Es difícil mantenerse al día con los costos cuando continúan aumentando a tasas exponenciales. Vivir de cheque en cheque es suficientemente estresante, pero a medida que los precios aumentan, simplemente no es sostenible. Eso es lo que sucede cuando la inflación sube a los niveles récord que hemos visto este año. Si la inflación en Estados Unidos está oprimiendo su presupuesto, entonces puede ser momento de ajustar su estrategia financiera.
Una definición simple de inflación
La inflación ocurre cuando los precios de la mayoría de los bienes y servicios suben. Es un aumento a gran escala en todos los ámbitos. No solo ve que uno o dos gastos en su presupuesto son más costosos. En cambio, todo se vuelve más caro a la vez.
Si bien es un hecho de la vida que los costos generalmente aumentan con el tiempo, un período de inflación conduce a aumentos rápidos que la mayoría de las personas simplemente no pueden pagar.
Durante un período inflacionario como en el que nos encontramos ahora, el poder adquisitivo que usted tiene disminuye. Cada dólar que gana compra menos cosas. Necesita más dinero para comprar los mismos bienes cotidianos.
Por ejemplo, considere los precios de la gasolina. Subieron de un promedio de $3.07 en mayo de 2021 a $4.54 en mayo de 2022.[1] Eso es un aumento de 38%. Entonces, mientras que solo necesitaba $30 para llenar un tanque de 10 galones en 2021, necesitará más de $45 para llenarlo ahora.
¿Cómo medimos la inflación?
La inflación mide un aumento de los precios a lo largo del tiempo. Cuánto aumentan esos precios se conoce como la tasa de inflación. Se calcula mirando el índice de precios al consumidor (CPI, por sus siglas en inglés).[2] La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS, por sus siglas en inglés) supervisa los precios que los consumidores pagan por todo lo que compramos y los registra a lo largo del tiempo en el CPI. La inflación mide la tasa de aumento de los precios. Si los precios caen con el tiempo, se conoce como deflación .
Este gráfico muestra los aumentos y disminuciones en los precios durante los últimos 20 años en cinco artículos clave que compran la mayoría de los consumidores en Estados Unidos:
Como puede ver, todas esas líneas han subido en los últimos dos años y todas están en máximos históricos.
¿Qué tan grave está la inflación en este momento?
La tasa de inflación en Estados Unidos disminuyó, de un máximo en 41 años de 8.5 % en marzo de 2022, a 8.3% en abril de 2022. [3] Entonces, la buena noticia es que está cayendo. La mala noticia es que tendrá que caer mucho más antes de que las personas comiencen a sentir alivio.
Aunque siempre hay algo de inflación (los precios generalmente aumentan con el tiempo), la inflación que vemos ahora es motivo de preocupación. La gente está teniendo una. Los precios de los bienes y servicios han aumentado a un ritmo acelerado. Volviendo al gráfico anterior, incluso el precio de una hogaza de pan, que es en gran medida estable, ha subido de $1.19 a $1.61. Eso es un aumento de casi 50 centavos en un artículo que generalmente no cambia.
Luego hay cosas como el gas, la carne y la leche que han visto cambios más dramáticos. El problema es que todo suma y, a menos que tenga más ingresos este año, probablemente no pueda pagar todos estos aumentos. Si no puede obtener un aumento de sueldo en el trabajo o vive con un ingreso fijo durante el retirop, es un gran problema.
Cómo combatir la inflación
Si siente presión adicional por la inflación, no está solo. Afortunadamente, hay algunas maneras de combatirlo. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para contrarrestar el aumento de los costos.
Su presupuesto durante la inflación
Siempre es inteligente auditar su presupuesto periódicamente. Los objetivos y los hábitos de gasto cambian con el tiempo. Sin embargo, durante un período de inflación, debe ser proactivo y ajustar su presupuesto en consecuencia.
- Comience revisando su aplicación de presupuesto o su hoja de trabajo para ver cuál es su situación. Revise el costo actual de cosas como la gasolina y los alimentos en comparación con los costos reales pagados en los últimos tres meses.
- Si gasta más de lo que gana en este momento, entonces es hora de tomar algunas decisiones difíciles y averiguar qué necesita recortar.
- Tenga en cuenta que no debe presupuestar hasta el último dólar. Necesita espacio para respirar. Esto incluye ahorrar de 5 a 10% de sus ingresos Y tener un flujo de efectivo libre. Eso es dinero no asignado para ahorrar o gastar, que puede usar para cubrir gastos inesperados y aumentos continuos de precios.
En circunstancias normales, solo necesita revisar su presupuesto cada ciertos meses una vez que tenga un presupuesto equilibrado. Sin embargo, durante un período inflacionario como este, necesita más atención. Revíselo todos los meses.
Una aplicación de presupuesto puede hacer esto más fácil. Consulte primero con su banco o cooperativa de crédito. Por lo general, ofrecen softwares de manejo de dinero integrado en sus cuentas. Eso facilita establecer límites de gasto y luego recibir notificaciones sobre gastos excesivos en tiempo real. Utilice estas alertas a su favor.
Pagar la deuda de tarjetas de crédito
Usar tarjetas de crédito para cubrir costos crecientes es lo contrario de lo que debería hacer durante períodos inflacionarios. En cambio, debe concentrarse en pagar las deudas de tarjetas de crédito.
Cada saldo pagado eliminará una factura, liberando más dinero para cubrir esos costos crecientes. Pero si su presupuesto ya es ajustado, un plan de reducción de deuda normal no le ayudará. Simplemente no tiene el dinero extra para hacer pagos más grandes de sus deudas.
La buena noticia es que hay maneras de reducir sus pagos totales mientras se libera de las deudas. Estas soluciones ofrecen un respiro económico ahora y crean más respiro con el tiempo.
Estas opciones pueden ayudar
Puede negociar directamente con los acreedores para pagar sus saldos. Pueden reducir su tasa de interés, lo que le permite pagar la deuda más rápido, incluso con el mismo pago mensual. También pueden reducir sus pagos, aunque esto generalmente significa que congelarán su cuenta para que no pueda realizar nuevos cargos.
Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal que utiliza para pagar sus tarjetas de crédito. Funciona porque los préstamos tienen tasas de interés mucho más bajas. En algunos casos, según el plazo del préstamo que elija y cuánto deba, también puede reducir sus pagos.
Sin embargo, los recientes aumentos de las tasas de la Reserva significan que cada vez es más difícil consolidar de esta manera. Si no puede obtener una tasa de interés significativamente más baja que la de sus tarjetas de crédito, esto no lo beneficiará.
Un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) es un plan de pagos diseñado para deudas de tarjetas de crédito con tasas de interés altas. Un DMP reduce o elimina el interés y puede reducir sus pagos totales en hasta 50%. La mayor ventaja es que puede obtener tasas más bajas incluso con mal crédito.
Hable con un consejero de crédito certificado para personalizar un plan para liberarse de las deudas de tarjetas de crédito.
Aumente sus ingresos
La última forma de combatir la inflación es la más obvia, pero nunca la más fácil. Necesita aumentar sus ingresos.
Si tiene empleo, es hora de hablar con su jefe para obtener un aumento. Prepárese anotando todas las responsabilidades que ha asumido y los logros que ha obtenido desde su último aumento de sueldo. Si le pagan salarios por hora, también puede solicitar más horas o trabajar horas extras.
También puede comenzar un segundo trabajo o intentar trabajos independientes como Instacart o Uber. Si es dueño de una casa, considere alquilar una habitación adicional.
Haga todo lo que pueda para aumentar la cantidad que gana cada mes para poder compensar la inflación en Estados Unidos. Aún así, si usted es como muchas personas, puede ser difícil aumentar sus ingresos tanto como necesite. Las personas que viven con un ingreso fijo del Seguro Social pueden no tener los medios para aumentar sus ingresos.
Por lo tanto, a menudo es mejor presupuestar alrededor de lo que tiene y establecer un plan para pagar su deuda primero. Luego, si puede aumentar sus ingresos, hará que esas dos primeras metas sean aún más fáciles. Si tiene problemas para equilibrar todo en su presupuesto, podemos ayudar. Puede llamar al (844) 294-8369 para obtener un análisis gratuito de deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado. Podemos ayudarle a analizar todas estas opciones y desarrollar el mejor plan para adelantarse al aumento de los costos.
Fuentes
[2] U.S. Bureau of Labor Statistics – CPI
[3] U.S. Bureau of Labor Statistics – Consumer prices up 8.5 percent for year ended March 2022
Solicite una evaluación gratuita de deudas y presupuesto con un consejero de crédito certificado.
