Habido varias propuestas congresionales en los últimos años con motivo de ajustar las reglas sobre la deuda médica en la Ley Federal de Informe Imparcial de Crédito. La propuesta más reciente en el 2014 borraría el daño punitivo causado por las facturas médicas ya pagadas. Otra propuesta en el 2011 buscó eliminar las sanciones de crédito causadas por la deuda generada sólo por la atención médica.
Desafortunadamente, todavía ninguna de estas propuestas ha sido aprobada en el Congreso. Eso significa que todavía se aplicarán las sanciones de crédito a las cuentas en colección.
- Si las deudas médicas van a colecciones, entonces esto aparecerá en la sección de registros públicos de su reporte de crédito.
- Las colecciones permanecen como información negativa en su reporte de crédito por siete años a partir de la fecha en que la cuenta fue pagada.
Más de 14 millones de estadounidenses tienen problemas de crédito debido a facturas médicas no pagadas y cuentas en colecciones.
¿Cómo salir de la deuda médica?
Si tiene facturas médicas no pagadas que se han convertido en cuentas en colección, esto es lo que necesita saber acerca de las mejores opciones para eliminar su deuda.
¿Puedo usar la consolidación de deudas?
Sí. Hay varias maneras en que puede consolidar estas deudas con otras deudas sin garantía no pagadas:
- Utilice los fondos de un préstamo de consolidación de deuda para saldar sus cuentas médicas no pagadas. Si usted saca un préstamo de consolidación de deuda personal, puede pedir al prestamista desembolsar una parte de los fondos que recibe y así puede pagar a los cobradores de deudas médicas. Esto es un tipo de consolidación de deuda “hecha por usted mismo.”
2. Puede incluir facturas médicas no pagadas en un programa de manejo de deudas. Si se inscribe en un programa de manejo de deudas, es posible incluir las facturas médicas no pagadas. Sin embargo, el proveedor de servicios médicos o la agencia de cobro debe aprobar de su nuevo plan de pago. Si no están de acuerdo con este nuevo arreglo, entonces la deuda no puede ser incluida.
¿Está en mi mejor interés consolidar mis deudas médicas?
Es importante recordar que las deudas médicas no tiene ningún tipo de interés aplicado. Incluso, si una factura médica pasa a colecciones, puede acumular multas, pero aun así no tiene interés aplicado.
Esto significa que si utiliza un préstamo de consolidación de deuda para salir de la deuda médica, entonces va a convertir deudas sin cargos de interés a deudas que tienen cargos de interés aplicados. Aunque esto le dará los medios para eliminar la cuenta en colecciones, también significa que le costará más para saldar la deuda. En otras palabras, se sube el costo total para eliminar la deuda.
Con un programa de manejo de deudas, la agencia de consejería negocia con cada uno de sus acreedores. El objetivo es reducir o eliminar los cargos por intereses aplicados a su cuenta. Así que incluir las deudas médicas no será ventajoso y usted no se beneficiará del trabajo de una agencia de consejería de crédito porque las deudas médicas no tienen cargos por interés.
Por esa razón, un programa de manejo de deuda no siempre es la mejor opción para consolidar sólo sus deudas médicas. Al consolidar sólo sus cuentas médicas, no tomaría ventaja de uno de los principales beneficios. Hay personas que normalmente utilizan un programa de manejo de deudas para consolidar la deuda médica cuando tienen otras facturas que quieren consolidar también. Si usted tiene una combinación de deudas de tarjetas de crédito y otras deudas sin garantía junto con la deuda médica, entonces esta opción será muy ventajosa.
Obtenga más información sobre la consolidación de deudas en colección.
Si no escojo consolidar mis deudas, ¿qué puedo hacer?
En primer lugar, asegúrese de obtener una copia de su cuenta y revisarla cuidadosamente. Las facturas médicas pueden incluir cargos por servicios que nunca recibió. Tome esto en cuenta y asegúrese de que la factura es correcta y que realmente refleja los servicios médicos que recibió. Si tiene varias facturas y tiene dudas sobre su exactitud, puede contratar a un auditor. Un auditor revisará las facturas y trabajará para reducir la cantidad que debe.
A continuación, llame a los proveedores originales donde recibió los servicios médicos. A menudo están dispuestos a establecer un plan de pago o aceptar una oferta de liquidación. Un plan de pago divide el total de la factura en pagos pequeños que el deudor tiene que saldar en un período de tiempo determinado. Con este acuerdo, se puede eliminar la deuda con una cantidad que es menos que el monto adeudado.
Si el proveedor original no acepta el pago directamente, puede trabajar con el acreedor. Una vez más, usted tiene dos opciones, la liquidación de sus deudas o un plan de pagos. Tenga en cuenta que cualquier deuda pagada por menos de la cantidad total adeudada también resultará en información negativa en su reporte de crédito.
