3 maneras de decirles a los estadounidenses que tienen demasiadas deudas en tarjetas de crédito

Los altos records de deudas de tarjetas de crédito  y las alzas en la tasa de interés son indicaciones que cada vez más estamos metiéndonos en problemas financieros

Tarjeta de credito color azul

Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

Cada año, los expertos en crédito de WalletHub lanzan un estudio sobre las deudas de tarjetas de crédito que revelan las tendencias en el uso del crédito de los consumidores durante el año pasado. De hecho, acaban de publicar el estudio de 2017 la semana pasada.

El gran resultado

El estudio revela tres cosas claves que indican que los consumidores estadounidenses están al borde de una crisis de crédito:

  1. Los balances de las tarjetas de crédito se encuentran a su nivel más alto desde los finales del 2008
  2. Agregamos $89.2 mil millones en deuda de tarjeta de crédito acumulados solo en el 2016 – el aumento más notable ocurrido en un año desde el 2007
  3. Los 60.4 millones de dólares añadidos en el último trimestre del año pasado son 54% por encima del crecimiento promedio después de la Gran Recesión

Un detalle fascinante

En las palabras de WalletHub, “Está claro que hemos vuelto a los malos hábitos que tuvimos antes de la crisis económica.”

  • Recientemente, MarketWatch publicó un estudio que revela que los estadounidenses pagarán $1.6 mil millones más debido al alza en las tasas de interés de .25% de la Reserva Federal que ocurrió recientemente.
  • Al mismo tiempo, Forbes explica que la subida en la tasa de interés podría haber sido más alta, pero los expertos financieros de la Reserva Federal temen que la proporción de la deuda de los hogares con respecto al PIB es mucho más alta que en el resto del mundo, estamos a 10.7% en comparación con el Reino Unido, 7.2%).
  • Y, por supuesto, hay un estudio de Nilson publicado a principios de este año que mostró que la deuda total de tarjetas de crédito de los Estados Unidos, de hecho, ha llegado a $1 trilliion

Volviendo al estudio de WalletHub, la deuda promedio por hogar está en $8.377. Sin embargo, tenga en cuenta que la cifra incluye los hogares que no tienen tarjetas de crédito. Si sólo miran a los hogares que realmente tienen deuda de tarjetas de crédito, esa cifra se duplica a 16.748 dólares.

Lo que puede hacer

“Deje de usar las tarjetas de crédito y comience a eliminar su deuda lo antes posible,” aconseja Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Es importante librarse de las deudas lo más pronto posible por si acaso la economía toma otro giro. Incluso si la economía se mantiene a un buen ritmo, nunca es una buena idea tener demasiadas deudas de tarjetas de crédito.”

Supongamos que la carga de deuda de tarjeta de crédito coincide exactamente con el promedio nacional de $16,748. Entonces vamos a asumir que tiene esa deuda en una tarjeta de crédito con devolución de dinero que actualmente tiene una tasa de interés APR promedio de 15%.

  • Los pagos mínimos por sí solos serían $418.70 con plan de pagos de tarjetas de crédito estándar.
  • Si se apegan a los pagos mínimos, se necesitarán 321 pagos para saldar la deuda – eso es un poco menos de 17 años.
  • En total, usted pagaría $33,130.26 – eso es $16,748 para la deuda real y $ 16,382.26 en los cargos de interés totales.
  • Incluso si pudiera aumentar el monto de pago a $500 por mes:
    • Todavía tomaría 44 meses para pagar su deuda, así que eso sería casi 4 años
    • Los intereses totales serían iguales a $5,087.56

Usted puede hacer cálculos como lo que hemos hecho anteriormente usando una calculadora de deuda de tarjeta de crédito.

“En muchos casos, la gente ha pasado el punto en el que puede pagar todo lo que deben en un periodo de tiempo razonable usando los medios tradicionales,” explica Herman. “Eso significa que la mayoría de los estadounidenses tendrán que buscar formas alternativas para aliviarse de las deudas, como la consolidación de deudas. Esto puede ser la única manera de lograr la estabilidad financiera rápidamente.”

Si tiene deudas de tarjetas de crédito y se preocupa de cómo va a pagar todas sus deudas, llame a Consolidated Credit hoy al .También puede completar una solicitud en línea para obtener un análisis de deuda y presupuesto confidencial de un consejero de crédito certificado.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

AParks@consolidatedcredit.org
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