Investigación de la semana: La deuda del consumidor Hoy en Día.

Una encuesta de “New Gallup” revela que los niveles de deuda están aumentando, pero no están distribuidos equitativamente.

Cada semana, Consolidated Credit busca información y realiza una investigación financiera, que puede ayudarle a lidiar con sus deudas y su presupuesto. Esta semana…

Un estudio interesante

El Aumento de la Deuda del Consumidor.

Muchos reportes han salido este año acerca de cómo los niveles de deuda del consumidor han aumentado en los EE.UU. en el último trimestre del 2015 y primer trimestre de este año. Sin embargo, un nuevo reporte de los expertos en datos de Gallup concluye que aunque la carga de la deuda está creciendo, no está distribuida de manera uniforme. En otras palabras, las personas con muchas deudas tienden a tener problemas grandes, mientras que todos los demás están yendo más o menos bien.

El Gran Resultado

Aunque numerosas estadísticas muestran que la deuda del consumidor de Estados Unidos está creciendo, el 39% de los estadounidenses reportan que no tienen ninguna deuda en estas cuatro categorías principales: las tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos de auto, y “otros” (préstamos personales).

Eso significa que aproximadamente 4 de cada 10 estadounidenses están, a lo mucho, pagando una hipoteca, pero aparte de esto, son completamente libres de deudas.

Un detalle fascinante

En general los estadounidenses no están tan agobiados por la deuda como indican algunos reportes. Así que..

  1. Sólo 1 de cada 4 (27%) de los estadounidenses tiene una deuda de tarjeta de crédito
  2. Sólo 1 de cada 5 (21%) tiene una deuda de préstamos estudiantiles
  3. Un tercio (34%) tiene un préstamo de auto que están pagando
  4. Mientras que 18% tienen préstamos personales

Gallup señala que todos los niveles de deuda reportados son sólo estimaciones, así que hay una buena posibilidad de que los números reales sean mayores ya que muchas personas tienden a subestimar la cantidad de deuda que realmente tienen en un momento dado. Sin embargo, las cifras que revelan si tienen deudas o no, deberían ser más precisas.

Y los números reportados este año son exactos, lo que significa que los niveles de deuda realmente están aumentando pero los estadounidenses a nivel nacional están luchando para mantener la estabilidad financiera ante la deuda. Eso significa que los niveles de deuda entre los que están endeudados siguen aumentando, creando una brecha entre los estadounidenses que tienen deudas y los que son libres de ellas. Es casi como si hubiera inercia financiera en nuestra economía actual – los que tienen deudas tienden a permanecer endeudados y hasta acumular más deudas, mientras que los que no tienen deudas tienden a mantenerse libres de ellas.

Lo que puede hacer

Si usted ya se encuentra entre los estadounidenses que están libres de deuda, a lo mejor ya ha construido un plan sólido para permanecerse así.  Tome las medidas necesarias para garantizar que pase lo que pase usted puede mantenerse libre de deudas. Es decir, es esencial tener suficientes ahorros para asegurar que tiene un fondo de emergencia por si suceda lo inesperado.

También debe tener un plan de ahorros a largo plazo para poder mantener la estabilidad financiera durante el retiro, así como ahorrar para la educación de sus hijos para que tengan un futuro financiero estable y para garantizar que empiecen sus vidas financieras independientes sin una sobrecarga de deuda.

Si usted es un estadounidense que está endeudado, puede hacer dos cosas:

  1. Deje de usar el crédito, porque hay una alta posibilidad que ya esté sobrecargado de deudas.
  2. Haga un plan y tome medidas para eliminar la deuda que tiene, porque una vez que esté libre de deudas será más fácil vivir sin depender del crédito para salir adelante.

Por supuesto, es más fácil hablar del cambio que ponerlo en práctica porque una vez que está endeudado, es  muy difícil de encontrar una salida y no endeudarse más. Tratar de hacer múltiples pagos y tener demasiadas obligaciones porque quiere saldar sus tarjetas de crédito y sus préstamos, fácilmente puede consumir todo su presupuesto. Entonces, ¿cómo puede salir de la deuda si hacer los pagos requeridos cada mes no está dando los resultados que esperaba?

Hay dos palabras que deben ser sus mejores amigos financieros: la consolidación y la refinanciación.

La consolidación de deuda es el proceso de reducir el número de facturas que tiene a un sólo pago mensual que, en muchos casos, es más bajo que el total que está pagando ahora. Así que en lugar de tener los pagos individuales de cuatro tarjetas de crédito y un préstamo personal sin garantía, al inscribirse en un programa de manejo de deuda usted puede consolidar sus deudas y reducir sus pagos mensuales totales hasta en un 30-50 por ciento.

Se puede hacer lo mismo con la deuda de préstamos estudiantiles. En lugar de pagar cinco préstamos estudiantiles diferentes, puede consolidar sus deudas, usando un plan de consolidación federal que se ajuste a su presupuesto. Puede elegir un plan que se ajuste a su presupuesto – ya sea para reducir sus pagos mensuales para que sus préstamos sean más asequibles o hacer pagos más grandes para eliminar sus deudas más rápidamente.

Incluso si usted no puede hacer pagos más grandes ahora, la consolidación de su deuda de tarjeta de crédito podría reducir el pago mensual al eliminar esas deudas, y con esto tendrá más dinero para pagar sus préstamos estudiantiles. También hay un programa que comienza con pequeños pagos y luego aumenta cada dos años para que pueda eliminar sus deudas más rápido.

Para los préstamos de auto y los préstamos personales garantizados como una segunda hipoteca, usted puede consolidar estos tipos de deudas. Sin embargo, usted puede refinanciar estos préstamos. La refinanciación reduce el tipo de interés aplicado a cada deuda, lo que significa que puede saldar el principal más rápido y ahorrar dinero en cargos de interés.

Lo que realmente quiere evitar es el estrés diario de usar los medios tradicionales para pagar lo que debe. Una vez que ha pasado un cierto nivel de deuda, es casi imposible saldar sus deudas con los medios tradicionales de pago a menos que encuentre una manera de aumentar sus ingresos. Sin embargo, con la consolidación y la refinanciación usted puede saldar sus deudas estratégica y rápidamente, para por fin ser totalmente libre de deudas.

Es importante escoger la mejor opción de acuerdo con su situación financiera. Hay muchos factores que  influyen en su estado financiero ahora y los pasos que tomará para seguir adelante – todo, desde la cantidad de deuda que tiene, a su puntaje de crédito y sus bienes.  Por suerte, un consejero de crédito puede ayudar a evaluar su situación y sus deudas para que pueda desarrollar la mejor estrategia y lograr la libertad financiera. Para programar una consulta gratuita, llame a Consolidated Credit al o llene una solicitud en línea para recibir un análisis de deuda también completamente gratis.

 

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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