Ocúpese de sus errores con el dinero para que ellos no le ocasionen problemas en sus finanzas
Pequeño error: Pasar por alto multas de la antigua biblioteca o de tickets por estacionamiento
Gran complicación: Para recaudar ingresos, muchas bibliotecas y municipios de los EE. UU. están enviando las deudas impagas a las agencias de cobro.
Una vez que una agencia se hace cargo de su deuda, incluso si solo fuera de $20, puede contar con una gran diferencia en su puntaje crediticio de 100 puntos o más, según Craig Watts, vocero de Fair Isaac Corp., la compañía de administración financiera que desarrolló el puntaje de crédito FICO, un número que determina el historial de crédito de un prestatario.
Reduzca sus pérdidas: Ocúpese de las multas y los tickets tan pronto como tome conocimiento y asegúrese de que los pagos aparezcan en su cuenta bancaria. Si la biblioteca, o la agencia de la ciudad no los recibe ni los procesa, su cuenta se considerará morosa. Además, verifique su reporte de crédito (es gratis) al menos una vez al año (annualcreditreport.com). Si encuentra una deuda allí que no sea suya, siga los pasos de la agencia de reportes crediticios para disputar el cargo.
Pequeño error: Llevar un gran o pequeño saldo de tarjeta de crédito
Gran complicación: Si cumple solo con el pago mensual mínimo con un saldo de $2,200 (la cantidad que el consumidor promedio tiene), podría tardar 12 años para borrarla de su tarjeta. En ese momento, habrá pagado un interés adicional de $1,968 (calculado con un modesto 14%).
Reduzca sus pérdidas: Si ya tiene un saldo pendiente, busque maneras de aumentar los pagos. Si eso no es posible, solicite un préstamo personal en un banco o de una cooperativa de crédito para pagar la tarjeta, sugiere Kathryn Nusbaum, directora general de Middle America Planning, una firma de consejería financiera en Pittsburgh. Algunos préstamos personales no están garantizados por un activo (por lo tanto, si usted no paga, no perderá su automóvil, por ejemplo), y sus tasas tienden a ser más bajas que las de las tarjetas de crédito.
Pequeño error: Perder o enviar tarde un pago de la hipoteca
Gran complicación: «Un pago tardío de la hipoteca puede afectar 100 puntos a su puntaje crediticio de la noche a la mañana, lo que afectará su capacidad para obtener las mejores tasas de interés sobre préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y cosas por el estilo», dijo Watts.
Reduzca sus pérdidas: «Si no puede hacer su pago, llame a su prestamista de inmediato», dijo April Lewis-Parks, directora de educación de Consolidated Credit. «Tienen departamentos de mitigación de pérdidas y dificultades que pueden resolver otro acuerdo de pago para usted durante seis meses.
Pequeño error: Esperar demasiado para enviar (o verificar) un reclamo de seguro de salud fuera de la red
Gran complicación: Ambos, tanto usted como su médico, podrían ser intimados por la compañía de seguros, y a su vez, el médico podría exigirle a usted la tarifa completa.
Reduzca sus pérdidas: Conozca el «límite de presentación a tiempo» de su compañía de seguros, aconsejó Nora Johnson, vicepresidenta de Medical Billing Advocates of America, un grupo de defensa del consumidor en Salem, Virginia. Si presentó el reclamo tarde y adeuda la tarifa completa, consulte a un defensor de facturación (vaya a billadvocates.com para encontrar uno en su área), quien puede negociar lo que debe. Si el consultorio del médico se presentó tarde, pero trata de cobrarle la tarifa completa, pague su coseguro y dispute el resto de la factura con el consultorio del médico. Ellos hicieron tarde la registración así que deberían absorber la diferencia, dijo Johnson.
Pequeño error: Realizar un reclamo insignificante en el seguro de su propiedad
Gran complicación: Puede hacer que aumenten sus primas mensuales y podría ser descartado como cliente. Si es descartado, podría ser difícil encontrar otra cobertura, ya que la mayoría de las compañías comparten informaciones de reclamo.
Reduzca sus pérdidas: Antes de presentar un reclamo, hable con su agente para que lo ayude a decidir si realiza el reclamo, informó Lamont Robinson II, un agente de seguros con sede en Chicago para Allstate. Debe pagar las pequeñas reparaciones (menos de $1,000 o menos que su deducible) de su bolsillo. Además, elevar su deducible a alrededor de $2,500 puede reducir su prima y evitar que realice reclamos menores.
Pequeño error: Retirar su 401 (k) cuando deja su trabajo
Gran complicación: La pérdida de ganancias futuras sustanciales. En 20 años, $2,500, el retiro promedio de 401 (k), puede crecer a $11,652 (con un rendimiento anual promedio del 8%).
Reduzca sus pérdidas: «Transfiera los fondos a una IRA personal para que su dinero continúe creciendo, con impuestos diferidos», dijo Dean Schmitz del Grupo Principal, en Des Moines, uno de los mayores proveedores estadounidenses de planes 401 (k) patrocinado por el empleador. En la mayoría de los casos, quienes cambian de trabajo con frecuencia, pueden transferir múltiples 401 (k) en una única cuenta si los tipos de inversiones son los mismos.
Pequeño error: No pagar un préstamo estudiantil mientras no está trabajando
Gran complicación: Si deja de pagar un préstamo de $20,000 con una tasa de interés del 6.8% durante 12 meses, pagará $1,360 adicionales en intereses y tarifas, además de su préstamo original y los cargos acumulados.
Reduzca sus pérdidas: Informe a su proveedor de préstamos que no tiene trabajo. Por ley, todos los prestamistas deben ofrecer programas para clientes que experimentan dificultades económicas, dijo Martha Holler, vocera de Sallie Mae, el mayor proveedor de préstamos estudiantiles del país.
Una opción: «Aplazamiento, que es un período que se establece en el que puede no realizar pagos y el gobierno puede pagar los intereses», aseguró Holler. Si no califica para un aplazamiento, pregunte por una indulgencia, lo que le permitirá dejar de hacer pagos temporalmente y considerarse como hechos en tiempo en su cuenta. Pero el interés continuará acumulándose, por lo que terminará debiendo dinero adicional al final del período de su préstamo.
Si en el pasado cometió alguno de estos errores con el dinero y lo llevaron a mantener deudas de tarjetas de crédito, nosotros podemos ayudarlo. Llámenos al (844) 294-8369 y un consejero de crédito certificado lo ayudará gratuitamente a evaluar el estado de sus finanzas personales y a darle la salida más conveniente a sus deudas.
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