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Cheryl toma control de los gastos excesivos y sus deudas

Cheryl no se preocupó por los cargos que acumuló gradualmente en sus tarjetas de crédito, hasta que los saldos eran imposibles de ignorar

Los gastos excesivos se convierten rápidamente en un hábito, especialmente cuando se trata de tarjetas de crédito. Muchas personas a menudo ven las tarjetas de crédito como cheques en blanco que pueden tomarse su tiempo para pagar. Eso puede explicar por qué los saldos de tarjetas de crédito aumentaron por $17 mil millones solo en el tercer trimestre de 2021. La gente dio grandes pasos para evitar gastar en exceso durante la pandemia, pero a medida que las cosas volvieron a abrirse, los gastos excesivos en tarjetas de crédito aumentaron de nuevo rápidamente.

Es una trampa que Cheryl comprende muy bien. Las tarjetas de crédito le dieron una manera fácil de gastar de más en artículos que no estaban en su presupuesto. Pero eventualmente, fue imposible de ignorar. Esta es la historia de deudas de Cheryl. Si usted enfrenta a una situación similar con gastos excesivos, llame al (844) 294-8369 para una evaluación gratuita de deudas y presupuesto.

El gran problema de deudas de Cheryl surgió gradualmente con los gastos excesivos

Cheryl no pensó mucho en su deuda porque estaba acumulando los cargos gradualmente. Mientras no cargara grandes sumas, sentía que podía arreglárselas. Pero antes de darse cuenta, perdió el control.

«Fueron gastos graduales a lo largo de un par de años que simplemente se salieron de control. Entonces no supe cómo ponerme al día».

Este es un desafío común para muchos consumidores porque cuando su deuda está fuera de vista, también está fuera de la mente. Es posible que ni siquiera note el saldo en sus estados de cuenta, simplemente hace el pago mínimo y sigue adelante. Realmente no nota que los gastos excesivos son un problema hasta que sus saldos son tan altos que los pagos mínimos comienzan a ser más de lo que puede manejar.

Su deuda la hacía sentir impotencia

Cheryl sintió una mezcla de emociones cuando miró detenidamente sus saldos y se dio cuenta de que su deuda se había convertido en un problema tan grande. Tenía más de $15,000 en deudas de tarjetas de crédito entre cinco tarjetas de crédito.

«Me sentí frustrada y derrotada porque nunca iba a tener el control de mi deuda, así que seguí gastando con las tarjetas».

A medida que aumentaban los cargos por intereses, a Cheryl le resultaba cada vez más difícil reducir su deuda. Cuanto más trataba de pagar la deuda, más parecía minar sus ingresos. Y fue entonces cuando se dio cuenta de que el problema se le estaba saliendo de las manos y necesitaba un poco de orientación.

Cheryl se dio cuenta que necesitaba ayuda, así que buscó en línea

Entonces, hizo lo que hace cualquier investigador inteligente y se dirigió directamente a un motor de búsqueda para comenzar su investigación sobre soluciones de deuda. Después de examinar algunos enlaces y verificar las calificaciones de las empresas en el Better Business Bureau, encontró lo que consideró una organización sin fines de lucro confiable.

«Aprendí sobre Consolidated Credit a través de una búsqueda en línea. Miré varios sitios web y, al investigar la empresa a través de BBB, tiene una calificación de 4.75%, así que confiaba en registrarme en el programa».

Habló con un consejero de crédito y se registró ese día

Una vez que Cheryl habló con un consejero de crédito certificado gratuitamente por teléfono, supo que había tomado la decisión correcta. El consejero proporcionó una evaluación completa de la deuda y el presupuesto para ayudar a comprender mejor su situación. Juntos, establecieron un presupuesto realista y determinaron que ella podría pagar su deuda más rápido a través de un programa de manejo de deudas. Cheryl ahorraría tiempo y dinero.

Después de su sesión de consejería de crédito, Cheryl sintió que se le había quitado un peso de encima.

«Sentí un gran alivio y mi nivel de estrés disminuyó drásticamente después de registrarme».

Cheryl inscribió sus cinco tarjetas de crédito en nuestro programa de manejo de deudas. El plan de Cheryl estaba configurado para tomar solo 48 pagos para saldar su deuda por completo. Luego, el equipo puso manos a la obra y se puso en contacto con sus acreedores. Trabajamos con ellos para reducir las tasas de interés de Cheryl y detener las tarifas que se aplicaban a sus saldos.

«Pudieron reducir mi tasas de interés a la mitad de lo que eran antes, y un par bajaron más, mientras que la tasa de interés de una tarjeta cayó al 0%».

El alivio fue inmediato, especialmente cuando sus tarifas bajaron

Cuando deja de gastar tanto dinero solo para cubrir los cargos por intereses acumulados, se vuelve mucho más fácil pagar sus deudas, como lo descubrió Cheryl. Piénselo de esta manera, si está haciendo pagos mínimos para ponerse al día con sus deudas, se convierte en un ciclo interminable de ponerse al día.

Por ejemplo, Cheryl tenía una deuda de $15,000 y una APR promedio de 17%. Con solo pagos mínimos, Cheryl habría tardado 20 años (241 pagos para ser exactos) para pagar su deuda. En ese tiempo, pagaría un total de $13,066.53 en cargos por intereses, lo que significa que casi duplicaría sus costos.

Como puede ver, los pagos mínimos son básicamente ineficaces cuando se trata de salir de la deuda. En cambio, los pagos mínimos terminan costando más dinero a largo plazo del que podría haber gastado en otras cosas.

Cheryl aprendió a gastar responsablemente

Durante el programa, Cheryl rápidamente aprendió a ser responsable con sus hábitos de gasto porque ya no podía usar sus tarjetas de crédito después de registrarse. Cuando ya no puede acumular cargos en sus tarjetas de crédito, uno se adapta rápidamente y aprende a ser más responsable financieramente.

Y eso es exactamente lo que le pasó a Cheryl. Se convirtió en una persona completamente nueva que ya no dependía de las tarjetas de crédito y, hasta el día de hoy, se asegura de vigilar sus saldos para no entrar en gastos excesivos.

«Aprendí cómo manejar mi deuda y mis gastos a través del programa. Es una habilidad de toda la vida que desearía haber logrado hace muchos años. Todos los días observo cómo gasto mi dinero y he aprendido a gastar dentro de mis posibilidades. De cara al futuro, siento que puedo ser muy responsable con mi deuda».

Y como resultado, Cheryl pagó su deuda anticipadamente

Cheryl tomó las lecciones que aprendió de nuestros consejeros y asesores financieros y las puso en práctica. Tomó el control de sus hábitos de gasto e hizo todo lo posible para salir del agujero de la deuda lo más rápido posible.

«Cuando comencé el programa, era un plan de pagos de 4 años, pero con mi nueva fuerza para manejar la deuda y un final a la vista, pude agregar más a mis pagos. Pude pagarlo en aproximadamente 2 años».

¡Eso es un gran logro! Y queremos tomarnos el tiempo y felicitar a Cheryl por sus esfuerzos para pagar su deuda dos años antes de lo previsto. Cheryl no solo redujo sus gastos y disminuyó sus deudas en la mitad del tiempo, sino que también elevó su puntaje de crédito.

«¡Mi puntaje de crédito antes era 567, y ahora, más de dos años después, mi puntaje es 727!»

Cheryl aprendió algunas destrezas para toda la vida

Cheryl quiere que la gente sepa:

“¡Recomendaría Consolidated Credit a cualquiera que busque alivio de deudas! No está solo en esta situación y no es vergonzoso recibir ayuda para liberarse de las deudas de tarjetas de crédito «.

Por lo tanto, preste atención a alguien que superó sus problemas con los gastos excesivos y las deudas. Aprender a gastar de manera responsable y manejar sus deudas son destrezas que siempre son útiles. Y evite caer en patrones de gastos excesivos, porque lo arrastrarán hacia abajo más rápido cuanto más luche, como las arenas movedizas.

«¡No podría haber manejado mi deuda sin Consolidated Credit!»

Ella ofrece este consejo para otras personas con problemas de gasto excesivo

Sabemos que la situación de Cheryl es más común de lo que la gente piensa. Es por eso que queríamos arrojar luz sobre lo que creemos que es un desafío común al que se enfrentan los consumidores: los gastos excesivos.

Además, sepa que existen formas de manejar los desafíos de la deuda que no requieren que usted asuma una nueva deuda o que dañe su crédito para hacerlo. Está bien pedir ayuda de vez en cuando.

Por eso Cheryl quería compartir algunas últimas palabras de sabiduría.

«Tome el control de su deuda y no tenga miedo de obtener ayuda para manejar la deuda a través de Consolidated Credit».

Obtenga la ayuda que necesita para pagar sus deudas de tarjetas de crédito y aprender a controlar los gastos excesivos.