Los consumidores se limitan a lo esencial y se concentran en pagar la deuda que ya tienen
Por primera vez en seis años, los hogares estadounidenses han reducido su deuda en el segundo trimestre del año en lugar de aumentarla. De abril a junio, los saldos de las tarjetas de crédito disminuyeron drásticamente, gracias a la reducción de los gastos no esenciales junto con el pago de los saldos.
Según el informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares de la Reserva Federal de Nueva York, la caída en la deuda total de los hogares en el segundo trimestre, que concluyó el 30 de junio, fue la mayor desde el segundo trimestre de 2013. Más aún, hubo una caída de $34 billones en la deuda de los hogares a 14.27 billones de dólares.
El mayor contribuyente a esto puede atribuirse a, bueno, el crédito: el informe mostró una disminución de $76 billones en los saldos de las tarjetas de crédito, que es la disminución más pronunciada desde que la Reserva comenzó a rastrear estos datos. Además, los consumidores redujeron las deudas de sus tarjetas de crédito en aproximadamente un 12%, o $110 billones, en el primer semestre de 2020. Aproximadamente un tercio de la disminución de la deuda se puede atribuir a la reducción del gasto de los consumidores en el segundo trimestre, y el resto a los hogares que liquidaron sus saldos.
En el sector inmobiliario, la refinanciación de préstamos hipotecarios ha aumentado la deuda hipotecaria en $63 mil millones a $9.78 billones, la mayor cantidad hasta la fecha. Esto se debe a las tasas de interés históricamente bajas. También en el segundo trimestre, las originaciones de hipotecas equivalieron a $846 mil millones, el mayor desde 2013. Casi todo el aumento se puede atribuir al refinanciamiento, la mayoría de las cuales provienen de prestatarios con puntajes crediticios preferenciales (660 o más).
Supere los desafíos de ingresos para pagar la deuda del hogar
Si bien esta noticia es positiva, es posible que el pago de la deuda no sea tan fácil para ciertos hogares. Cabe señalar que muchas familias todavía tienen miembros que están desempleados. Los planes de reapertura estancados y el vencimiento reciente del beneficio de desempleo de $600, si aún no lo ha pasado, harán que el presupuesto sea un desafío para los hogares. Posteriormente, esta reducción de ingresos puede plantear desafíos para pagar la deuda.
Para aquellos que caen en esta situación, la consejería de crédito puede brindarles estrategias efectivas para estar libres de deudas. “Pagar la deuda puede ser un proceso desafiante», dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Sin embargo, no es un objetivo imposible de lograr y se puede lograr con un pequeño ajuste. Trabajando con un consejero de crédito certificado, puede establecer un presupuesto realista y desarrollar una estrategia para pagar su deuda».
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Los peligros de refinanciar su casa para pagar la deuda de tarjeta de crédito
Herman también advierte que los propietarios deben tener cuidado al refinanciar sus casas para pagar la deuda de tarjetas de crédito con tasas de interés altas. Si bien las tasas hipotecarias históricamente bajas pueden hacer que esta opción sea atractiva, puede ser riesgosa en un momento de tanta incertidumbre económica.
“Un aumento en la deuda hipotecaria al mismo tiempo que estamos viendo una disminución en la deuda de las tarjetas de crédito puede indicar que la gente está refinanciando para retirar capital acumulado de la vivienda. Luego están usando ese capital para pagar los saldos con altas tasas de interés”, explica Herman. “Sin embargo, dadas las tasas de desempleo y el alto nivel de incertidumbre, esto puede ser extremadamente riesgoso. Si su situación cambia y no puede realizar el nuevo pago de su hipoteca, podría correr el riesgo de una ejecución hipotecaria».
Herman recomienda que cualquier propietario que esté considerando una estrategia de refinanciamiento con retiro de efectivo debe hablar primero con un consejero de vivienda certificado por HUD . Puede llamar al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero certificado por HUD para una evaluación gratuita.
