8 datos que debes saber sobre las tarjetas de crédito

La popularidad de las tarjetas de crédito no significa que los consumidores sepan cómo usarlas, por eso, nunca está de más saber un poco más sobre ellas

En el primer trimestre del 2018, la deuda de tarjeta de crédito en todo Estados Unidos superó el billón de dólares. La cifra llegó a 1.27 billones en marzo. Esto da un promedio de deuda de tarjeta de crédito de $16.883 por persona. Y gracias a la tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés), se suman $1.292 en intereses anuales.

mujer con tarjeta de crédito en la mano

En el 2017, se calculó que había 364 millones de tarjetas de crédito activas en Estados Unidos. Significa que, aproximadamente, 7 de cada 10 estadounidenses tenía al menos una tarjeta de crédito.

El promedio de la tasa de porcentaje anual rompió récord este año al llegar a 16.47%. Esto aplicará solo si deja pasar sus saldos de tarjetas de crédito de un mes a otro.

Cabe destacar que, gracias a la Ley de Responsabilidad y Transparencia de la Tarjeta de Crédito, también llamada Ley de Tarjeta de Crédito, cada tarjeta tiene la garantía de que el APR no va a variar durante el primer año de uso. Y si en el próximo año su acreedor decide hacer una modificación, debe notificárselo con 30 días de anticipación.

Durante el 2017, según el Centro de Investigaciones de Robo de Identidad y la compañía CyberScout, se dieron a conocer de manera ilegal 14.2 millones de números de tarjetas de crédito.

Aunque el método de pago más popular en los Estados Unidos es la tarjeta de débito, las tarjetas de crédito son la elección de los consumidores cuando se trata de ir a tiendas por departamento y hacer grandes compras. Esto hace que las deudas de tarjetas de crédito sean más grandes y ciudades como San Antonio, Texas y Miami, Florida sean las ciudades con más deudas de tarjeta de crédito en Estados Unidos.

La compañía LendingTree realizó un estudio el cual dio a conocer la principal razón por la cual las familias americanas tienen deudas de tarjeta de crédito. 42% de los encuestados admitió tener este tipo de deuda por usarlas para pagar los gastos habituales de la familia y tratar de llegar a final de mes. La segunda razón (29%) es por alguna reparación a su automóvil.

Entre los distintos tipos de tarjetas de crédito que existen en el mercado, se pueden categorizar en cuatro grupos:

  • Tradicionales: Son aquellas con las que puede usar hasta un límite de crédito establecido y se le cobra un APR dependiendo de su puntaje de crédito.
  • De recompensa: Son aquellas que le dan algo a cambio de usarla. Por ejemplo, millas, descuentos, acceso a lugares.
  • De reembolsos en efectivo: Conocidas también como “Cash Back”, son aquellas que le dan un porcentaje de reembolso de dinero por alguna o todas las transacciones que realice con ella.
  • Asegurada: Estas son las que se consiguen colocándole un monto de dinero como deposito. Son ideales para construir crédito cuando acaba de llegar a Estados Unidos o cuando o tiene un puntaje muy bajo por algún inconveniente financiero.

Estas cifras alarman a los expertos en finanzas personales, es por lo que Beatriz y Guillermo hicieron un Facebook Live para sacar a de dudas a todos aquellos que tienen tarjetas de crédito y están lidiando con ese tipo de deuda. Le dejamos la transmisión completa a continuación:

En resumen, nuestros expertos dieron ocho claves que debe tener en cuenta antes y después de aceptar una tarjeta de crédito. Se los listamos a continuación:

Asegúrese del monto del APR: Todas las tarjetas de crédito tienen un APR distinto, esto depende de su puntaje de crédito. Algunas pueden tener un APR introductorio por los primeros tres meses, otras pueden aplicar una tasa más alta si no realiza un pago o se pasa de su límite de crédito.

Tenga claro los gastos mensuales y las comisiones: Las tarjetas de crédito incluyen un costo por el establecimiento de la cuenta y por su mantenimiento. Además, pueden generar cobros por transacciones especiales.

Confirme su calendario de pagos: Las tarjetas de crédito deben ser pagadas según un calendario que aparece en sus estados de cuenta, no siempre tendrán las mismas fechas de pago. Si no está claro de esta fecha, podría sufrir sobrecargos.

No se deje llevar por los incentivos o recompensas: Asumir que generará una ganancia al momento que use su tarjeta no es lo correcto si no mantiene el saldo de sus tarjetas en cero. Los incentivos pueden no valer la pena por el costo extra en intereses y comisiones.

Evite hábitos de uso peligrosos, tales como: Compras diarias, usar una cantidad de dinero que no sabe si después podrá pagar, compras impulsivas y de cosas que sabe que no son una necesidad, pagar el monto mínimo en lugar del monto total adeudado.

Negocie su APR: Si al momento de la aprobación ve que este es muy alto, hable con su acreedor para saber qué opciones tiene para bajar su tasa de porcentaje anual. Si cree que esta es muy alta, opte por una tarjeta de crédito asegurada, la cual mejorará su puntaje crediticio y podrá tener un mejor APR la próxima vez que aplique a una tarjeta de crédito tradicional.

Apéguese a la Ley de Tarjetas de Crédito: Esta tiene un apartado que obliga a cualquier acreedor a informarle con 30 días de antelación sobre algún cambio en los términos y condiciones de su cuenta.

Pague el saldo adeudado antes de finalizar el ciclo de facturación: Esto le ayudará a no generar intereses, a mantener o mejorar su puntaje crediticio, y a aprovechar las recompensas que estas ofrecen como incentivos por uso.

Si quiere saber más sobre el uso y la manera en que se manejan las tarjetas de crédito, lo invitamos a que se inscriba y participe en nuestro próximo Webinar del 18 de Julio de 2018 que lleva por título “Todo sobre las tarjetas de crédito”, a las 2PM (EST), es totalmente gratis. Regístrese aquí.

Adicionalmente, si tiene deudas de tarjetas de crédito y no sabe cómo salir de ellas, llámenos y un consejero financiero certificado estará disponible para ayudarlo a salir de este problema. Consolidated Credit tiene 25 años ayudando a más de 6 millones de personas. Llámenos al , la consulta es gratis.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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