Ahorro

Planeando para su futuro, para que pueda ser financieramente estable y exitoso incluso si deja el servicio

Prepararse para el futuro es esencial, ya sea a corto plazo para situaciones de emergencia como una enfermedad repentina o la transmisión de un automóvil estropeado, o a largo plazo para la jubilación, por ejemplo. El momento de empezar los preparativos es ahora.

Incluso si decide permanecer en el ejército durante 20 años o más y cobrar una pensión, sigue siendo prudente aprovechar todos los planes de ahorro que se le ofrecen. Sin embargo, el primer paso para estar seguro financieramente es aprender a manejar mejor su dinero.

Si está preocupado por su futuro financiero y no tiene suficiente dinero para ahorrar para un fondo de emergencia o jubilación, llame a Consolidated Credit hoy mismo.

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Un consejero de crédito certificado puede evaluar su situación financiera personal ahora.

Llame al 1-888-294-3130. También puede dar el primer paso en línea con un Análisis de Deuda y Presupuesto gratuito.

Desarrollando mejores habilidades de manejo de dinero

El buen manejo del dinero funciona de la misma manera para los miembros del servicio militar que para los demás. Usted puede tener leyes y consideraciones especiales cuando se trata de cosas como el despliegue, pero lo básico para tener éxito financiero es lo mismo.

El gasto imprudente, no monitorear su dinero diariamente y simplemente no tener un plan para el futuro, puede conducir a un desastre o al menos a una vida de trabajo sin una jubilación gratificante. Siga estos pasos para convertirse en un mejor administrador de dinero.

  1. Construya un presupuesto y ajústelo si su cónyuge es desplegado. Con un presupuesto usted puede hacer un seguimiento adecuado de sus gastos y entender completamente a dónde va a parar todo su dinero. Además, tenga en cuenta el aumento de sueldo si su cónyuge está desplegado en una zona de combate y el recorte de sueldo cuando regresa a casa.
  2. Controle el gasto de las tarjetas de crédito. Usted nunca podrá ahorrar para nada si una gran parte de su dinero va a la deuda de su tarjeta de crédito cada mes.
  3. Ajuste su actitud. Si usted no toma el dinero en serio, entonces necesita cambiar sus hábitos y su perspectiva. Si usted se da cuenta de que está gastando demasiado dinero en refrescos o que va a almorzar en el trabajo dos o tres días a la semana, deténgase. Ahorre más dinero.
  4. Pague sus cuentas a tiempo. Los pagos atrasados y las multas le cuestan dinero y terminan en su reporte de crédito como una entrada negativa. Pague a tiempo cada mes.
  5. Haga un plan. Establezca metas y escríbalas. Tal vez quiera retirarse en un paraíso soleado o en las montañas, o quiera visitar Europa para celebrar su 25 aniversario de boda, haga un plan y hágalo realidad.

Ahorro para situaciones de emergencia

Algunas personas lo llaman un fondo de ahorros, otros un fondo de emergencia, como quiera que lo llame, no importa, simplemente empiece a ahorrar. Particularmente para cualquiera que sea desplegado a una zona de guerra activa, usted necesita saber que su familia estará bien si algo sucede.

Siga estos consejos:

  1. Ahorre su reembolso de impuestos: Cuando llegue la temporada de impuestos, tome su reembolso y guárdelo, no lo desperdicie en el centro comercial local.
  2. Ahorre fondos adicionales: Si usted califica para recibir bonificaciones, pago por peligrosidad y aumento de sueldo porque está desplegado en una zona de combate, tome ese dinero y ahórreselo.
  3. Nueva cuenta: Esto lleva a la transición perfecta; abra una nueva cuenta que deduzca automáticamente el dinero de su cheque de pago. Si usted está desplegado en una zona de combate, aproveche el Programa de Depósito de Ahorros (en inglés).
  4. Ahorre el cambio: Esto es bastante simple; comience a guardar el cambio en una botella o si quiere ser más audaz, ahorre también todos sus billetes de un dólar.
  5. Siga pagando las facturas: Digamos que ha terminado de pagar la cuenta de su automóvil o tarjeta de crédito. No se detenga, siga pagando esa cuenta, pero póngala en el fondo de emergencia. Si no puede hacer todo el pago, pague la mitad; sólo mantenga el dinero fluyendo.
  6. Exceso de presupuesto: Mientras prepara su presupuesto (y debería tener uno), rellene algunas categorías con dinero extra, por si acaso. Cuando el dinero se gasta, tome la diferencia y deposítela en el banco.
  7. Deseos y necesidades: Antes de gastar, diferencie entre sus deseos y necesidades. Si realmente no necesita algo que quiera comprar, no lo compre. Ahorre el dinero.

Planeando con anticipación para la jubilación

Ahorrar para la jubilación no es difícil, pero se necesita compromiso y voluntad para retirar una parte del dinero que gana para almacenarlo, incluso si planea hacer una carrera en el ejército y califica para una pensión. La pensión probablemente no será suficiente para jubilarse cómodamente. Utilice estas opciones para aumentar sus fondos de jubilación.

  • Plan de Ahorro de Ahorros (TSP, por sus siglas en inglés)

Un TSP (inglés) ofrece un método de impuestos diferidos para ahorrar dinero para la jubilación similar a un 401(k). El límite es de $17,500 por año y $23,000 si tiene 50 años o más.

El dinero que usted contribuye no es un ingreso tributable, lo que inmediatamente le ahorra dinero. Cualquier crecimiento, dividendos e intereses ganados también están protegidos de los impuestos. Se le cobrarán impuestos cuando retire el dinero durante la jubilación.

  • Roth TSP

Con un Roth TSP, las contribuciones se gravan inicialmente, pero cuando se retira el dinero durante la jubilación, el dinero y las ganancias acumuladas están exentas de impuestos siempre y cuando se cumplan todas las reglas.

Los límites de contribución son actualmente de $17,500 por año en total, para un TSP regular y uno Roth. Si está recibiendo beneficios de Exclusión de Impuestos de la Zona de Combate, el límite es de $51,000.

  • Cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés)

Con una cuenta IRA (en inglés) usted puede invertir cualquier tipo de fondos como acciones, bonos, fondos mutuos y efectivo. Al igual que el TSP, el IRA viene en dos formas, el regular y el Roth IRA.

Inicialmente usted paga impuestos sobre el Roth, pero los retiros pueden estar libres de impuestos. La IRA regular puede ser deducible de impuestos dependiendo de sus ingresos.

  • Reemplazo de seguro de vida

Una vez que se jubile de las fuerzas armadas, el Seguro de Vida Grupal (SGLI, por sus siglas en inglés) de los miembros del Servicio caduca en 120 días. Usted puede cambiar su póliza a un Seguro de Vida Grupal para Veteranos (VGLI, por sus siglas en inglés) sin necesidad de un examen médico.

Esa puede ser su mejor alternativa, pero el VGLI es más caro y aumenta aproximadamente cada cinco años hasta los 75 años. Para más información sobre VGLI y SGLI, visite la sección de seguros de vida (en inglés) del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos.

  • Reemplazo de seguro de salud

Si usted se jubila después de 20 años, será elegible para recibir atención médica después de su jubilación. Si se jubila antes de los 20 años, puede inscribirse en el Programa de Beneficios de Atención Médica Continua hasta por 18 meses.

Después de jubilarse, tiene 60 días para inscribirse. Visite este sitio de TRICARE (en inglés) para obtener más información sobre el programa.