Línea gratuita de alivio para desastres

Hola, me llamo María Gaitán y soy educadora financiera de Consolidated Credit, con sede en Fort Lauderdale. Nuestra misión es ayudar a las familias de todos los EE. UU. a terminar con la crisis financiera y resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación y la consejería profesional. Nosotros somos una organización sin fines de lucro y somos reconocidos a nivel nacional. Somos miembros del Better Business Bureau y tenemos un rating de triple ‘A’. Lo que hacemos es consejería gratuita financiera y de viviendas. Ofrecemos servicios de manejo de deudas, prevención de la ejecución hipotecaria y también ofrecemos educación y alcance comunitario.
Cada año, familias de todo el país ven desaparecer repentinamente su dinero mientras se preparan o reaccionan ante un desastre natural, ya sea un huracán, una inundación, un terremoto o un incendio, o muchos gastos que se deben hacer para proteger a su familia, como almacenar agua, hielo, batería, gas propano, productos enlatados, por nombrar algunas de las cosas. ¿Por qué hablar de finanzas personales cuando se avecina una tormenta? Bueno, primero, porque no solo nuestros hogares físicos son vulnerables cuando llega una tormenta, sino también nuestras finanzas. Y en segundo lugar, como dice el refrán, «fallar en la planificación es planear el fracaso». Lo más probable es que haya pérdidas indirectas sustanciales para el área donde usted vive, como desempleo, reducción de ingresos fiscales, pérdidas en los ingresos de la empresa, reducción de ingresos por turismo, pobreza, el estado de ser pobre, vivienda insegura, mala calidad de vida, barrera del lenguaje (incapacidad de hablar un idioma común), barrera de comunicación, y desafíos físicos que afectan el sentido primario de la habilidad de moverse y desplazarse fácilmente, lo cual podría incluir la vista, el oído o la función motora.
La marginalidad, tal y como lo definimos actualmente, es el acto de relegar a alguien a una posición sin importancia o impotencia, haciéndole sentir, si se quiere decir, como si fuera un sector al margen de la sociedad, ignorado y hasta menospreciado. Tenga en cuenta que el empleo también puede afectar o diferir según el sector. Por ejemplo, el sector de la construcción verá un aumento en el empleo y los ingresos durante los períodos de reconstrucción después de una catástrofe natural. De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales de los EE. UU., inmediatamente después del huracán Katrina, las pérdidas de empleo en Luisiana fueron de 223,200 empleos, y las pérdidas en Misisipi fueron de 58,000 empleos. Aumenta la deuda de las tarjetas de crédito en un promedio de 70,700 dólares o 23%. La morosidad de la hipoteca de 90 días aumenta un 10% y baja la contracción de los créditos durante dos años después del desastre en un promedio de 46 puntos.
En la diapositiva anterior, vemos lo que puede pasar con las finanzas personales cuando se ven afectadas por un desastre natural. Cabe señalar que las cinco cosas enumeradas aquí son los detonadores que pueden causar los efectos financieros, como los costos de recogido de escombros, limpieza (digamos que se cayó un árbol y tiene que mandarlo a limpiar), el costo relacionado con estafas, costos relacionados con el seguro de la casa o del carro, costos de papeleo perdido, y, por supuesto, costos de hotel, comida y otros imprevistos.
La organización de sus finanzas y la actualización de su información son cosas que deben realizarse de manera constante, junto con al menos una revisión anual de su seguro, principalmente del hogar, de alquiler y de automóvil. Es aconsejable que todos los hogares compren archivos reales de estos documentos importantes, asegurándose de que sean contra agua o contra fuego. Siempre haga una lista de sus objetos de valor y artículos domésticos caros para guardarlos en su archivo seguro a prueba de desastre. Además, tenga un fondo de emergencia donde se puedan retirar los fondos antes de cualquier amenaza de desastre natural pendiente. También elija su contacto fuera de la ciudad y tenga, lo más importante, un plan de evacuación si es necesario. Si se encuentra en una zona de inundación o en un área que se inundará fácilmente después de cualquier cantidad significativa de lluvia, tenga a mano artículos que puedan impedir que el agua de la inundación entre en su casa. Haga planes para los miembros más indefensos y vulnerables de su familia, como las mascotas o las personas mayores.
Un presupuesto es una herramienta de planificación que le ayuda a alcanzar sus metas, pero lo más importante es que le ayuda a enfrentar una emergencia inesperada, como un desastre natural. Aquí están los cuatro pasos para hacer un presupuesto, que repasaremos rápidamente. Primero, sume todos sus ingresos netos, de su trabajo, lo que gana a tiempo parcial, ingresos de alquiler o ingresos del seguro social. Segundo, sume todos sus gastos fijos, como el alquiler, la hipoteca, los gastos del automóvil y seguro, recetas de medicinas, y sus gastos flexibles como alimentos, gasolina, servicios públicos y servicios discrecionales como restaurantes o salones de belleza (que obviamente no estará usando en caso de que venga un huracán u otro desastre natural). El total de sus gastos debe estar en positivo (o en «negro») o en negativo (o en «rojo»). Si su total de gastos es mayor que sus ingresos, entonces tendrá que priorizar y decidir qué medidas puede tomar para reducir sus gastos mensuales o para obtener ingresos adicionales.
La clave para un presupuesto exitoso es muy sencillo. Primero, incluya a toda la familia. Todos deben participar. Segundo, establezca el objetivo. Puede ser, digamos, un presupuesto en el que el objetivo sea pagar sus gastos mensuales y tener algo de ahorro para emergencias o cualquier otra cosa. Pague sus deudas, incluya sus ahorros y mantenga un buen registro. Nosotros siempre recomendamos que piense a largo plazo. Aunque todo esté en constante cambio, permanezca donde está, hasta que haya una notificación oficial de los oficiales locales de manejo de emergencias. Aproveche los períodos de gracia en los pagos de hipotecas y tarjetas de crédito.
Si es inquilino, su seguro de inquilinos cubre los daños o la pérdida de sus bienes personales, pero no cubre los daños a la estructura de la casa, los cuales son responsabilidad del dueño. Si ha perdido su trabajo porque su empleador ya no está operando como resultado del desastre, solicite inmediatamente los beneficios de desempleo de su estado. Tenga cuidado a quién le da información personal. Los contratistas y las compañías de seguros pueden necesitar detalles como números de seguro social para verificar su identidad, pero la mayoría de las otras organizaciones NO necesitan esta información. En cuanto a trabajar con contratistas para arreglar su propiedad, tenga mucho cuidado. Obtenga presupuestos de varios contratistas con licencia y reputación verificable. Revise sus licencias y permisos, y pida los contratos por escrito. Si puede, averigüe lo que pagan los vecinos por un trabajo similar. También, pague a medida que el trabajo se realiza, nunca por adelantado.
Ahorrar se trata de protegerse a sí mismo en casos de emergencia, como un desastre natural. Nosotros recomendamos que se pague a usted mismo primero. Eso es ahorrar. Intente poner al menos un 10% de su sueldo semanal, quincenal o mensual en el banco. Elija metas a largo plazo en lugar de gratificación inmediata. Aquí hay una lista de recursos donde, en caso de emergencia, puede obtener más información sobre ayudas disponibles en su área. Si necesita ayuda o hablar con un consejero certificado, por favor no dude en contactarnos por teléfono o a través del correo electrónico que aparece aquí.
Muchas gracias.