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¿Los puntajes de crédito se unen después del matrimonio?

Conozca las estrategias para mejorar los puntajes de crédito después del matrimonio

¿Qué sucederá con nuestros puntajes de crédito  y nuestras finanzas después de habernos casado?

Mi pareja y yo nos casaremos a final de este año y nos preocupa lo que pasará con nuestros puntajes de crédito  dado que a futuro queremos comprar una vivienda. Por ahora queremos trabajar en mejorar nuestro crédito individualmente.  ¿Cómo podemos manejar esta situación?

Carlos. CA

Una respuesta de la experta Beatriz Hartman…

Todo depende del tipo de compromiso financiero que adquieran como pareja.

Cuando las personas se unen en matrimonio, cada uno mantiene su propio puntaje crediticio, uno no afectará al otro a menos que tengan cuentas mancomunadas.
Las deudas que se adquieren después del matrimonio pueden afectar su puntaje de crédito si usted es co firmante o fiador en el préstamo. Por ejemplo, al comprar una vivienda su puntaje de crédito solo se afectará si usted aparece en la nota del préstamo, pero si sólo aparece en el título de propiedad, entonces usted no es responsable y, por ende, su crédito no se verá afectado.
Esto también aplica en las tarjetas de crédito, una cosa es ser firma autorizada y otra cosa es tener una cuenta en común. La firma autorizada en una tarjeta no compromete su crédito, pero si el de su pareja. Una cuenta en común si afectará el puntaje de crédito de ambos.
Los pagos atrasados en las deudas de cuentas conjuntas o mancomunadas dañarán ambos puntajes de crédito.

Como dijo Beatriz, Directora de Desarrollo para la Comunidad de Consolidated Credit, los puntajes crediticios de las parejas no se unen al momento de unirse en matrimonio. Sin embargo, estos pueden verse afectados, positiva o negativamente, al mismo tiempo si llegan a tener cuentas mancomunadas. Es decir, si ambos son titulares de una cuenta, el récord de uso que tengan afectará de igual manera a ambos puntajes de crédito.

Así como pueden aplicar a préstamos en conjunto, deben saber cuándo es el mejor momento para aplicar para cuentas por separado. Por ejemplo, si usted necesita un puntaje FICO de 750 para ser aceptado para la compra de un automóvil y solo uno de ustedes tiene ese puntaje, es preferible que apliquen individualmente, dado que existen mayores probabilidades de que lo rechacen si aplica en pareja si la otra persona tiene un puntaje mucho más bajo, y si no los rechazan, la tasa de interés que pueden obtener será más alta.

En cuanto a los reportes de crédito, estos seguirán existiendo de manera individual. Es decir, cada uno tendrá su perfil particular en cada buró de crédito.

Al momento de comprar una vivienda

La duda de Carlos surgió por el proyecto de vivienda que tiene con su pareja, esto quiere decir que en algún momento aplicarán por una hipoteca. Para cuando llegue este momento deberán tener tres asuntos al día:

  • Asegúrense de tener ambos reportes de crédito sin ningún error o dato que no corresponda a su historial financiero.
  • De haber un error en el historial, repórtelo a cada uno de los burós con las pruebas necesarias.
  • Asegúrense que su relación ingreso-deuda sea de 41% o menos.

Si la deuda de tarjeta de crédito es la causa principal por la que usted y su pareja no pueden mejorar sus puntajes de crédito, deje de preocuparse,  Consolidated Credit puede ayudarlo. Llámenos al (844) 294-8369 y hable de manera gratuita con un consejero de crédito certificado quien le hará una evaluación de deuda y le dirá cuál es la mejor opción para salir de sus problemas financieros.