Los Millennials propietarios de casa mejoran la tradición del uso del dinero

Investigación de la Semana: Como en la mayoría de las cosas, los Millennials tienden a desconfiar de las fuentes tradicionales de financiación para los proyectos de renovación de viviendas

Cada semana, Consolidated Credit realiza investigaciones financieras que pueden ayudarle a lidiar con su deuda y presupuesto. Esta semana…

Un interesante estudio

Examinamos los datos de “Millennial Renovation Finance Survey” (encuesta sobre la renovación en las finanzas de la generación de los Millennials) de los expertos en HEART. El estudio encuestó a más de 650 Millennials, de los cuales, el 96% eran propietarios de viviendas. La encuesta tenía como objetivo explorar cómo los Millennials dueños de casas, se sentían acerca de los proyectos de renovación de viviendas … y cómo planeaban financiarlos.

El gran resultado

millennial mejoran sus casas

“El 50% de los Millennials propietarios se mostraron ‘vacilantes’ o ‘ansiosos’ de utilizar un banco para un préstamo destinado a mejoras en el hogar.”

Esto está en línea con los reportes anteriores sobre Millennials. Como grupo, tienden a alejarse de las tarjetas de crédito, planificación financiera, e incluso casarse antes de ser co-propietarios de la vivienda en la cual van a vivir juntos. De hecho, respecto a la manera tradicional en el manejo del dinero casi todas las veces.

Sin embargo, la tendencia a apartarse del camino tradicional no significa que no tengan metas tradicionales. Así, a pesar de su desconfianza acerca de los bancos y los prestamistas tradicionales, los Millennials todavía quieren comprar casas – y renovarlas.

Los detalles fascinantes

En los planes de mejoras para el hogar, los Millennials a menudo buscan en otros lugares para el financiamiento. De los Millennials encuestados por Hearth:

  • El 45% tienen planes de renovar sus casas
    • 17% quiere empezar con el baño
    • 45% quiere renovar los espacios habitables principales
  • El 16% de Millennials usará una tarjeta de crédito para financiar las renovaciones en el hogar
  • Sólo el 18% se siente “tranquilo” con respecto a financiar un préstamo de mejoras para el hogar a través de su banco
  • Menos del 4% de los Millennials financiarán una renovación con efectivo

Lo que usted puede hacer

“La desconfianza en los prestamistas tradicionales a menudo conduce a los Millennials a tomar decisiones de financiamiento impracticables, sólo en aras de evitar los bancos”, explica Gary Herman, Presidente de Consolidated Credit. “Así que, en lugar de sacar un préstamo de $ 20,000 al 5% APR, ellos cargan $ 20,000 en una tarjeta de crédito con APR más del 20%”.

Herman anima a los Millennials que son propietarios a pensar cuidadosamente sobre el costo total. En la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito son el método menos costoso de la renovación casera.

“La mejor manera de financiar un proyecto de renovación es con el ahorro”, continúa Herman. Y agrega: “Usted utiliza dinero en efectivo que ha asignado para cubrir el costo, de modo de poder evitar los cargos de interés por completo. Pero si usted necesita pedir prestado para hacer que un proyecto se concrete, considere sus opciones cuidadosamente. Hay una razón por la que los métodos tradicionales de financiación se utilizan tanto – a menudo son la mejor manera. “

Aquí hay algunas opciones a considerar para financiar un proyecto de renovación de vivienda sin hacer frente a los cargos de alto interés de las tarjetas de crédito:

  1. Tomar un préstamo personal a una tasa de interés baja a través de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea.
  2. Si usted tiene equidad en su hogar, utilice un préstamo de equidad de la casa, para pedir prestado la cantidad que usted necesita a una baja tasa de interés.
  3. Para proyectos en los que no está seguro sobre el costo total, explore una Línea de Crédito de Equidad de Vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés). Puede pedir prestado de una línea de crédito disponible, según sea necesario.

Si tiene preguntas o se siente nervioso acerca del financiamiento que usa la equidad de vivienda, entonces debe hablar con un consejero de vivienda certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés). “Pueden ayudarle a sopesar los riesgos de acceder a la equidad y ayudarle a evaluar el costo total del proyecto “, expresa Herman. Y agrega: “Usted puede comparar los costos para financiar su proyecto y encontrar la mejor solución para su situación como dueño de casa.”

Para una consulta gratuita con un consejero de vivienda certificado por HUD, llame a Consolidated Credit hoy mismo al 1-800-435-2261.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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