Llegó la hora de su revisión financiera del otoño 2021

Organice sus finanzas antes de que termine el año

 

El otoño es el momento adecuado para revisar sus finanzas, preparar su presupuesto s y organizarse para el fin de año.

¡El otoño está aquí oficialmente! Si bien 2021 ha sido un año mejor que el anterior, sigue siendo un desafío para las finanzas de las personas. A medida que los precios continúan aumentando y los programas de ayuda por la pandemia comienzan a agotarse, es importante tomarse un tiempo para revisar sus finanzas planificar para fin de año. De esa manera, puede sobrellevar la costosa temporada de compras navideñas y comenzar bien el Año Nuevo.

Para ayudarle a comenzar, Consolidated Credit ha preparado esta revisión financiera de otoño, para que pueda concentrarse en todos los factores que necesitan su atención en este momento.

Y recuerde, si tiene problemas para equilibrar su presupuesto o pagar los saldos de las tarjetas de crédito, podemos ayudar. Llame al 1-888-294-3130 para una evaluación gratuita de deuda y presupuesto de un asesor de crédito certificado.

Consejo #1: revise su reporte de crédito

Las tres grandes agencias de crédito de EE.UU. (Experian, Equifax, TransUnion) todavía ofrecen reportes de crédito semanales gratuitos hasta abril de 2022. Esto significa que puede descargar sus reportes de forma gratuita en cualquier momento a través de annualcreditreport.com.

Revisar sus reportes de crédito siempre es una buena idea. Los estudios muestran que los reportes de crédito a menudo contienen errores que pueden dañar el puntaje de crédito del consumidor. Pero es especialmente importante durante esta economía actual.

Si ha utilizado el aplazamiento o perdón de pagos en préstamos y tarjetas de crédito, querrá asegurarse de que sus cuentas estén al día. Los emisores de crédito no pueden reportar pagos diferidos como perdidos, pero pueden ocurrir errores. Por lo tanto, debe verificar sus reportes de crédito para asegurarse de que toda la información enumerada sea precisa.

Consejo #2: revise los saldos de sus tarjetas de crédito

La temporada de compras navideñas es la época más cara del año para la mayoría de los consumidores. La persona promedio gasta más de $1,300 y gran parte de ese gasto termina en tarjetas de crédito.

Usted deseará asegurarse de que entrará a la temporada navideña con sus saldos lo más bajos posible. Revise sus saldos, así como sus tasas de interés. La hoja de trabajo de deudas de tarjetas de crédito de Consolidated Credit puede ayudarle a recopilar los detalles de su cuenta y verlos en una instantánea.

Si tiene saldos en varias tarjetas, planifique reducir su deuda tanto como sea posible ahora. Eso le dará más espacio para respirar en caso de que use sus tarjetas de crédito para hacer reservas de viaje o compras de vacaciones en los próximos meses.

Consejo #3: actualice su presupuesto

Los gastos pueden cambiar a lo largo del año, especialmente en el otoño, cuando la mayoría de los niños regresan a los estudios presenciales en la escuela. Esto hace que el otoño sea el momento perfecto para revisar su presupuesto y hacer los ajustes necesarios antes de fin de año.

Mientras observa las cifras de su presupuesto, considere lo siguiente:

  1. ¿Hay algún gasto que pueda recortar para liberar más dinero para gastos de las festividades de fin de año?
  2. ¿Hay cosas por las que está pagando que no usa, como suscripciones que ya no usa?
  3. ¿Puede dedicar dinero a ahorrar consistentemente, de modo que pueda continuar construyendo su fondo de emergencias?

Consejo #4: controle los costos de vivienda

La moratoria de desalojo (en inglés) del CDC está programada para terminar ahora el 3 de octubre, que está a la vuelta de la esquina. La moratoria de ejecución hipotecaria (en inglés) de la Administración Federal de Vivienda (FHA) expirará incluso antes, el 30 de septiembre.

Si es propietario de una casa

El fin de la moratoria de ejecución hipotecaria es también el fin del período en el que puede solicitar el aplazamiento hipotecario. Actualmente, bajo la extensión de las protecciones ofrecidas por la Ley CARES, los prestamistas deben suspender 180 días de aplazamiento para los propietarios de vivienda que tienen dificultades para realizar sus pagos. El tiempo se está agotando, así que si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca, ahora es el momento de comunicarse con su prestamista.

Si ya solicitó un aplazamiento y su período terminará pronto, también debe hablar con su prestamista. Debe saber cómo espera el prestamista que se ponga al día con los pagos o si extenderán el plazo de su préstamo. Si esperan que se ponga al día, es posible que deba revisar su presupuesto y ver cuánto puede pagar razonablemente en pagos de recuperación. Luego, elabore el plan de pagos con su prestamista.

Si es inquilino

Los programas de asistencia de emergencia para el alquiler todavía están disponibles en muchos estados, condados y municipios. Estos programas pueden pagar hasta 12 meses de alquiler vencido, servicios públicos vencidos y hasta tres meses de pagos futuros de alquiler y servicios públicos.

Si está atrasado con el alquiler, ahora es el momento de solicitar asistencia para el alquiler. Puede llamar al 1-800-435-2261 para comunicarse con un consejero de vivienda certificado por HUD que pueda brindar asesoramiento gratuito sobre alquiler.

Incluso si ha presentado una solicitud y ha sido rechazado, es posible que aún sea elegible para otros programas. Estos pagos pueden ser cruciales para ayudarle a evitar el desalojo cuando se agote la moratoria.

Consejo #5: comience a planificar los pagos de préstamos estudiantiles federales

Los préstamos estudiantiles federales se encuentran actualmente en aplazamiento automático y se han suspendido las tasas de interés. Sin embargo, todo eso termina a fines de enero de 2022. Y si bien eso puede parecer lejano, en realidad significa que tiene cinco meses hasta que sus pagos comiencen nuevamente.

Si le preocupa no poder realizar sus pagos una vez que comiencen, no espere para hablar con los administradores de sus préstamos. Pregunte sobre la inscripción en un plan de pago basado en ingresos, que proporcionará sus pagos con sus ingresos. Esto puede significar que puede no pagar nada y evitar multas si está desempleado o subempleado.

También vale la pena señalar que si puede hacer los pagos ahora, podrá cancelar una parte importante de su deuda durante los próximos cinco meses. Esto se debe a que con el interés congelado, el 100% de cada pago que realice se destinará al pago de su deuda principal. Eso puede darle una gran ventaja para eliminar algunos de los saldos de sus préstamos estudiantiles.

Consejo #6: controle sus ahorros para el retiro

La volatilidad del mercado de valores causada por la pandemia significó que los ahorros de retiro de muchas personas se vieron afectados. Además, la Ley CARES amplió la capacidad de los ahorradores para acceder a sus fondos de retiro sin multas. Es posible que haya retirado fondos de los ahorros de retiro el año pasado para superar los desafíos que generó la pandemia. Si es así, desea establecer un plan para devolver esos fondos a sus cuentas de jubilación lo antes posible.

Tenga en cuenta que sacar fondos de una cuenta de retiro significa que también perdió el crecimiento de ese dinero. Entonces, si es posible, es posible que desee aumentar sus contribuciones.

Incluso si no retiró ninguno de sus fondos de jubilación, verifique sus saldos para ver si está bien encaminado. Si aún no ha utilizado su consulta gratuita con su asesor del plan este año, programe una cita para reunirse con ellos antes de fin de año. De esa manera, puede hablar sobre una estrategia para asignar sus fondos de la manera correcta para 2022.

Consejo #7: Obtenga una ventaja en sus impuestos

Las declaraciones anuales de impuestos sobre la renta se deben presentar al IRS el viernes 15 de abril de 2022. Y desea comenzar con su planificación fiscal temprano. La pandemia aún puede afectar su obligación tributaria para este año de formas que no ha considerado:

  1. Si ha reclamado los pagos del Crédito tributario por hijos, es posible que su reembolso sea menor de lo que esperaba el próximo año. Esto se debe a que ha estado recibiendo fondos adicionales a lo largo del tiempo, por lo que la compensación que ofrece el crédito no será tan grande como cree.
  2. Los titulares de préstamos estudiantiles federales tampoco podrán disfrutar de la compensación que obtienen al deducir los pagos de intereses de los préstamos estudiantiles. Dado que los intereses se han congelado durante todo el año, no habrá deducción por los intereses de préstamos estudiantiles pagados por nadie este año.
  3. Si su hipoteca ha estado en aplazamiento, también perderá la deducción que disfruta por los intereses hipotecarios pagados.

Estas reducciones en las deducciones y los anticipos de CTC pueden tener un impacto significativo en su obligación tributaria. Pero también hay buenas noticias. El IRS todavía permite a los contribuyentes reclamar hasta $600 en donaciones caritativas (en inglés) sin detallar las deducciones. Por lo tanto, si está preocupado por su obligación tributaria, es posible que desee considerar aumentar sus donaciones en los próximos meses.

Consejo #8: Identifique su posición en cuanto a sus objetivos financieros

¿Recuerda todas esas magníficas resoluciones financieras que tuvo a principios de año? Ahora es el momento de revisarlas. Es posible que la incertidumbre económica de los últimos nueve meses lo haya desviado, pero todavía hay tiempo para ponerse al día. Mire hacia atrás en lo que había planeado para sus finanzas este año. Si no ha progresado, ahora es el momento de volver a comprometerse con lo que quería lograr.

Si no tenía ninguna meta financiera establecida para este año, comience ahora. ¿Quiere comprar una casa o un coche el año que viene? ¿Tendrá otra compra importante en 2022? Entonces es el momento de empezar a ahorrar. Si desea mejorar su crédito, descargue una aplicación gratuita de monitoreo de crédito y comience a rastrear su puntaje.

Consejo #9: asegúrese de que su familia y sus bienes estén protegidos

El seguro es más crucial ahora que nunca. Debe asegurarse de tener un seguro médico adecuado en caso de cualquier eventualidad. También debe asegurarse de tener un seguro de vida adecuado.

Y, con todas las tormentas que azotan el país, debe asegurarse de tener el seguro adecuado para su hogar, incluso si alquila. Revise sus pólizas para ver qué está cubierto y qué no. Si tiene preguntas, reserve algo de tiempo para hablar con su agente y aclarar sus preguntas.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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