierten en una montaña de deudas de tarjetas de crédito difíciles de pagar.
Es una situación a la que Julie se enfrentó después de años de usar su crédito para sufragar su amor por las compras.
“Mis compras desmedidas terminaron conmigo debiendo casi $11,000 en deudas de tarjeta de crédito a mis acreedores”.
Sus compras en exceso habían llegado a su fin.
La espiral de las tarjetas de crédito
“Soy una persona a la que le encanta comprar. Desafortunadamente para mí, tenía muchas tarjetas de crédito y no dudé en usarlas. Si veía algo que me gustaba o quería, simplemente sacaba una tarjeta, cualquier tarjeta, y ordenaba el producto. Ni siquiera estaba pensando en cómo sumarían demasiadas compras con el tiempo”.
La licencia para gastar en exceso que ofrecen las tarjetas de crédito es una de las principales causas de deuda en Estados Unidos. De hecho, es una de las razones más comunes que los consjeros de Consolidated Credit escuchan sobre por qué los clientes enfrentan desafíos con las deudas.
Pero en el caso de Julie, se dio cuenta de que la deuda que había acumulado podría reducir la posibilidad de comprar una casa. Demasiadas compras podrían impedirle comenzar un nuevo capítulo en su vida.
“Con toda esa deuda, nunca me aprobarían un préstamo hipotecario hasta que pagara mis deudas por completo. Esto me entristeció, pero me determinó a saldar mi deuda”.
A pesar de pagar a tiempo, sus pagos no estaban haciendo nada
“Solo estaba haciendo los pagos mínimos cada mes en cada tarjeta. Obviamente, no estaba haciendo mella en los saldos que debía”.
Esto es un problema común con las tarjetas de crédito, que tienen tasas de interés que suelen ser del 20% o más. Los pagos mínimos pagan solo un pequeño porcentaje del saldo cada mes. Pero con tasas altas, más de dos tercios de cada pago se destina a cubrir los cargos por intereses mensuales acumulados. El saldo real solo puede disminuir unos pocos dólares cada mes.
A Julie, que tenía deudas de tarjetas de crédito de $11,000, le tomaría casi 20 años saldar sus saldos con pagos mínimos.
Julie sabía que tenía que actuar
“Necesitaba ayuda y la necesitaba rápido. Ya no soy tan joven y sentí que si no buscaba algún tipo de orientación o asesoramiento, nunca cumpliría mi sueño de convertirme en propietaria de una casa. En ese momento, la vida se volvió más seria”.
Y Julie se tomó en serio la eliminación de su deuda. Tomó una decisión difícil que otros a menudo no contemplan.
“Lo primero que hice fue llamar a la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito con las que tenía saldos pendientes y les pedí que cerraran las tarjetas. Una vez que las tarjetas estaban cerradas, las corté y las tiré”.
Eso resolvió el primer problema que tenía Julie, porque rompió su dependencia del crédito al dejar la mayoría de sus tarjetas de golpe. Pero todavía quedaban todos esos saldos pendientes.
“Empecé a investigar frenéticamente la consolidación de deudas y a quién podía acudir en busca de ayuda y consejería. Investigar empresas lleva mucho tiempo y no es tan fácil ni tan divertido. Pero finalmente encontré, investigué y decidí optar por Consolidated Credit”.
El proceso de liberarse de deudas fue fácil
Después de hablar con un consejero de crédito certificado en Consolidated Credit, Julie se registró en un programa de manejo de deudas.
Ella le dio al consejero de crédito toda la información sobre las tarjetas de crédito que quería incluir en el programa. Juntos, establecieron un plan de pagos mensual asequible para pagar toda sus deuda.
“Haría un pago cada mes en lugar de 7 u 8 pagos mensuales para las diferentes tarjetas. Ese único pago se distribuyó en diferentes pagos que se destinarían a cada tarjeta mensualmente. Estaba tan feliz porque ahora solo estaba haciendo un pago cada mes”.
Julie dice que Consolidated Credit facilitó el monitoreo de su progreso.
“Consolidated Credit es muy organizado, y me mantenían al tanto de cada pago mensual con un recibo por correo electrónico que me enviaban de cada pago.”
También pudo hacer un seguimiento de las disminuciones en los saldos de sus tarjetas de crédito con sus antiguos acreedores. Cada pago mensual que hacía se acreditaba a sus respectivas cuentas, disminuyendo esos saldos con el tiempo. Y obtuvo crédito por esos pagos en el historial de su reporte de crédito.
Junto con eso, Consolidated Credit le enviaba consejos.
“Otra gran ventaja de trabajar con Consolidated Credit es que le guiarán enviándole documentos con consejos sobre cómo manejar el crédito, así como otros consejos para mantenerse libre de deudas”.
El día de liberarse finalmente llegó
“Mi camino comenzó en 2014 y terminó en 2018. Quedé libre de deudas el 2 de noviembre de 2018. Consolidated Credit me envió una linda carta de felicitación por todo mi arduo trabajo y sincera dedicación para completar el programa de manejo de deudas”.
Su trayectoria de cuatro años no estuvo exenta de dificultades, pero Julie tomó las lecciones aprendidas y está pogresando con una nueva perspectiva sobre el crédito.
“Ahora soy libre de las deudas, libre de estrés y he mantenido las habilidades para mantener el saldo de mi tarjeta de crédito en un saldo que no me estrese ni me abrume. No planeo volver a ponerme en una posición de deuda. Pero si fallara en hacerlo, definitivamente elegiría a Consolidated Credit nuevamente.
Ella también trae un mensaje de esperanza a los demás.
“Hay esperanza, ya sea que tenga una deuda baja o alta. Se trabajará lo que funcione mejor para usted. Puede tomar varios años dependiendo de lo que deba, pero no se desespere. Si yo puedo lograrlo, usted también puede”.
Y Julie se lo está dejando saber a sus propios amigos.
“Se los recomendé a una amiga y ella ahora está trabajando con ellos para que también se liberen de deudas. Llámelos hoy. No se arrepentirá. Complete el programa y conviértase en ex alumno como yo. Mantenga su cabeza en alto. Hay esperanza, y esa esperanza es Consolidated Credit”.
Obtenga el apoyo que necesita para liberarse de las deudas y romper con la dependencia del crédito.
