Tan solo el 13% de los empleados aprovechan al máximo sus contribuciones al plan 401(k)
Cuando se trata de prepararse para la jubilación, pocas cuentas de ahorro ofrecen las ventajas de un plan de jubilación patrocinado por su empleador. Estas cuentas suelen proporcionar beneficios fiscales significativos, y muchos empleadores incluso contribuyen a los fondos de los empleados, lo que facilita enormemente el ahorro necesario para jubilarse a tiempo.
Un estudio realizado por expertos en jubilación de Vanguard revela que la mayoría de las personas no aprovechan al máximo los beneficios de sus planes 401(k). De hecho, solo el 13% de los trabajadores alcanzaron el límite máximo de sus contribuciones a sus planes 401(k) en 2017.
¿Cuáles son las aportaciones máximas a los planes 401(k)?
Es importante saber que existen límites federales sobre la cantidad que puede aportar a una cuenta de jubilación cada año. Las cantidades varían en función de dos cuestiones claves:
- El tipo de cuenta de jubilación (por ejemplo, los planes 401(k) son mucho más elevados que otras cuentas de jubilación).
- La edad. Los trabajadores mayores de 50 años también pueden hacer aportaciones mayores, conocidas como “aportaciones de recuperación”, que facilitan a los prejubilados la preparación para la jubilación.
En 2024, las aportaciones máximas al plan 401(k) serán de $23,000 para los trabajadores menores de 50 años y de $30,500 para los mayores de 50 años. La aportación máxima para las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) es de $6,000 para los trabajadores menores de 50 años y de $1,000 adicionales para los mayores de 50 años, lo que supone un total de $7,000.
¿Por qué es importante maximizar las aportaciones para la jubilación?
Según los datos de Vanguard, sólo el 13% de los trabajadores alcanzó la aportación máxima el año pasado, desaprovechando una gran cantidad de dinero.
“Cuanto más dinero ahorre cada año para la jubilación, mejor preparado estará cuando llegue a la edad de jubilación”, dice Gary Herman, Presidente de Consolidated Credit. “Incrementar sus aportaciones al plan 401(k) desde una edad temprana garantiza que disponga de los fondos necesarios una vez alcanzada la edad de jubilación, a los 65 años.”
El autor del artículo de NWITimes hizo los cálculos sobre la cantidad de dinero que puede esperar en ahorros para la jubilación si comienza a realizar las aportaciones máximas al plan 401(k) a cierta edad.
| Si realiza las aportaciones máximas al plan 401(k) a la edad de… | A los 65 años tendría… |
|---|---|
| 25 | $3.8 millones |
| 30 | $2.7 millones |
| 35 | $1.9 millones |
| 45 | $1.3 millones |
| 50 | $616,000 |
| 55 | $338,000 |
“Aumentar al máximo las aportaciones al plan 401(k) significa que dispondrá de más dinero cuando se jubile”, explica Herman. “Dependerá menos de fuentes inciertas de ingresos para la jubilación, como los beneficios del Seguro Social.”
Si no puede llegar al máximo, al menos debería alcanzar la aportación de su compañía
Dado el aumento del costo de vida en 2024, con gastos como vivienda, transporte, alimentos y matrículas universitarias cada vez más elevados, puede parecer difícil alcanzar la aportación máxima a su plan 401(k). Sin embargo, un objetivo más factible e igualmente beneficioso es asegurarse de alcanzar al menos la cantidad total que su compañía igualará.
La aportación del empleador es una de las mayores ventajas de participar en el plan de jubilación ofrecido por su compañía. Esta consiste en que su empleador aporta una cantidad determinada de dinero a su cuenta de jubilación en función de la cantidad que usted mismo contribuya: ¡es prácticamente dinero gratis! No obstante, existen límites. Por lo general, las contribuciones del empleador están limitadas a un porcentaje específico de su sueldo anual. Por ejemplo, una compañía con un programa de aportación del 3% igualará sus contribuciones hasta un máximo del 3% de su sueldo si usted contribuye al menos un 3%. Si no se inscribe en el plan de jubilación de su compañía, no recibirá ni un centavo del dinero destinado a su jubilación, sin importar la política de aportación de la compañía.
La forma más común de aportación empresarial es la aportación parcial. En lugar de igualar las contribuciones de jubilación dólar por dólar, las compañías con una aportación parcial aportan 50 centavos por cada dólar que el empleado contribuye. Además, puede existir un límite máximo de aportación. Por ejemplo, una aportación parcial del 50% con un límite del 6% significa que el empleador igualará la mitad de lo que usted contribuya hasta un máximo del 6% de su sueldo anual, aportando efectivamente un 3% adicional a su fondo de jubilación.
“Asegurarse de que se alcanza la cantidad máxima de aportación de la compañía es un buen primer paso si se está intentando aumentar los ahorros para la jubilación”, recomienda Herman. “Después, puede ir aumentando poco a poco sus aportaciones cada año hasta alcanzar el límite máximo de aportación al plan 401(k).”
“Puede considerar negociar una contribución de contrapartida mayor para su plan 401(k).”
AMANDA GROSSMAN, FRUGAL CONFESSIONS
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