Consejos inteligentes para las compras navideñas

Planifique cuidadosamente para que las deudas de las tarjetas de crédito y el robo de identidad no estropeen su alegría navideña

¿Cuánto gastará la familia promedio este año?

Según la Federación Nacional de Minoristas [ENG] (NRF, por sus siglas en inglés), la familia promedio espera gastar más de $1,000 este año, $1,047.83, para ser exactos. Esto representa un aumento del 4% con respecto al año pasado. Hay tres grandes categorías de gastos este año:

1. $658.55 en regalos.
2. $227.26 en artículos que no son de regalo, incluyendo alimentos, decoraciones y tarjetas.
3. $162.02 en compras que no son de regalo y que se aprovechan de las ofertas de promoción de los días festivos, como el Viernes Negro.

Consejo No. 1: Comience a comprar ahora para distribuir el costo de su presupuesto festivo

Los compradores navideños no sólo planean gastar más este año, sino que también compran más tarde. La NRF descubrió que 61% de los compradores han esperado al menos hasta noviembre de este año para empezar a comprar.

«Creo que al menos algunos compradores se están cansando de que los minoristas comiencen las promociones navideñas cada año más temprano», dice April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera de Consolidated Credit. «Pero cuanto antes empiece a comprar, en más cheques de pago podrá repartir el costo. Esto le ayudará a mantener el dinero en efectivo en lugar de sacar el plástico para sus gastos de estas fiestas«, agregó.

La idea es elaborar su presupuesto festivo, asegurándose de incluir todos los gastos que necesita cubrir. Esto incluye no sólo los regalos, sino también las decoraciones, la comida, el franqueo y el envío, los gastos de viaje, los gastos de hospedaje en caso de que haya invitados y el dinero para cubrir los gastos de las fiestas de fin de año. Consolidated Credit ha creado un planificador gratuito de gastos para los días festivos [ENG] para ayudarle a capturar todos estos costos. También hemos creado una lista de control de gastos [ENG] para facilitarle la puesta en marcha de su plan de estas fiestas.

«Una vez que sepa cuánto necesita gastar y qué necesita comprar, puede dividir y conquistar», continúa Lewis-Parks. «Tómese un tiempo esta para ver las ofertas del Viernes Negro y el Cyber Monday. Estos dos días de compras son generalmente el mejor momento para comprar regalos«, explicó.

Consejo No. 2: Considere cuidadosamente las compras que no son para los días festivos, incluso si ofrecen grandes ofertas

«Según la NRF, el hogar promedio gastará más de $160 en compras que no son para los días festivos, para aprovechar los grandes descuentos ofrecidos el Viernes Negro y el Cyber Monday», continúa Lewis-Parks. «Ese es el promedio. Si va a salir a comprar productos electrónicos, su cuenta personal para los días no festivos será mucho más alta. Pero tenga cuidado de realmente estár obteniendo una buena oferta y que podrá pagar la compra rápidamente. De lo contrario, si sólo está haciendo pagos mínimos, entonces los cargos mensuales por intereses de la tarjeta de crédito compensarán rápidamente esos ahorros del Viernes Negro», dijo.

Por ejemplo, digamos que usted gasta $1,000 en electrónica el Viernes Negro y ahorra $100 en sus compras. Pero, usted pone las compras en una tarjeta de crédito con un 20% de Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) porque no puede pagarlas en efectivo. Si usted sólo hace pagos mínimos, le tomaría 128 meses pagar el saldo en su totalidad. Pagaría $1.196,95 en intereses. Así es, usted pagaría más que la cantidad original comprada con los intereses mensuales acumulados. En otras palabras, usted ahorró $100, pero gastó $1,196.95 extra. Eso no es exactamente ahorrar dinero.

«El Viernes Negro y el Cyber Monday son definitivamente los momentos en los que se pueden hacer buenos negocios», dijo Lewis-Parks. «Sin embargo, si usted no tiene el dinero en efectivo para tomar ventaja y ya está aumentando el saldo de su tarjeta de crédito con los gastos de los días festivos, es mejor que espere por una oferta diferente en una época diferente del año», explicó.

Consejo No. 3: Si no puede mantener el dinero en efectivo, sea estratégico en el uso de tarjetas de crédito esta temporada

Como mencionamos, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta muy útil durante las fiestas. Sin embargo, también hacen que sea más fácil gastar en exceso y acumular deudas con altas tasas de interés que es difícil de pagar. Cuando se usa correctamente, usted puede maximizar las recompensas que gana mientras minimiza los cargos por intereses y el riesgo de problemas de deudas.

Si puede, evite las tarjetas por completo y opte por usar dinero en efectivo. No obtendrá puntos de recompensa ni otros beneficios, ¡pero obtendrá tranquilidad si se ciñe a su presupuesto!

Use estos consejos para ayudarle a evitar una resaca de deudas en días festivos en el Año Nuevo.

#1: Comience con saldos cero

Las recompensas de la tarjeta de crédito son rápidamente compensadas por los cargos de interés que se cobran por el alto APR de la tarjeta de crédito. Sin embargo, hay una manera de usar las tarjetas de crédito sin intereses. Si comienza un ciclo de facturación con un saldo cero, entonces pague todas las compras que haga dentro de ese ciclo de facturación, no se aplicarán cargos por intereses.

Por lo tanto, para asegurar que el 3% de devolución de dinero que usted gana no sea compensado por un 20% de APR, usted debe comenzar y terminar el ciclo de facturación en cero.

Si no lo hace, los cargos por intereses compensarán cualquier recompensa ganada dentro de 2-3 ciclos de facturación, dependiendo de su APR. En este caso, no tiene sentido usar una tarjeta de crédito de recompensas. En realidad, no se gana nada en general y tienden a tener tasas de interés más altas. Eso significa que costará más dinero eliminar la deuda.

#2: Apunte a una tasa de interés anual baja si no va a pagar el saldo rápidamente

Si usted compra un artículo de gran valor que le tomará algún tiempo pagar, no use una tarjeta de crédito de recompensas [ENG]. Lo mismo es cierto para hacer una serie de compras que tendrán que ser pagadas con el tiempo. Si se necesitan más de 3 ciclos de facturación para pagar una deuda, no se moleste con una tarjeta de crédito de recompensas. En su lugar, opte por su tarjeta de crédito con el APR más bajo. De esa manera, le costará menos dinero pagar la deuda mientras trabaja para volver a cero.

#3: Considere la posibilidad de utilizar PayPal o una tarjeta de prepago para realizar compras en línea

Cada vez más, la gente está optando por comprar en línea en lugar de ir a la tienda. Sin embargo, la temporada de compras en línea más concurrida del año también significa que es el peor momento para el robo de identidad. Lo último que necesita además de sus gastos festivos es la molestia de tener que lidiar con el robo de identidad [ENG]. Hay algunas maneras fáciles de mitigar o al menos minimizar ese riesgo.

Una forma es utilizar un servicio de procesamiento de pagos en línea como PayPal. Si un vendedor es pirateado o su transacción no es segura, el ladrón no puede acceder a su PayPal a menos que también tenga su nombre de usuario y contraseña. Incluso si lo hacen, sólo tienen acceso a los fondos cargados en su cuenta. Si usted mantiene esta cantidad limitada, entonces también limita su riesgo.

Si no utiliza PayPal, considere la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito prepagada. Esta es una tarjeta que funciona como una tarjeta de débito. Usted carga la tarjeta con fondos y luego las compras se deducen de esa cantidad. La diferencia entre el crédito y el débito prepagado es la responsabilidad que usted tiene si alguien hackea su cuenta. Con una tarjeta de crédito, la responsabilidad siempre está limitada a $50. Sin embargo, con el débito, el límite de responsabilidad depende del momento en que usted denuncie el robo.

• Si lo reporta en dos días, también son $50.
• Sin embargo, si es después de dos días, pero dentro de 60 días, eso salta a $500.
• Y si usted denuncia el robo después de 60 días, no hay límite de responsabilidad. En otras palabras, podría ser responsable por todo el robo.

Esta es la razón por la que nunca debe comprar en línea con una tarjeta de débito. Por lo general, no vale la pena el riesgo de fraude. El crédito prepagado es mejor porque usted tiene responsabilidad limitada por fraude ADEMÁS los ladrones sólo pueden drenar los fondos que usted ha cargado en la tarjeta.

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