Investigación de la semana: ¿Cuál es su tasa de ahorro personal?

La tasa de ahorro personal llegó al 6.8% este verano, pero muchos estadounidenses aún no están ahorrando

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

Esta semana, el Wall Street Journal informó (en inglés), que la Oficina de Análisis Económico (BEA, por sus siglas en inglés) revisó la tasa de ahorro personal para los consumidores de EE. UU. Una tasa de ahorro personal es una medida de cuánto ahorran los hogares estadounidenses. Compara el ahorro mensual de los hogares, con el ingreso neto disponible (ingreso después de impuestos).

El gran resultado

La tasa de ahorro personal para el primer trimestre de este año se duplicó con creces con respecto a la estimación anterior. La BEA, anteriormente vinculaba el ahorro estadounidense al 3.3%. Pero revisaron ese número subiéndolo al 7.2%.

Esto es significativo, porque representaría que los estadounidenses promedio están con el objetivo en sus ahorros en lugar de estar atrasados. La mayoría de los expertos, recomienda que las familias deberían ahorrar del 5 al 10% de sus ingresos disponibles cada mes. A una tasa promedio de 3.3%, significaría que la mayoría de los estadounidenses no estarían ahorrando lo suficiente. Pero la nueva estimación del 7.2% pondría a la mayoría de las familias con el objetivo donde deberían estar.

Los detalles fascinantes

Lo confuso de esta revisión, es que la mayoría de los informes sobre ahorros en 2018 han sido bastante sombríos. Por ejemplo, Bankrate.com encuestó a adultos estadounidenses en junio, para consultarles sobre los ahorros de emergencia. Solo el 29% de los encuestados tenía ahorros de emergencia para cubrir seis meses o más de los gastos presupuestados. Además, el 55% tenía menos de tres meses guardados y al menos uno de cada cuatro (23%) no tenía nada.

• 29% tenía más de 6 meses en ahorros de emergencia.
• 18% tenía 3-5 meses.
• 22% tenía menos de 3 meses.
• 23% no tenía.

Aunque parezca extraño, la misma encuesta de Bankrate descubrió que la mayoría de los consumidores se sentían al menos algo cómodos con sus ahorros.

• 24% estaba muy cómodo.
• 37% estaba algo cómodo.
• 14% no estaba muy cómodo.
• 22% no estaba en absoluto cómodo.

Pero cuando se compara esos dos grupos de estadísticas, se puede ver un gran problema. Si el 23% de los estadounidenses no tiene ahorros de emergencia y solo el 22% no se siente cómodo con sus ahorros, significa que el 1% de las personas encuestadas están bien sin una “red de seguridad” financiera.

Lo que es más, todo esto plantea la pregunta de quién está ahorrando exactamente tanto dinero. Si la tasa de ahorro personal promedio es del 7.2%, entonces usted pensaría que más estadounidenses tendrían un gran colchón financiero al cual recurrir. Los expertos recomiendan que debería tener al menos 3 a 6 meses de gastos presupuestados ahorrados. Si todos ahorramos un 7.2% de nuestro ingreso disponible cada mes, entonces podríamos pensar que las personas encuestadas por Bankrate están en una posición mucho mejor.

«Las tasas de finanzas promedio, a menudo no presentan una imagen precisa para la media de los estadounidenses», dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Las personas en los grupos de altos ingresos, que invierten una gran parte de sus ingresos, sesgan los resultados, como con las tasas de ahorro personal. Por lo tanto, aunque más del 5-10% pudiera estar ahorrando más, la mayoría de los estadounidenses todavía estarían luchando para ahorrar algo», agregó.

Qué puede hacer para aumentar su tasa de ahorro personal

«No importa cuánto gane, siempre debe intentar ahorrar entre un cinco y un diez por ciento de lo que lleva a casa», explicó Herman. «Pero cuando la gente escucha ese número, a menudo se desalienta. Si no puede ahorrar el cinco por ciento, puede sentirse derrotado y simplemente decidir ignorar los ahorros por completo. Solo deje lo que le quede a fin de mes. Pero esto generalmente significa que termina ahorrando nada en absoluto», explicó.

Herman dijo que lo importante es comenzar a ahorrar, incluso si tiene que empezar de a poco:

1. Revise su presupuesto para reducir los gastos tanto como le sea posible.
2. Desvíe los fondos que destine a ahorros.
3. Haga que los ahorros sean una lista de ítems en su presupuesto, como una factura que paga cada mes.
4. Si es posible, configure una transferencia recurrente, desde su cuenta corriente a la de ahorros, en un momento en que no se sobregire su cuenta.
5. Esto hace que los ahorros sean automáticos, por lo que no tendrá que pensar en ahorrar dinero.

«Incluso si solo puede ahorrar el 1% de lo que lleva a casa, eso le ayudará a comenzar», recomendó Herman. «Entonces puede aumentar gradualmente la cantidad que ahorra mientras trabaja para mejorar su situación financiera», agregó.

Para los clientes del Programa de Administración de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés):

Completar su DMP liberará el dinero que usa para cubrir el pago. Inmediatamente después de completar el programa, recomendamos convertir el dinero que estaba utilizando para su pago de DMP en su pago mensual recurrente de ahorros. Hacerlo tan pronto como sea posible lo ayudará a evitar una situación en la que ya haya comenzado a usar ese dinero para cubrir otras cosas. ¡Esto puede proporcionar un gran impulso a sus ahorros, y garantizar que se mantenga en el camino financiero correcto después de graduarse!

Para las personas que aún luchan por encontrar una solución para su deuda:

La deuda de la tarjeta de crédito, tiene una forma de consumir sus ingresos y no le deja nada adicional para ahorrar. En muchos casos, si puede encontrar una manera más eficiente de pagar su deuda, puede liberar fondos que puede usar para otras prioridades, como los ahorros. Por ejemplo, las personas que califican para un programa de administración de deudas (DMP) reducen sus pagos totales de tarjeta de crédito hasta en un 30-50%. La reducción de sus pagos, puede liberar dinero para que pueda equilibrar su presupuesto y comenzar a trabajar para lograr una estabilidad financiera real.

Si está interesado en saber si califica en un programa de manejo de deudas, llámenos al (844) 294-8369 y un consejero de crédito certificado lo ayudará de manera gratuita.