Cuando se trata de tarjetas de crédito, a los habitantes de Missouri les fue mejor que a la mayoría tras la pandemia. De hecho, el estado ocupó apenas el puesto número 31 en deudas de tarjetas de crédito más altos en 2020, con un promedio de saldo por consumidor de $4,950.Pero no todo es color de rosa para los consumidores en Missouri.
Missouri cometió un error multimillonario al pagar en exceso la Compensación Federal por Desempleo por la Pandemia. Casi 46,000 habitantes de Missouri recibieron por error $150 millones en ayudas. Eso significa que algunos residentes de Missouri podrían verse afectados por gravámenes sobre sus casas, embargos a sus salarios o incluso dinero tomado de sus impuestos estatales y federales sobre la renta. [1]
“Este problema con el desempleo simplemente demuestra cómo los eventos inesperados de la vida pueden ocurrir en cualquier momento y hacer que una situación financiera desafiante sea aún más difícil”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “En tiempos como estos, se puede ver la importancia de mantener las finanzas en la mejor forma posible. Y eso comienza con pagar las deudas de tarjetas de crédito”.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Missouri a reducir sus pagos totales de tarjetas de crédito en hasta 50%
Este gráfico muestra un desglose del promedio de deuda de consumo en Missouri, según el último informe de deuda de los hogares de la Reserva Federal.
En 2020, 12,313 habitantes de Missouri se declararon en bancarrota, en comparación con 17,054 que se presentaron el año anterior.
Ingresos y empleo en Missouri
El ingreso per cápita (promedio por persona) en Missouri es de $51,177, que es más bajo que el promedio nacional de $59,729. Tienen un ingreso familiar promedio de $55,461. Y el salario mínimo de Missouri de $10.30 es bastante más alto que el salario mínimo federal de $7.25.
Missouri no es un estado con derecho al trabajo, lo que significa que los empleados pueden elegir si quieren unirse a un sindicato. Los miembros del sindicato también pueden renunciar a su afiliación sindical cuando lo deseen. Y cuando se trata de no miembros, solo se les exige que paguen proporcionalmente su parte de los costos de negociación probados de un sindicato.
Además de esto, los no miembros no pueden ser obligados a pagar ninguna tarifa hasta que se hayan establecido los costos. Pero un individuo aún puede impugnar los costos establecidos por el sindicato.
Missouri también opera como un estado de empleo a voluntad. Esto significa que un empleador puede rescindir el empleo en cualquier momento y por cualquier motivo. En consecuencia, ni el empleador ni el trabajador garantizan el cumplimiento de su parte del contrato de trabajo. Por lo tanto, un empleado puede igualmente terminar su relación laboral.
Estas dos cosas juntas significan que los habitantes de Missouri disfrutan de flexibilidad y libertad de elección cuando se trata de empleo. Pero también puede significar menos seguridad laboral y menos poder de negociación para los beneficios. Como resultado, los solicitantes de empleo deben negociar los beneficios por su cuenta. También es una buena idea tener un fondo de ahorros de emergencia más sólido en caso de que enfrente desempleo.
En 2020, Missouri mantuvo tasas de desempleo bastante altas del 6.1%. Para septiembre de 2021, ese porcentaje se redujo a 3.7, 1.1 puntos por debajo de la media nacional. Esto coloca a Missouri en el puesto 16 en lo que respecta a las tasas de desempleo.
Beneficios de desempleo:
Mínimo por semana: $35
Máximo por semana: $320
Máxima disponibilidad de beneficios: 20 semanas
Información General sobre el Programa de Seguro de Desempleo:
Missouri tiene un rango de tasa de impuestos sobre la renta de 1.5% a 5.4% y un impuesto estatal sobre las ventas de 4.225%, con tasas de impuestos locales que oscilan entre 4.225% y 10.35%. Por ejemplo, Columbia tiene una tasa de impuestos sobre las ventas del 7.975%, Kansas City tiene una tasa de impuestos sobre las ventas de 8.6 % y St. Louis tiene una tasa de impuestos sobre las ventas del 9.679%.
La banca también es menos común en comparación con la mayoría de los estados. Los residentes sin cuenta corriente o de ahorros representan el 6.2% de la población.
Mercado inmobiliario de Missouri
Para muchos habitantes de Missouri, puede ser frustrante tratar de comprar una casa porque actualmente se encuentran en un mercado de vendedores. Aunque los precios de las casas son generalmente inferiores o iguales al promedio nacional ($230,000), en las ciudades más cosmopolitas, como Columbia, pueden ser un poco más caras. El precio promedio de cotización de casas en Columbia es de $239,000.
Comparativamente, los precios de las viviendas en todo el estado aumentaron 7% de un año a otro en noviembre de 2021. Y la cantidad de viviendas vendidas aumentó un 2.2%. Sin embargo, el número de viviendas en venta cayó un 27.9%.
No sorprende ver que áreas como St. Louis y Kansas City son mercados muy activos con poco inventario. St. Louis tiene un precio de cotización promedio de $200,000 con un promedio de 20 días en el mercado. Kansas City tiene un precio promedio de $236,000 y las casas pasan un promedio de 19 días en el mercado. Los alquileres también han aumentado un 14.3%, lo que convierte a Kansas City en la segunda ciudad de más rápido crecimiento en el área metropolitana.
66.8% de los habitantes de Missouri son propietarios de vivienda
Pago de renta promedio: $830
Si se declara en bancarrota en Missouri, el estado ofrece una exención de vivienda de $15,000. Esto significa que los residentes pueden eximir hasta $15,000 del capital de sus viviendas.
Si tiene dificultades para hacer los pagos de alquiler, puede buscar ayuda a través de los programas de alquiler de Missouri. Para aquellos que buscan alivio hipotecario, Missouri ofrece una mano de ayuda a través del programa de Asistencia Estatal para el Alivio de Vivienda (SAFHR).
Hable con un consejero de vivienda certificado por HUD para obtener ayuda con los desafíos de vivienda.
El retiro puede ser complicado en Missouri, ya que el jubilado promedio tiene $390,863 ahorrados para su retiro. Si bien esto puede parecer una suma considerable de dinero, es casi la mitad de la cantidad necesaria para jubilarse cómodamente en el estado. El jubilado promedio necesita $771,000 en ahorros para retirarse cómodamente en Missouri.
Pero lo que atrae a los retirados a Missouri es el hecho de que los precios de las viviendas son generalmente algunos de los más bajos del país. También ayuda que el costo de vida sea un 16.3% más bajo que el promedio nacional. Y para el 23% de los jubilados que dependen del Seguro Social para al menos el 90% de sus ingresos, el hecho de que Missouri tenga un impuesto sobre la renta bajo se considera una ventaja.
Además, Missouri solo grava parcialmente los ingresos del Seguro Social. Entonces, esto funciona a favor de los jubilados. Sin embargo, cuando se trata de retirar dinero de las cuentas de retiro, Missouri las grava por completo. Las pensiones públicas también están totalmente gravadas.
Promedio de primas de seguro en Missouri
Las altas primas de seguro son algo que puede hacer que las personas retiradas lo piensen dos veces antes de jubilarse en Missouri.
Missouri opera bajo una variante del sistema basado en fallas, conocido como sistema puro comparativo de fallas, cuando se trata de accidentes automovilísticos. Esta regla es utilizada por las compañías de seguros y en litigios para determinar el nivel o porcentaje de culpa o negligencia que cada parte tiene en un accidente. Como resultado, las primas de seguro de automóviles en el estado son bastante altas, $1,895.
Cuando se trata de primas anuales promedio de seguro de hogar, Missouri tiene algunas de las tasas más altas del país con $2,377. De manera similar, las primas promedio de los seguros de salud son altas, de $6,572. Eso coloca a Missouri en el puesto 11 en la lista de primas de seguro médico más altas del país.
Recursos útiles para los habitantes de Missouri que enfrentan dificultades
En 2019, Missouri albergaba a 401,779 veteranos. Estos recursos están disponibles para ayudar a los veteranos que enfrentan desempleo, falta de vivienda y otras dificultades.
Cómo Consolidated Credit ayuda a los residentes de Missouri a encontrar alivio de deudas
En 2021, Consolidated Credit brindó consejería de crédito gratuito a 3,040 residentes de Missouri. De ellos, 129 continuaron consolidando su deuda con nuestra ayuda a través de un programa de manejo de deudas (el monto promedio de deuda inscrito fue de $10,373). Los demás recibieron un análisis de deuda gratuito y una evaluación presupuestaria complementaria, y fueron dirigidos a la solución adecuada a su situación para salir de las deudas lo más rápido posible.
¡También nos gustaría felicitar a los 117 residentes de Missouri que se libraron de sus deudas el año pasado con la ayuda de Consolidated Credit!
Opciones de alivio a considerar si tiene deudas en Missouri
Si tiene buen crédito y necesita pagar deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas, un préstamo de consolidación de deudas es una excelente opción para usted. Al tener un buen crédito, obtendrá una tasa de interés baja para un préstamo que refinancia toda su deuda con un pago mensual. Esto le ayudará a liberarse de la deuda más rápido y es posible que termine pagando menos cada mes. Esta es una excelente solución para los residentes de Missouri con deuda alta y un buen puntaje crediticio.
Los propietarios de viviendas en Missouri pueden calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamado HELOC, por sus siglas en inglés. Estos tipos de préstamos utilizan el capital de su vivienda. Debido al rápido aumento del valor de la vivienda, muchos residentes tienen equidad en sus viviendas. El préstamo le permite pedir prestado contra el capital de su casa y pagar tarjetas de crédito y otras deudas. Este no es un paso para tomar a la ligera porque podría perder su casa en una ejecución hipotecaria si no puede hacer los pagos. Si está considerando pedir prestado contra su casa, llame al 1-800-435-2261 para hablar con un consejero de vivienda certificado por HUD para asegurarse de que esta sea una opción segura para usted.
Consolidated Credit ayuda a los residentes de Missouri con programas de consejería que identifican la mejor manera de salir de la deuda después de considerar su situación. Los residentes de Missouri pueden obtener una evaluación confidencial de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito certificado. Luego, el consejero repasará las opciones disponibles y qué curso de acción se adapta mejor a las necesidades y objetivos de cada persona.
En Missouri, como en otros estados, es mejor evitar la bancarrota. Si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios, pero no puede hacerlo por su cuenta, un programa de manejo de deudas puede ayudarle. Se inscribe a través de una agencia de consejería de crédito. La agencia trabajará con sus acreedores para reducir o eliminar los intereses y elaborar un cronograma de pagos. Las personas que califican pueden salir de la deuda en 36-60 pagos, en promedio.
Otra opción para los residentes de Missouri es la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, liquida su deuda de forma independiente o con la ayuda de una empresa de liquidación de deudas. En este programa, acepta pagar a sus acreedores una parte de lo que se debe. Esto dañará su puntaje de crédito porque no está pagando en los términos que acordó en un principio. Los pagos atrasados, que a menudo son parte de este programa, afectarán su calificación crediticia durante siete años. Incluso con esos aspectos negativos, este puede ser un excelente programa para los residentes de Missouri con una deuda abrumadora. Puede ayudarle a evitar la bancarrota.
Si tiene curiosidad sobre cómo podemos ayudarle, a continuación encontrará algunos estudios de casos de clientes a los que hemos ayudado en Missouri. Si enfrenta desafíos con la deuda, llámenos al (844) 294-8369 para recibir una evaluación gratuita de deuda y presupuesto de un consejero de crédito certificado.
Si los pagos mínimos no le llevan a ninguna parte, es hora de encontrar una mejor manera de salir de la deuda.
Hable con un consejero de crédito certificado para una evaluación gratuita de deuda y presupuesto.
“¡Consolidated Credit es increíble y el proceso es súper fácil. Muchas gracias por toda su ayuda!
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $41.689.00
Promedio de cargos de interés: $24.381.00
Tiempo de pago: 14 años, 7 meses
Total de pagos mensuales: $1.667.56
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 5,46%
Total de cargos de interés: $3.258.75
Tiempo de pago: 4 años
Total de pagos mensuales: $892.00
Tiempo ahorrado
10 años, 7 meses
Ahorros mensuales
$775.56
Interés ahorrado
$21,122.25
Casos de estudio
Cheryl
de
Fallon, MO
“Consolidated Credit me ayudó a librar de todas las deudas que acumulé a través de los años. ¡Muchísimas gracias!
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $99.162.00
Promedio de cargos de interés: $58.738.24
Tiempo de pago: 17 años
Total de pagos mensuales: $3.966.48
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de interés negociado : 5,18%
Total de cargos de interés : $16.348.07
Tiempo de pago: 4 años, 5 meses
Total de pagos mensuales: $2.084.00
Tiempo ahorrado
12 años, 7 meses
Ahorros mensuales
$1,882.48
Interés ahorrado
$42,390.17
Casos de estudio
Gerald
de
Fallon, MO
“El programa ha reducido mi tasa de interés y ya puedo ver que mis deudas realmente están disminuyendo.
”
Donde
él
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $29.318.00
Promedio de cargos de interés: $17.211.27
Tiempo de pago: 15 años, 1 meses
Total de pagos mensuales: $1.172.72
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 7,33%
Total de cargos de interés: $4.970.42
Tiempo de pago: 4 años, 2 meses
Total de pagos mensuales: $645.00
Tiempo ahorrado
10 años, 11 meses
Ahorros mensuales
$527.72
Interés ahorrado
$12,240.85
No espere para buscar alivio de deudas de tarjetas de crédito. Hable hoy con un consejero de crédito certificado para encontrar la mejor manera de pagar sus deudas en su situación.
