Con un nuevo cheque de estímulo, podría haber otra caída en la deuda total de tarjetas de crédito de los consumidores
Muchas personas hoy descubrieron que la segunda ronda de pagos de estímulo directo ya se depositó directamente en sus cuentas bancarias. Esta rápida distribución del segundo paquete de alivio de estímulo, aprobado por el Congreso la semana pasada, ofrecerá un alivio crucial de la deuda y el presupuesto para millones de estadounidenses que aún luchan por salir adelante en esta crisis financiera.
¿Qué contiene el segundo paquete de estímulo?
La primera parte del paquete es la segunda ronda de cheques de estímulo económico para consumidores de ingresos medios y bajos:
- $600 para aquellos que ganan menos de $75,000 al año
- $1,200 para parejas casadas que ganan menos de $150,000 en conjunto
- $600 adicionales por cada niño en el hogar
El paquete de ayuda también provee $25 billones adicionales en asistencia de alquiler y extiende la suspensión de desalojos y ejecuciones hipotecarias hasta el 31 de enero de 2021.
Los propietarios de pequeñas empresas obtienen un alivio adicional de $300 billones a través del programa de préstamos de protección de cheques de pago (Paycheck Protection Loan). Los trabajadores desempleados recibirán $300 adicionales por semana en beneficios de desempleo. También hay $13 billones adicionales para expandir los programas federales de cupones para alimentos para hogares que enfrentan inseguridad alimentaria.
El proyecto de ley también provee $68 billones para la distribución de vacunas, que serán cruciales en el próximo año para garantizar que las empresas puedan permanecer abiertas y que la población pueda evitar otro cierre.
Se espera que los consumidores reduzcan más sus deudas de tarjetas de crédito
Después de la primera ronda de pagos de estímulo económico, los consumidores en Estados Unidos pagaron una deuda récord en el segundo trimestre de 2020. Fue el primer trimestre en seis años donde la deuda de los hogares había disminuido.
“Pagar la deuda de tarjetas de crédito con tasas de interés altas es una decisión inteligente para los consumidores de clase media,” dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Si no necesita el segundo estímulo para cubrir los gastos durante el desempleo o pérdida de ingresos, entonces pagar la deuda de tarjeta de crédito es una de las mejores cosas que puede hacer con el dinero que recibe. Espero que podamos ver una disminución similar en la deuda del consumidor después de esta segunda ronda de estímulo.»
Según las cifras más recientes de la Reserva Federal (en inglés), los consumidores deben un total de $979.6 billones. Eso es menos que cuando superamos el trillón de dólares en el primer trimestre de 2020. La disminución está directamente relacionada con la crisis financiera causada por la pandemia y el primer pago de estímulos.
La preocupación por una economía débil y la amenaza del desempleo llevó a los hogares a reducir el gasto en crédito y centrarse en cancelar los saldos existentes. A fines de 2019, antes de que comenzara la crisis, el hogar promedio debía $6,194 a las compañías de tarjetas de crédito.
“Entre la primera y la segunda ronda de estímulos, una persona tuvo la oportunidad de pagar $1,800 en deuda de tarjetas de crédito,” explica Herman. “Las parejas casadas tuvieron la oportunidad de pagar $3,600. Esa es una gran oportunidad para lograr un progreso significativo para estar libre de deudas.»
¿El mejor uso de un pago de estímulo es en la deuda de tarjetas de crédito?
«Aplaudo a los consumidores que están utilizando sus pagos de estímulo para saldar la deuda de tarjetas de crédito,» dice Herman. “Sin embargo, exhortaría a las personas a utilizar al menos algunos de sus pagos de estímulo para sus ahorros de emergencia. No sabemos qué sucederá durante el próximo año mientras esperamos que la vacuna se distribuya y la economía se recupere. La gente necesita construir su red de seguridad financiera tanto como sea posible.»
Herman dice que muchos hogares también pueden enfrentar eventos de la vida en el próximo año que comúnmente conducen a deudas. Los expertos predicen que es posible que veamos un baby boom en 2021, así como un aumento de las tasas de divorcio. Por otro lado, muchas parejas comprometidas pospusieron los planes de boda en 2020, lo que significa que también podemos ver más matrimonios el próximo año.
“Los grandes acontecimientos de la vida, como tener un bebé, casarse o divorciarse, tienen un alto potencial de generar deudas,” dice Herman. «La planificación y los ahorros para estos eventos pueden ayudar a minimizar la carga financiera con la que tenga que lidiar el próximo año.»
Herman dice que el uso de pagos de estímulo para generar ahorros tiene sentido, dado que hay muchas otras soluciones que los consumidores pueden usar para pagar la deuda de tarjetas de crédito.
«Si tiene un presupuesto estable, existe una variedad de soluciones que puede utilizar para pagar la deuda de tarjetas de crédito de manera más eficiente,» dice. «Las personas con buen crédito deberían considerar la consolidación de deudas, y aquellas con crédito moderado o malo aún pueden minimizar los intereses para pagar la deuda más rápido con un programa de manejo de deudas.»
