Investigación de la semana: ¿Tiene miedo de sobrevivir a sus ahorros de jubilación?

Los jubilados son reacios a sacar dinero de las cuentas de jubilación por temor a quedarse sin él

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

Los interesantes estudios

Hubo dos informes el mes de junio en los que se centraron en el mismo tema: si usted es como la mayoría de los estadounidenses, debe temer que se agoten sus ahorros de jubilación.

• Un estudio de Ameriprise Financial (en inglés) encontró que los jubilados actuales no se sienten lo suficientemente seguros como para sacar dinero de sus cuentas de jubilación.
• Luego, un informe del Instituto Nacional para la Seguridad de la Jubilación (NIRS, por sus siglas en inglés), encontró que los Millennials temen sobrevivir a sus ahorros, a pesar de que aún faltan décadas para que eso pudiese suceder.

El gran resultado

Ya sea que sea joven o viejo, uno de sus mayores temores financieros es sobrevivir a sus ahorros para la jubilación.

• 67% de los Millennials temen que sus ahorros se agoten después de jubilarse.
• Mientras tanto, el 68% de los Baby Boomers que ya están jubilados no han tocado el dinero que ahorraron.
• Solo el 21% tiene confianza en poder sacar dinero de sus cuentas.

Los detalles fascinantes

La encuesta de Ameriprise les preguntó a 1,000 jubilados que tienen activos de jubilación de $100,000 o más. Pero la mayoría de sus encuestados tenían mucho más que eso. El ahorro promedio fue de $839,000. Entonces, la encuesta les preguntó a las personas que deberían tener cierta confianza. Sin embargo, todavía tenían ese miedo. Parte de la razón podría ser que, 1 de cada 4 encuestados dijo que no habían alcanzado lo que querían ahorrar, que era $250,000, o más.

Otro problema puede ser, la cantidad que entiende la gente respecto al dinero que debe invertirse en la cuenta de jubilación. Ameriprise descubrió que el 59% de los jubilados dicen que administrar inversiones es demasiado complejo para que puedan comprenderlo. La buena noticia para los Baby Boomers, es que tienen otras fuentes de ingresos de jubilación en las que pueden confiar.

• El 72% de los jubilados encuestados dijo que las pensiones son una fuente importante de ingresos.
• 71% confía en los beneficios de la Seguridad Social.

Pero las generaciones detrás de ellos, no tienen tanta suerte. La Generación X es la primera generación que, en gran parte, no tiene acceso a las pensiones, que han sido sustituidas por planes de inversión 401 (k). Además, la misma administración de la Seguridad Social, estima que la Seguridad Social se agotará en 2034 (texto en inglés).

Eso podría explicar por qué los Millennials tienen tanta preocupación sobre la jubilación, a pesar de que todavía están a 20-30 años de retirarse.

• 2/3 de los Millennials no tienen nada ahorrado.
• Aunque 2/3 tienen acceso a planes de jubilación basados en el empleador, solo 1/3 ha establecido uno y comenzó a contribuir.

Los Millennials también enfrentan los desafíos de una economía cada vez más «gig» (más inestable y precaria). Muchos puestos son a tiempo parcial o solo de manera temporal. Más de la mitad de los Millennials encuestados no habían estado en una misma compañía durante más de un año.

De los Millennials que han ahorrado, la cifra promedio es de $67,891, pero el ahorro general promedio, es de solo $19,100. Eso significa que la mayoría de los Millennials no están cerca de los ahorros de jubilación recomendados que deberían tener para cuando cumplan 35 años. Según los expertos, deberían tener ahorros de jubilación equivalentes a un año de salario bruto anual ahorrado a los 35 años.

Lo que puede hacer

«Vivir más allá de la capacidad de sus ahorros de jubilación causa un verdadero temor, por varias razones», dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Las personas viven más tiempo y se están dirigiendo hacia la jubilación con menos ahorros y más deudas. No es de extrañar que tanto los jubilados, como así también los prejubilados, carezcan de confianza en sus ahorros porque la realidad de realmente sobrevivir a sus ahorros de jubilación puede ser una perspectiva aterradora», agregó.

Herman ofrece estos consejos para prejubilados, y también consejos para personas que ya están jubiladas:

Para pre-jubilados:

1. Si su empleador ofrece un plan 401 (k) y aún no se ha registrado, vea si es elegible.
2. Si su empleador ofrece un programa de emparejamiento, asegúrese de contribuir lo suficiente para obtener todo el dinero gratis disponible.
3. No cometa el error de pensar que debe estar libre de deudas antes de comenzar a ahorrar para la jubilación: es una buena manera de nunca comenzar a hacerlo.
4. Hable con un consejero de crédito certificado para una evaluación gratuita si usted está llevando saldos de tarjetas de crédito de mes a mes. Algunas soluciones pueden reducir sus pagos mensuales, lo que le daría dinero para ahorrar para la jubilación mientras paga sus deudas.

También estamos ofreciendo un seminario web gratuito el próximo mes (en inglés), llamado Gen X Retirement Guide. Incluso si es un Millennial, le enseñará todo lo que necesita saber para prepararse para la jubilación. De esa forma, puedes comenzar a sentirte más seguro.

Para jubilados:

1. Evite la deuda cuando sea posible, ya que está viviendo con un ingreso fijo y puede depender de los pagos mensuales de la Seguridad Social. Si ya tiene deudas, encuentre soluciones para pagarlas rápidamente.
2. Si aún no lo ha hecho, haga un presupuesto basado en sus ingresos de jubilación fijos. Esto ayudará a garantizar que gaste menos de lo que gana para evitar las deudas.
3. Si aún no lo ha hecho, hable con un asesor financiero fiduciario que se especializa en ayudar a los consumidores que ya están jubilados. Pueden ayudarlo a evaluar sus ahorros para determinar cuánto puede retirar de manera segura.

También tenga en cuenta que dos de los tres tipos principales de cuentas de jubilación requieren que comience a hacer retiros a los 70 años y medio. Eso incluye los planes 401 (k) y las cuentas tradicionales IRA. Debe comenzar a hacer retiros, ya sea que esté jubilado por completo, o no, y si necesita el dinero, o no. Si no necesita el dinero, realice los retiros y reinviértalo.

Las Roth IRA no tienen este requisito, por lo que no hay una edad establecida en la que deba comenzar a retirar sus fondos. Esto significa que puede tener esos ahorros y dejar que sigan creciendo. Esto puede ser especialmente útil si tiene un 401 (k) y una Roth IRA. Puede comenzar a hacer retiros de la 401 (k) y dejar sus fondos de IRA para más adelante.

Hable con un consejero de crédito certificado para una evaluación gratuita llamando al (844) 294-8369. Ellos le guiarán a encontrar la mejor solución para su problema financiero en específico.