Organice sus finanzas antes de que termine el año
¡El otoño está aquí oficialmente! A medida que el clima se vuelve más frío, los precios de los bienes de consumo siguen siendo muy altos debido a la inflación. Ahora es un buen momento para revisar sus finanzas y preprarse para la próxima temporada de vacaciones.
Si despues de completar esta lista de verificación, se da cuenta de que está teniendo problemas para equilibrar su presupuesto o pagar los saldos de las tarjetas de crédito, podemos ayudar. Llame al (844) 294-8369 para una evaluación gratuita de deuda y presupuesto con un consejero de crédito certificado.
8 cosas que tiene que hacer antes de fin de año.
1. Revise su reporte de crédito
Revisar sus reportes de crédito siempre es una buena idea. Los estudios muestran que los reportes de crédito a menudo contienen errores que pueden dañar el puntaje de crédito del consumidor.
Es mejor que revise la información básica y asegurarse de que sea correcta, verificar que todas las cuentas enumeradas a su nombre realmente le pertenecen y examinar el estado de cuenta de esas cuentas. Por ejemplo, si ha utilizado el aplazamiento o la prórroga en préstamos y tarjetas de crédito, asegúrese de que sus cuentas estén al día. Los emisores de crédito no tienen permitido reportar los pagos aplazados como atrasados, pero pueden ocurrir errores.
Si encuentra algún error, presente una disputa de inmediato. Para obtener información sobre cómo disputar errores en su informe de crédito, haga clic aquí.
2. Revise los saldos de sus tarjetas de crédito
La temporada de compras navideñas es la época más cara del año para la mayoría de los consumidores. La persona promedio gastará casi $1,000 [ENG] y gran parte de ese gasto termina en tarjetas de crédito.
Para minimizar la probabilidad de contraer deudas y de incurrir en intereses u otros cargos por penalización, lo mejor es comenzar la temporada de vacaciones con saldos lo más bajos posible. Revise tanto los saldos de sus tarjetas de crédito como las tasas de interés. La hoja de cálculo de deudas de tarjetas de crédito de Consolidated Credit puede ayudarle a recopilar los detalles de su cuenta y verlos de una sola vez.
Si tienes saldos en varias tarjetas, elabore un plan para reducir su deuda tanto como le sea posible desde ahora. Eso le dará mejor posibilidad de mantener el control en caso de que utilice sus tarjetas de crédito para hacer reservas de viaje o compras de vacaciones en los próximos meses.
3. Actualice su presupuesto
Los gastos pueden cambiar a lo largo del año, especialmente en el otoño, cuando la mayoría de los niños regresan a la escuela. Esto hace que el otoño sea el momento perfecto para revisar su presupuesto y hacer los ajustes necesarios antes de fin de año.
Mientras observa los números de su presupuesto, considere lo siguiente:
- ¿Hay algún gasto que pueda recortar para liberar más dinero para gastos de las festividades de fin de año?
- ¿Hay cosas por las que está pagando que ya no usa, como suscripciones?
- ¿Puede dedicar dinero a ahorrar consistentemente, de modo que pueda continuar construyendo su fondo de emergencias?
4. Controle los costos de vivienda
La regla general es que los costos de vivienda deben ser más de un tercio de su presupuesto mensual, pero eso se está volviendo cada vez más difícil de gestionar. La vivienda se ha convertido en una de las partes más grandes del presupuesto de las personas. Los compradores de viviendas se enfrentan a precios récord en el mercado de la vivienda; los propietarios de viviendas están lidiando con un aumento sin precedentes en los impuestos sobre la propiedad y las tasas de seguros. Pero esto no solo afecta a los propietarios, los inquilinos también están viendo cómo los precios se disparan y la disponibilidad disminuye.
Ya sea que sea arrendatario, propietario o comprador de vivienda, estamos aquí para ayudarle a comprender el mercado de viviendas y encontrar formas de reducir sus costos.
Si es propietario de una casa
Comprar una casa es uno de los momentos financieros más emocionantes que la mayoría de las personas logran en la vida. Pero también puede ser uno de los más desafiantes. Sin embargo, incluso con el aumento de los precios de las viviendas y otros desafíos del mercado, aún puede ser un comprador de vivienda exitoso si sabe qué hacer y obtiene el apoyo adecuado.
Participar en un programa para compradores de vivienda por primera vez es una forma altamente efectiva y económica de obtener la educación adecuada que necesita. Aprenda sobre financiamiento, programas de asistencia hipotecaria y de pago inicial.
Lo más importante es asegurarse de que sus finanzas estén en orden. Hable con un consejero certificado por HUD y un encargado de préstamos hipotecarios antes de comenzar la búsqueda de una nueva vivienda. Hacerlo le dará una comprensión clara de lo que puede pagar.
Si es inquilino
Tradicionalmente, el alquiler se ha visto como la alternativa más económica a la compra de una vivienda, con menos responsabilidades y compromisos breves. Los costos al alza asociados con la propiedad de una casa han hecho que alquilar parezca aún más atractivo durante las últimas dos décadas.
Pero eso no significa que alquilar sea barato de ninguna manera, y los costos de alquiler se han disparado en muchos lugares en los últimos años. El costo promedio de un alquiler de una habitación ha aumentado un 39% solo en el último año. Junto con el hecho de que el 16% de los inquilinos de bajos ingresos no pueden hacer sus pagos mensuales completos, la estabilidad de la vivienda es cada vez más difícil.
El asesoramiento de alquiler puede ser un recurso valioso. Si lo necesita, no dude en pedir ayuda. Podemos ponerle en contacto con consejeros certificados por HUD y trabajarán con usted para evaluar su situación financiera, crear un presupuesto personalizado y mucho más.
Si es comprador
Comprar una casa es uno de los hitos financieros más emocionantes que la mayoría de las personas logran en la vida. Pero también puede ser uno de los más desafiantes. Incluso con el aumento de los precios de la vivienda y otros desafíos del mercado, aún puede ser un comprador de vivienda exitoso si sabe qué hacer y con el apoyo adecuado.
Participar en un programa para compradores de vivienda primerizos es una forma altamente efectiva y económica de obtener la educación adecuada que necesita. Infórmese sobre financiamiento, hipotecas, programas de asistencia para el pago inicial, y mucho más.
Lo más importante es asegurarse de que sus finanzas estén en orden. Hable con un consejero certificado por el HUD y con un oficial de préstamos hipotecarios antes de comenzar la búsqueda de una nueva casa. Si lo hace, le dará una idea clara de lo que puede pagar.
5. Comience a planificar los pagos de préstamos estudiantiles federales
Los préstamos estudiantiles federales se encuentran actualmente en aplazamiento automático y las tasas de interés han sido suspendidas durante más de dos años, pero esa suspensión ha llegado a su fin. Sin embargo, los prestamos estudiantiles se reanudarán en octubre de 2023.
Si le preocupa no poder realizar sus pagos una vez que comiencen, no espere para hablar con los administradores de sus préstamos. Pregunte acerca de inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos, que equiparará sus pagos con sus ingresos. Esto puede significar que puede no pagar nada y evitar multas si está desempleado o subempleado.
6. Revise sus ahorros para el retiro
La volatilidad del mercado de valores causada por la inflación significó que los ahorros de retiro de muchas personas se vieron afectados. Es posible que haya retirado fondos de los ahorros de retiro el año pasado para superar los desafíos de este año. Si es así, desea establecer un plan para devolver esos fondos a sus cuentas de retiro lo antes posible.
Tenga en cuenta que sacar fondos de una cuenta de retiro significa que también pierde el crecimiento de ese dinero. Entonces, si es posible, es posible que desee aumentar sus contribuciones.
Incluso si no retiró ninguno de sus fondos de jubilación, verifique sus saldos para ver si está bien encaminado. Si aún no ha utilizado su consulta gratuita con su asesor del plan este año, programe una cita para reunirse con ellos antes de fin de año. De esa manera, puede hablar sobre una estrategia para asignar sus fondos de la manera correcta para 2024.
7. Identifique su posición en cuanto a sus objetivos financieros
¿Recuerda todas esas magníficas resoluciones financieras que tuvo a principios de año? Ahora es el momento de revisarlas. Es posible que la incertidumbre económica de los últimos nueve meses le haya desviado, pero todavía hay tiempo para ponerse al día. Repase lo que había planeado para sus finanzas este año. Si no ha progresado, ahora es el momento de volver a comprometerse con lo que quería lograr.
Si no tenía ninguna meta financiera establecida para este año, comience ahora. ¿Quiere comprar una casa o un coche el año que viene? ¿Tendrá otra compra importante en 2023? Entonces es el momento de empezar a ahorrar. Si desea mejorar su crédito, descargue una aplicación gratuita de monitoreo de crédito y comience a rastrear su puntaje.
8. Asegúrese de que su familia y sus bienes estén protegidos
El seguro es ahora más crucial que nunca. Debe asegurarse de tener un seguro médico adecuado en caso de cualquier eventualidad. También debe asegurarse de tener un seguro de vida adecuado.
Y, con todas las tormentas que azotan el país, debe asegurarse de tener el seguro adecuado para su hogar, incluso si alquila. Revise sus pólizas para ver qué está cubierto y qué no. Si tiene preguntas, reserve algo de tiempo para hablar con su agente y aclarar sus preguntas.
¡Conéctese con un consejero de crédito certificado para una evaluación gratuita de su deuda y presupuesto!
