Skip to content
LLÁMENOS HOY (844) 294-8369

¿Tiene Deudas de Tarjeta de Crédito? Obtenga un análisis GRATIS ¡Hoy!

¿Qué es la inflación y cómo afecta su presupuesto?

La alta tasa de inflación producida por los efectos de la pandemia es una que no habíamos visto desde los años 80.

La alta tasa de inflación producida por los efectos de la pandemia es una que no habíamos visto desde los años 80. Casi todo costará más en este período, y es posible que deba tomar decisiones difíciles en cuanto a sus compras se refiere. Si no está seguro de qué es la inflación, este artículo le dará una pequeña perspectiva y ofrecerá algunos consejos sobre cómo mantenerse dentro de un presupuesto que le ayude a navegar los mares de la inflación.

Una definición simple de inflación

La inflación ocurre cuando los precios de la mayoría de los bienes y servicios suben, a veces muy rápidamente. Cuando esto ocurre, el poder adquisitivo que usted tiene disminuye. Se necesita más dinero para comprar los productos que compra todos los días.

Por ejemplo, observe los precios de la gasolina, que aumentaron de un promedio de $2.69 en noviembre de 2019 a $3.49 en noviembre de 2021, según los datos de la U.S Energy Information Administration (en inglés).  Eso es casi 30% de aumento. En otras palabras, si gastaba $20 para llenar su tanque el año pasado, el costo este año es de alrededor de $26!

Y no es solo el gas lo que ha aumentado. Los “períodos inflacionarios” se refieren a un rápido aumento de los precios de la mayoría de los bienes y servicios. Entonces, todos los costos en su presupuesto aumentan a la vez. Los costos de vivienda, automóviles, alimentos y casi todo lo demás se han vuelto más caros.

¿Qué tan grave está la inflación en este momento?

En general, la tasa de inflación anual ajustada fue de 6.8% en noviembre de 2021, la más alta desde junio de 1982 (en inglés). Por lo tanto, los precios no han subido tan rápido en más de 30 años.

Aunque siempre hay algo de inflación (los precios generalmente aumentan con el tiempo), la inflación que vemos ahora es motivo de preocupación. Muchas personas enfrentan dificultades para mantener un presupuesto, y es especialmente difícil para aquellos que aún no han recuperado sus ingresos normales debido a la pandemia.

¿Por qué la tasa de inflación está aumentando tan drásticamente?

Este año, tuvimos la «tormenta perfecta» para la presión inflacionaria. Ha habido una disminución de la oferta al mismo tiempo que ha aumentado la demanda de la mayoría de los productos. Entonces, no hay una sola razón para el aumento de la inflación, hay varias:

  1. Problemas de la cadena de suministro: los cierres e interrupciones en las fábricas durante la pandemia significan que se produjeron menos productos. Los problemas en la cadena de suministro significan que la cantidad de casi todo lo que queremos es limitada. Cuando la oferta es limitada, los precios suben.
  2. Problemas con los chips informáticos: muchos productos utilizan algún tipo de chip informático. Pero debido a la escasez mundial de chips de computadora, la producción no es lo suficientemente rápida para satisfacer la demanda de los consumidores.
  3. Producción de energía: durante la pandemia, los precios de la energía cayeron drásticamente porque la gente se quedó en casa. Las refinerías y la producción de petróleo se detuvo. Debido a la reducción de la producción en los Estados Unidos y las naciones de la OPEP, así como al aumento de la demanda, los precios del petróleo han subido. Eso afecta los costos de combustible, así como el costo de los bienes porque los costos de fabricación también han aumentado.
  4. Escasez de trabajadores: la «gran renuncia» de 2021 significa que muchas empresas carecen de personal y se ven obligadas a aumentar los salarios para atraer nuevos trabajadores. Eso se traduce en precios más altos.
  5. Aumento de la oferta monetaria: oferta monetaria se refiere a la cantidad total de dinero en circulación. entre 2015 y 2020, la oferta monetaria tuvo una tasa de crecimiento anual promedio del 3 a 7%. Sin embargo, desde la pandemia, ha aumentado a alrededor de 22-31% (en inglés). Este rápido aumento puede devaluar el dólar.

¿Cuándo terminará la inflación, según los economistas?

Los economistas creen que la inflación probablemente durará hasta 2022, y algunos creen que podría ser más prolongada. Sin embargo, a medida que se resuelvan los problemas de la cadena de suministro, los precios de la energía se estabilicen y los trabajadores encuentren sus nuevos trabajos, deberíamos ver una disminución de la inflación. Esto significaría que los precios comenzarían a caer, aunque es poco probable que caigan a sus niveles anteriores.

La Reserva Federal también puede comenzar a subir las tasas de interés, que es una solución común para combatir la inflación. Por supuesto, esto significa que los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito también aumentarían las tarifas que ofrecen a los consumidores. Por lo tanto, aliviar la inflación le daría algo de alivio a su presupuesto, pero luego aumentaría el costo del crédito.

¿Qué significa la inflación para usted y su presupuesto?

Los precios han subido en todas partes, lo que significa que casi todas las partes de su presupuesto pueden verse afectadas.

Puede esperar que los precios sean más altos, que las ventas sean menores y que los productos se agoten más rápido

GARY HERMAN, PRESIDENTE DE CONSOLIDATED CREDIT

Qué hacer ante la subida de precios

Tendrá que hacer mucha más planificación y presupuesto este año si desea evitar las deudas. Busque en línea para encontrar las mejores ofertas, incluso si planea comprar en una tienda física. Utilice cupones, descuentos y alertas de baja de precios tanto como sea posible para mantener sus costos lo más bajos posible. Antes de comprar algo, asegúrese de que la compra esté dentro de su presupuesto y sea necesaria.

Presupueste cuidadosamente

Debe mantener su disciplina y buscar las mejores ofertas lo antes posible. Trate de no obtener los artículos más solicitados, que costarán más. 

Encuentre formas en familia de recortar y compartir costos

Como familia, deberían discutir su presupuesto semanal o mensual y hacer que todos estén de acuerdo en lo que es realmente importante. Mucha gente se concentra en el próximo objeto brillante que aparece, pero eso es un desastre para su presupuesto.

Su familia puede reunirse para discutir lo que es realmente necesario. Revise las suscripciones innecesarias y otras membresías. Si ningún miembro de la familia ha utilizado los servicios en más de un mes, cancele la suscripción. Como padre o madre, predique con el ejemplo y reduzca los lujos.

Para los regalos navideños, acuerden en familia un límite de gastos. Para los adultos de su familia, considere hacer un intercambio de regalos para que cada persona solo compre para un adulto.

Mantenga la deuda de tarjetas de crédito al mínimo para evitar facturas adicionales

Los cargos irresponsables nunca son una buena idea. Recuerde que pide prestado dinero cada vez que usa su tarjeta de crédito, generalmente a tasas muy altas si no paga el saldo completo antes de la fecha de vencimiento. Asegúrese de que todo lo que gaste, pueda pagarlo antes de la fecha de vencimiento para evitar ese alto interés.

Si usa crédito para ganar recompensas en compras, debería poder pagarlas inmediatamente con dinero en su presupuesto. De lo contrario, manténgase alejado de las deudas de tarjetas de crédito.

Hable con un consejero de crédito certificado para que le ayude con su presupuesto

Si enfrenta desafíos para equilibrar su presupuesto y no está seguro de cómo pagará sus facturas, puede hablar con un consejero de crédito certificado. Sin costo para usted, un consejero de crédito certificado puede ayudarle a planificar su presupuesto y a explorar opciones para pagar las deudas que tiene.

Solicite una evaluación gratuita de deudas y  presupuesto con un consejero de crédito certificado.