Investigación de la semana: ¿Cuánto debe tener en ahorros de emergencia?

Muchos estadounidenses dicen que se sienten cómodos con sus ahorros, a pesar de que no tienen mucho en su fondo de emergencia

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que pueden ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

alcancía y monedas

Los expertos en finanzas de Bankrate realizaron una encuesta (en inglés) a nivel nacional este mes, para poder armar su índice de seguridad financiera. Se encuestó a más de 1,000 adultos estadounidenses por teléfono, para preguntarles si se sentían financieramente seguros y estables.

El gran resultado

El 62% de las personas informó que al menos se sienten cómodas con la cantidad de dinero que tienen en ahorros de emergencia. Puede parecer una buena señal, pero la mayoría de esas personas no tienen ni siquiera cerca de la cantidad de ahorros de emergencia que recomiendan los expertos.

Los expertos dicen que debe tener suficiente dinero en ahorros de emergencia, que puedan cubrir al menos, seis meses de los gastos presupuestados. El monto del fondo de emergencia debe ser lo suficientemente grande como para cubrir los gastos inesperados que surjan. Pero también lo suficientemente grande como para cubrirlo por hasta seis meses si pierde su trabajo o no puede cumplir con él. Solamente el 29% de las personas encuestadas por Bankrate tenían seis meses de ahorros.

Los detalles fascinantes

Casi uno de cada cuatro encuestados informaron que no tenían dinero en ahorros de emergencia:

  • 23% dijeron que no tenían nada guardado.
  • 22% informaron tener menos de 3 meses.
  • 18% tenían para cubrir entre 3 y 5 meses.
  • Solo el 29% tenía más de seis meses.

Y, sin embargo, la mayoría de la gente todavía se siente bastante cómoda con lo que tiene:

  • 24% de los encuestados estaban “muy cómodos” con sus ahorros.
  • 37% “algo cómodos”.
  • 14% “no muy cómodos”.
  • 22% “nada cómodos”.

Curiosamente, más ahorros no siempre parecen correlacionarse con su edad. Aunque más Baby Boomers informaron que habían ahorrado más de seis meses, las personas que no tenían ahorros, eran iguales.

Ahorro promedio por edad:

  • Solo el 22% de los Millennials tienen 6 meses de ahorros de emergencia en comparación con el 36% de los Baby Boomers.
  • El 20% de los Millennials tienen de 3 a 5 meses de ahorros, en comparación con el 13% de los Boomers.
  • 27% de los Millennials tienen menos de 3 meses, en comparación con 18% de los Boomers.
  • El 25% de los Millennials, Baby Boomers y Gen X no tienen ahorros en absoluto.

Es alentador que el 42% de la generación más antigua de Estados Unidos (Silent Generation) tenga más de seis meses de ahorros. Eso es crucial, ya que casi todo ese grupo de edad vive con un ingreso fijo limitado.

Lo que puede hacer

“Un fondo de emergencia es fundamental si desea evitar la deuda de la tarjeta de crédito“, dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Cuando las personas no tienen efectivo de emergencia, casi siempre recurren a las tarjetas de crédito y otras opciones de financiamiento de alta tasa de interés anual para sobrevivir, como los préstamos de día de pago. Estos tipos de opciones de financiamiento con altas tasas de interés pueden llevarlo rápidamente a problemas de deuda. Por lo tanto, debe guardar para emergencias“, agregó.

¿Cuánto debería estar yo ahorrando?

“Es una pregunta que obtenemos todo el tiempo”, explicó Herman, “y la respuesta es que debe ahorrar tanto como pueda cada mes. La mayoría de los expertos recomiendan que debe ahorrar al menos un 5-10% de sus ingresos cada mes. Pero incluso si no puede cumplir con esa cantidad, no se desaliente renunciando al ahorro. Cualquier ahorro, incluso solo el 1% de lo que gana, es mejor que nada”, agregó.

Herman admite que uno de los principales desafíos del ahorro es a menudo la deuda existente. Las personas que tienen saldos altos de tarjetas de crédito generalmente tienen más problemas para ahorrar.

“Los saldos de tarjetas de crédito renovables significan que cuanta más carga, más debe pagar cada mes”, explicó Herman. “En cierto punto, la deuda toma el control y simplemente no le queda nada por salvar. Luego crea un círculo vicioso, ya que cualquier gasto de emergencia se aplica a las tarjetas de crédito, lo que aumenta aún más los saldos y los requisitos mínimos de pago”, aseveró.

Para romper el ciclo, Herman dijo que las personas necesitan buscar alivio de la deuda. Soluciones como la consolidación de deudas y los programas de administración de deudas a menudo ayudan a reducir sus pagos mensuales totales. Por lo tanto, tendrá más dinero disponible para que pueda comenzar a ahorrar.

“Si se está preguntando cómo ahorrar dinero rápidamente, la solución generalmente consiste en pagar su deuda rápidamente”, dijo Herman. “Las personas que se inscriben en programas de gestión de deudas ven reducido en un 30-50% sus pagos totales con tarjeta de crédito. Pagar menos cada mes para cubrir los pagos de su deuda significa que libera dinero para ahorrar. La consejería crediticia también puede ayudarlo a crear un presupuesto equilibrado, por lo que no necesita depender del crédito para cubrir los gastos diarios”, concluyó.

Si desea eliminar sus deudas de tarjetas de crédito, llámenos al para una consulta gratuita. Consolidated Credit tiene 25 años ayudando a más de 6 millones de personas a librarse de las deudas de tarjetas de crédito en todo Estados Unidos.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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