Llegó la hora de su revisión financiera del otoño 2020

Este año más que nunca, una revisión anual es fundamental

 

El otoño es el momento adecuado para revisar sus finanzas, preparar su presupuesto s y organizarse para el fin de año.

El 22 de septiembre de este año es el primer día de otoño, y si usted es como la mayoría de las personas, está listo para que el 2020 termine.

Pero cuando quedan algunos meses en el año (tradicionalmente los más caros), es importante controlar sus finanzas.

Estos consejos le ayudarán a mantener la estabilidad durante el resto de 2020 y lo prepararán para otro año, que con suerte, será mejor.

 

Y si hacer el chequeo completo de una vez le parece abrumador, síganos en su red social favorita. Frecuentemente publicamos consejos y estrategias para manejar sus finanzas personales:

1. Revise su crédito

Una revisión anual de su reporte de crédito es una buena idea cualquier año, pero es crucial en 2020. Entre los programas de perdón de pagos y aplazamiento, y los desafíos presupuestarios causados ​​por los cierres de COVID, debe asegurarse de que su reporte de crédito sea preciso.

La buena noticia es que las tres principales agencias de crédito de EE. UU. (Experian, Equifax, TransUnion) han acordado proporcionar a los consumidores reportes semanales gratuitos hasta abril de 2021. Puede utilizar el mismo sitio web donde descargar sus informes anuales de forma gratuita: annualcreditreport.com.

Cuando revise sus reportes, desea buscar cualquier error, como pagos atrasados ​​que realizó a tiempo o que se aplazaron. Este tipo de problemas pueden reducir su puntaje crediticio. Corregirlos puede darle un impulso, lo cual es crucial, especialmente si desea solicitar préstamos para aprovechar las tasas de interés históricamente bajas disponibles en este momento.

2. Asegúrese de que su plan de pago de deudas esté bien encaminado

Si bien la economía muestra signos de recuperación, todavía estamos en recesión. Lo último que desea es cargar con un exceso de deuda. Cada deuda que puede pagar por completo es una factura menos por la que debe preocuparse si termina enfrentando una pérdida de ingresos o desempleo.

Muchos hogares ya se están enfocando en pagar sus deudas. Si es así, revise sus saldos y asegúrese de que va por buen camino. También puede consultar las tasas de interés de sus tarjetas. Algunos acreedores han ofrecido tarifas promocionales más bajas a los clientes que están al día con sus pagos. Si es así, entonces puede tener sentido liquidar primero los saldos de tasas de interés más altas.

Si no tiene un plan para pagar sus deudas, es hora de crear uno. Utilice los recursos gratuitos de Consolidated Credit para aprender a elaborar un plan de manejo de deudas que le ayude a despejar el camino hacia la estabilidad financiera.

3. Revise su presupuesto

Los gastos pueden cambiar durante el año, especialmente en otoño, cuando los niños regresan a la escuela. Esto hace que septiembre sea la época perfecta del año para revisar su presupuesto

  • Asegúrese de tener en cuenta todos sus gastos, incluidos los nuevos gastos que pueda haber agregado desde la última vez que revisó su presupuesto
  • Analice sus gastos reales frente a sus gastos previstos para asegurarse de que los gastos no cuesten más de lo que había establecido
  • Evalúe si puede dedicar más dinero a ahorrar o pagar deudas

4. Comience a ahorrar para las fiestas ahora

Las vacaciones de invierno son la época más cara del año para la mayoría de las familias. Se espera que el gasto de este año sea aún mayor a medida que las familias intentan compensar el desánimo de 2020. Todo esto puede conducir a un mayor gasto en tarjetas de crédito que usted no necesita.

En cambio, mientras revisa su presupuesto, vea si puede encontrar algunos gastos que pueda recortar o recortar. Es posible que pierda algunos servicios de transmisión o que cancele algunas suscripciones. Si no está usando algo, córtelo. Luego, use el dinero que ahorra para aumentar sus ahorros antes de la temporada navideña.

PD: Si le preocupa cancelar un servicio de transmisión y perderse de algo, no lo esté. De hecho, si cancela, es probable que el servicio le ofrezca grandes descuentos para regresar. Entonces, después del comienzo del año, una vez que haya pasado las vacaciones, puede decidir si desea volver a agregar el servicio.

5. Deje de ignorar sus planes de jubilación

Entre una caída del mercado de valores y la continua incertidumbre económica, muchas personas dejaron de prestar atención a sus estados de cuenta de jubilación. Pero aun si ha sufrido algunas pérdidas, necesita saber dónde se encuentra con respecto a eso. Entonces, ahora es el momento de iniciar sesión en sus cuentas de jubilación y ver cómo van las cosas.

Si tiene un asesor financiero, ya sea en forma privada o a través de su empleador, tiene derecho a una revisión anual gratuita de sus planes. Llámelos y programe una cita, pero primero revise sus cuentas. De esa manera, puede tener preguntas preparadas para que la consulta sea lo más productiva posible.

6. Haga sus impuestos temprano

Nadie puede garantizar que la fecha límite de impuestos no se retrasará el próximo año como lo hizo este año. Sin embargo, debe planificar una fecha límite de presentación del 15 de abril. Si recibe un reembolso, obtenerlo lo antes posible le dará un impulso de efectivo muy necesario el próximo año.

Si bien normalmente no puede comenzar el proceso de presentación hasta fines de enero, cuando el IRS abre oficialmente la temporada de impuestos, puede comenzar con la organización. Debe encontrar los recibos de las deducciones que planea reclamar. Tenga en cuenta que trabajar desde casa puede significar que tiene gastos comerciales desde casa que no ha podido reclamar en años anteriores.

Si ha estado trabajando como autónomo, o tiene un negocio o una actividad paralela, debe asegurarse de estar en el camino correcto para no deber dinero el próximo año. En la mayoría de los casos, el IRS habrá esperado que hiciera pagos trimestrales estimados durante el año para cubrir sus impuestos sobre la renta. Si no ha realizado esos pagos, lea la página del IRS sobre impuestos estimados y establezca su estrategia en consecuencia.

7. Vea dónde está en cuanto a sus objetivos financieros

¿Recuerda todas esas magníficas resoluciones financieras que tuvo a principios de año? Es posible que todos esos objetivos se hayan quedado en el camino con una pandemia, pero todavía hay tiempo para retomar el camino. Mire hacia atrás en lo que había planeado para sus finanzas este año. Si no se ha centrado en hacer ningún progreso, ahora es el momento de revisar lo que quería lograr.

Si no tenía ninguna meta financiera establecida para este año, comience ahora. ¿Quiere comprar una casa o un coche el año que viene? ¿Tendrá otra compra importante en 2021? Entonces es el momento de empezar a ahorrar. Si desea mejorar su crédito, descargue una aplicación gratuita de monitoreo de crédito y comience a rastrear su puntaje.

8. Asegúrese de que su familia y sus bienes estén protegidos

El seguro es más crucial ahora que nunca. Debe asegurarse de tener un seguro médico adecuado en caso de que ocurra algo. También debe asegurarse de tener un seguro de vida adecuado.

Con todas las tormentas que azotan el país, también debe asegurarse de tener el seguro adecuado para su hogar, incluso si alquila. Revise sus pólizas para ver qué está cubierto y qué no. Si tiene preguntas, reserve algo de tiempo para hablar con su agente para poder hacer preguntas.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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