Manejar el dinero es una habilidad – y como cualquier otra habilidad, requiere aprendizaje, entrenamiento y práctica.
“Hoy en día, es más evidente que nunca la importancia de comprender las finanzas personales, para que los consumidores puedan enfrentar con eficacia las crisis financieras”, afirma Gary Herman, Presidente de Consolidated Credit. “Conceptos básicos como la elaboración de presupuestos, la creación de un fondo de ahorro para emergencias sólido y la reducción de la deuda de tarjetas de crédito son esenciales para preservar la estabilidad financiera.”
En reconocimiento al Mes Nacional de la Educación Financiera (o “Mes Nacional de la Capacidad Financiera”, como se denominó en 2015), aquí le presentamos 11 pasos sencillos para ordenar sus finanzas y avanzar hacia sus metas con el dinero.
1. Organizar sus registros financieros
Abril es el Mes de la Educación Financiera, pero también la temporada de impuestos, por lo que es el momento perfecto para poner sus registros en orden. Ordene sus documentos para conservar los que necesita y tirar los que no. A continuación le explicamos cómo limpiar el desorden financiero:
- GUARDAR los documentos fiscales, los contratos y los documentos de propiedad durante siete años
- TIRAR los recibos y estados de cuenta bancarios después de tres años
- TRITURAR todo lo que vaya a botar (para proteger su identidad y cualquier otra información sensible)
2. Comprobar su reporte de crédito
Aproximadamente 1 de cada 5 reportes de crédito contienen errores, según la Comisión Federal de Comercio, y estos errores pueden suponer una reducción del puntaje de crédito, el rechazo de solicitudes de tarjetas de crédito y unas condiciones de préstamo más costosas. Revisar su reporte de crédito con regularidad es la mejor manera de controlar los errores y también puede ser útil para detectar señales de robo de identidad. Los consumidores tienen derecho a un reporte de crédito gratuito de cada una de las agencias de reportes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) cada 12 meses y se puede acceder a ellos en AnnualCreditReport.com.
3. Revisar los destinos de los depósitos directos
Esperamos que haya seguido nuestros consejos de: 1) establecer automáticamente una parte de su salario en una cuenta de ahorros separada, y 2) participar en las opciones de jubilación ofrecidas por su empleador, como un plan 401(k), especialmente si se ofrece una aportación equivalente. Si ya está haciendo alguna de estas acciones, es recomendable revisar sus contribuciones al menos una vez al año para asegurarse de que esté en camino de alcanzar sus metas financieras.
También sería prudente considerar aumentar sus ahorros o contribuciones para la jubilación si recibió un aumento de sueldo el año pasado o si se está acercando a la edad de jubilación. Sin embargo, si necesita priorizar el pago de deudas u otra inversión que requiera tener efectivo a mano, es posible que desee reducir temporalmente estas contribuciones.
4. Revisar las pólizas de seguro y los beneficiarios
En un año, pueden ocurrir diversos cambios significativos en su vida. Sus necesidades de atención médica podrían haber variado, lo que podría requerir la actualización a un plan de salud más flexible o completo. Además, cambios en el tamaño de su familia, como matrimonio, nacimiento de un hijo o divorcio, podrían influir en sus decisiones de seguro. Junto con ajustar su cobertura de salud, puede ser necesario considerar la adición o modificación de otras pólizas, como seguro de vida o de incapacidad. Es fundamental reflexionar sobre posibles eventos importantes en su vida que puedan afectar sus necesidades de seguro.
5. Aumentar sus ahorros en el mes de la educación
En cuanto a las cuentas de ahorro, si no está obteniendo al menos un 1% de rentabilidad en sus fondos, está dejando pasar una oportunidad de obtener dinero extra sin esfuerzo. Abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede solucionar este problema. Muchas de estas cuentas ofrecen rendimientos tres, cuatro o incluso cinco veces mayores que las cuentas convencionales, simplemente por depositar su dinero como ya lo ha estado haciendo. Muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento son completamente gratuitas, aunque a cambio de mayores ganancias puede haber ciertas condiciones como…
- Requerir un depósito mínimo para abrir la cuenta
- Mantener un saldo mínimo mensual
- Un número limitado de retiros permitidos al mes
Sin embargo, cualquier restricción potencial puede sortearse fácilmente utilizando la cuenta corriente (o una cuenta de ahorro diferente) como la principal fuente para pagar facturas mensuales y gastos en efectivo.
6. Llamar a las entidades emisoras de su tarjeta de crédito
A veces, las entidades emisoras de tarjetas de crédito rebajan las tasas de interés o eximen de comisiones a los clientes que hayan mantenido un historial de pagos al día y lo soliciten. También pueden ofrecer beneficios adicionales, como recompensas por gastos o promociones especiales. Aunque no se puede garantizar una respuesta afirmativa, lo peor que puede pasar es que le digan que no.
7. Cancelar suscripciones innecesarias
Muchos de nosotros tiramos el dinero sin darnos cuenta gracias a suscripciones que ni siquiera recordamos. Escriba una lista de todos los pagos recurrentes que tiene y probablemente descubrirá que no sólo ya no necesita todos, sino cuánto de sus ingresos se destinaba a estas compras discrecionales. Algunas de las suscripciones más populares que podría considerar cancelar son…
- Entretenimiento: Pases de cine, streaming de música o vídeo, créditos de videojuegos, revistas/periódicos
- Alimentación: Servicios de entrega a domicilio, clubes de vino, cooperativas agrícolas, tiendas para socios como Costco.
- Cuidado personal: Maquillaje, ropa, salones de belleza, gimnasios
8. Actualizar su presupuesto
Lo que también puede hacer es tomarse un momento para revisar detalladamente todo su presupuesto, no solo sus gastos discrecionales recurrentes. El objetivo es asegurarse de que su presupuesto actual se adapte a sus necesidades y estilo de vida en el presente, lo cual es especialmente importante dada la creciente inflación que los consumidores han experimentado en los últimos años. A continuación, se presentan algunas preguntas importantes que debe considerar al revisar su presupuesto:
- ¿Ha habido cambios en sus ingresos totales desde la última vez que elaboró su presupuesto? Si es así, ¿sigue siendo equilibrado en comparación con sus gastos actuales?
- ¿Qué gastos fijos han aumentado y en qué medida?
- ¿Ha estado gastando sistemáticamente más de lo previsto en ciertas categorías?
- Si sus prioridades han cambiado, ¿se han reflejado esas modificaciones en su presupuesto?
- ¿Cuál es su flujo de efectivo mensual promedio?
9. Reevaluar sus objetivos financieros
El Mes de la Educación Financiera es el momento perfecto para pensar en sus objetivos financieros, como hacer una gran compra, aumentar sus ahorros o prepararse para la jubilación. Escriba sus principales prioridades financieras teniendo en cuenta sus necesidades a corto y largo plazo. A continuación, evalúe su situación actual. Al hacerlo, identificará la diferencia entre lo que desea y lo que realmente necesita para alcanzar sus metas.
10. Elaborar un plan para hacer frente a las deudas
No deje que termine el Mes de la Educación Financiera sin tener un plan para liberarse de sus deudas. Las deudas no solo generan estrés, sino que también pueden resultar costosas y dificultar, e incluso impedir, la estabilidad financiera. Existen numerosas estrategias para hacer frente a las deudas, pero el método adecuado puede variar según:
- El tipo de deuda
- La cantidad adeudada
- La antigüedad de la cuenta
- Los retrasos en los pagos
Si no está seguro de por dónde comenzar (o si simplemente desea una segunda opinión imparcial), lo mejor que puede hacer es hablar con un consejero de crédito certificado, como los que se encuentran aquí en Consolidated Credit. Como organización sin fines de lucro, nuestra principal prioridad es cumplir con nuestra misión de difundir la educación financiera y ayudar a las personas a salir de la deuda y ordenar sus finanzas. Nuestros consejeros ofrecen un análisis gratuito de la deuda y el presupuesto para ayudarlo a encontrar la mejor solución para sus necesidades y situación financiera particular.
11. Aumentar sus conocimientos financieros para estar mejor preparado para mantener la estabilidad
«Las crisis financieras y los imprevistos domésticos son inevitables», afirma Gary Herman. «Es crucial planificar y preparar nuestras finanzas para lo peor, de modo que podamos mantener la estabilidad en cualquier situación que se presente. Cuanto más sepamos y apliquemos ese conocimiento, mejor preparados estaremos cuando enfrentemos desafíos financieros».
Consolidated Credit ofrece recursos gratuitos de educación financiera que pueden ayudarlo a comenzar. Nuestros recursos gratuitos le brindan herramientas para planificar eventos importantes de la vida, tanto esperados como inesperados.
No importa la situación en la que se encuentre, es importante tomar medidas para eliminar cualquier deuda de tarjeta de crédito que pueda tener. Según nuestra encuesta sobre perspectivas financieras, las personas con más de $2,500 de deuda tienen menos probabilidades de tener un fondo de emergencia. No permita que las deudas obstaculicen la construcción de su red de seguridad financiera. Establezca un plan para reducir la deuda o consulte con un consejero de crédito certificado para encontrar soluciones que le ayuden a pagar sus deudas de tarjetas de crédito más rápidamente.
