Más de 3,000 prestatarios no cumplen con sus pagos de préstamos estudiantiles federales cada día.
Un nuevo reporte de CNBC revela algunas estadísticas impactantes sobre la tasa de incumplimiento de pagos de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos. Más de 11 millones de prestatarios no cumplieron con sus pagos de préstamos estudiantiles federales el año pasado. Eso equivale a una tasa de aproximadamente el 4.5% de todos los adultos que viven en el país actualmente. Es decir, aproximadamente 3,000 prestatarios no cumplen con sus pagos al día.
Tal vez aún más preocupante, son algunos datos del 2016 que revelan que hubo un aumento de 17% en los incumplimientos de pagos sobre los que fueron registrados sobre el 2015. Curiosamente el reporte revela que esto no es la primera vez que 1.1 millones de estos prestatarios han incurrido en el incumplimiento de pagos de sus deudas estudiantiles – es decir, tienen otros registros de incumplimiento de pagos.
Sin embargo, según el reporte, esto no necesariamente es un signo de un sistema de educación superior que está fallando.
«No tenemos un problema de préstamos estudiantiles, el problema es la cantidad de estudiantes que realmente termina la universidad,» explicó Mark Kantrowitz, de Cappex.com un sitio web de búsqueda de universidades y becas. «Los estudiantes que no terminan la universidad son cuatro veces más propensos a no cumplir con los pagos de sus préstamos estudiantiles.»
Ese argumento es apoyado por otros estudios y reportes que los prestatarios que se gradúan con un asociado de 2 años o una licenciatura de 4 años ganan mejores sueldos. También son menos propensos a no cumplir con el pago de sus préstamos que ellos que buscan certificaciones en las escuelas privadas. Sin embargo, la alta tasa de incumplimiento de pagos de préstamos estudiantiles es muy preocupante para los expertos financieros.
«Incluso los prestatarios que reciben un asociado de dos años o una licenciatura de 4 años enfrentan problemas financieros significativos debido a los préstamos estudiantiles,” dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Seis de cada diez prestatarios tienen menos de $20,000 en deudas. Pero eso es todavía una cantidad considerable de deudas especialmente para ellos que están recibiendo un salario de entrada.”
Cómo salir del ciclo de incumplimiento de pagos
Los préstamos estudiantiles federales son únicos cuando se trata de mejorar sus pagos de deudas estudiantiles. Si no ha cumplido con sus pagos en diferentes tipos de deudas, por ejemplo, las deudas de tarjeta de crédito, el acreedor original puede ver esa deuda cómo una pérdida total. Para borrar esta información negativa de su reporte de crédito, normalmente tendrá que saldar la deuda, llegar a un acuerdo para liquidarla por menos de la cantidad total adeudada, o probar que no es suya para pagar.
Por el contrario, si usted no cumple con el plan de pagos de sus préstamos estudiantiles federales, puede actualizarlo con hacer 6 pagos a tiempo.
Si realiza esos pagos, toda la información negativa acerca de su incumplimiento de pagos también será eliminada de su reporte de crédito. Esto es bueno para los prestatarios con pagos atrasados, pero también significa que una persona puede incumplir los pagos en el mismo préstamo más de una vez.
«Si usted está viviendo al día, sus préstamos estudiantiles federales son más flexibles,” comenta Herman. «Puede ser una lucha y muy estresante para los prestatarios que están tratando de hacer una mejor vida para sus familias.»
Herman recomienda que las personas que se encuentran atrapadas en este ciclo exploren opciones de pago basado en la dificultad económica. El gobierno federal ofrece tres programas que coinciden con los pagos de préstamos estudiantiles de acuerdo con sus ingresos. Esto hace que la deuda sea más fácil de pagar, ya que toma menos ingresos para cumplir con sus pagos cada mes.
Los planes de pago basados en dificultades económicas incluyen:
- Plan de Pago Basado en los Ingresos (IBR)
- Plan de Pago Condicional al Ingreso (ICR)
- Plan de Pago Según Sus Ingresos (PAYE)
No espere para obtener la ayuda que necesita
Si necesita alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, los expertos como Herman también aconsejan que no deba esperar. Los planes de pago federales están sujetos a cambios, particularmente si hay una nueva administración.
«La nueva administración ya ha mencionado la posibilidad de una reforma del programa de condonación de préstamos para los que trabajan en los servicios públicos (PSLF),” explica Herman. Eso es básicamente un programa que es similar a los programas basados en dificultades económicas. Por eso, sería prudente comenzar sus planes de pago ahora mientras estas opciones estén disponibles.»
Es decir, el gobierno federal rara vez cancela un programa de alivio para los prestatarios que ya están ingresados y haciendo sus pagos. Por ejemplo, el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) finalizó el 1 de enero de este año. Sin embargo, aquellos que ya están inscritos o al menos han empezado el proceso podrían continuar con sus préstamos modificados.
«Usted no quiere perder su oportunidad de recibir ayuda con sus deudas,» concluye Herman. «Si hay un programa disponible para ayudarle a salir del ciclo de incumplimiento de pagos de préstamos estudiantiles debe aprovecharlo hoy. De lo contrario, puede que no será disponible mañana.»
Para obtener más información sobre el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, visite la guía de Consolidated Credit sobre la Consolidación de Deudas Estudiantiles.
