¿Es favorable congelar el crédito?

Ahora que las congelaciones de crédito (credit freeze) son gratuitas, probablemente sea beneficioso para usted congelar su reporte de crédito para evitar el robo de identidad

A partir del viernes 21 de septiembre de 2018, las congelaciones de crédito se hicieron gratuitas en todas las agencias de crédito. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), en virtud del Acta de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y la Ley de Protección al Consumidor, no se requerirá pago de ningún consumidor para congelar o descongelar sus reportes crediticios. La ley permitirá también a los consumidores, colocar alertas de fraude de un año de manera gratuita. Este es un gran paso adelante para los derechos del consumidor, ya que bajo las leyes estatales anteriores, solo los consumidores en algunos estados disfrutaron congelaciones gratuitas de crédito; todos los demás tenían que pagar.

Hay dos herramientas básicas que los consumidores, que están preocupados por el robo de identidad, pueden usar:

1. Alertas de fraude.
2. Congelaciones de crédito.

Una alerta de fraude requiere que cualquier empresa que desee ejecutar una verificación de crédito, debe obtener la aprobación del consumidor antes de abrir una cuenta nueva. Un congelamiento de crédito es más drástico, restringiendo por completo el acceso al reporte de crédito del consumidor sin autorización. Entonces, con una alerta de fraude, las compañías pueden revisar su crédito pero no pueden abrir nuevas cuentas sin su permiso. Con un congelamiento, ni siquiera pueden verificar su reporte. Esto significa que no hay ofertas de crédito pre-aprobadas y significa que, incluso el consumidor, tiene una capacidad restringida para solicitar un nuevo crédito. Según las leyes anteriores, las alertas de fraude se colocaban durante 90 días. Entonces el consumidor necesitaba realizar pasos adicionales para extender esa alerta. Según la nueva ley, duran un año sin necesidad de extenderlos. Bajo la ley anterior, congelar y descongelar su crédito por lo general costaba dinero, a menos que usted viviera en uno de los estados que tenían legislación para hacerlos de forma gratuita. Ahora, son gratuitas para todos.

¿Por qué debería congelar el crédito?

«Tanto las alertas de fraude como las congelaciones de crédito, en realidad son herramientas que ayudan a prevenir el robo de identidad», dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «El objetivo es evitar que alguien que obtenga su número de Seguridad Social abra nuevas cuentas a su nombre aunque no impiden el uso no autorizado de una cuenta existente. Las alertas generalmente se usan cuando le preocupa que su información personal haya sido comprometida. Le permiten a los acreedores y prestamistas saber que las nuevas solicitudes de crédito podrían ser fraudulentas», explicó. Por el contrario, Herman dijo que un congelamiento de crédito ofrece otros beneficios, particularmente a los consumidores que están tratando de eliminar la deuda, debido a que un congelamiento de seguridad impide cualquier oferta de crédito pre-aprobada e interrumpe de forma potencial que los consumidores se sientan tentados a abrir nuevas líneas de crédito. También evita la apertura impulsiva de cuentas en el momento del pago, cuando se le ofrecen incentivos. «Si congela su crédito, le será más difícil abrir cuentas nuevas. Le hace dar un paso adicional al usuario en el proceso, porque debe descongelar sus reportes de crédito antes de que el acreedor o prestamista pueda ejecutar una verificación de crédito», explicó Herman. «Y a pesar de que las congelaciones y descongelaciones son gratuitas, no son instantáneas. La congelación (o descongelación) tarda unos días en concretarse”, agregó. Herman dijo que esa ventana puede ayudar a las personas a evitar hacerse de cuentas que realmente no necesitan. No puede simplemente saltar a una oferta de crédito en el pago. Y eso es bueno, porque esas ofertas a menudo tienen términos ocultos y tasas más altas que el encargado de ventas no explica mientras intentan tentarlo para que abra una cuenta.

¿Cuándo debería congelar su crédito?

«Lo antes posible», animó Herman. «No necesita esperar para tener preocupaciones sobre el robo de identidad para congelar su crédito. Puede hacerlo ahora y cortar el robo de identidad antes de que suceda. Dejar su crédito congelado le dará una capa adicional de protección contra el robo de identidad. Al mismo tiempo, le ayudará a evitar la apertura de nuevas cuentas en su propio nombre que solo generarían más deudas», explicó. Herman dijo que la mejor manera de usar congelaciones de crédito gratuitas es dejar congelado su crédito indefinidamente hasta que necesite solicitar un nuevo préstamo. Si sabe que quiere comprar un automóvil o iniciar el proceso para comprar una casa, puede descongelar su crédito mientras evalúa la mejor tarifa. Simplemente descongele su crédito y espere unos días para que se procese la descongelación. Luego puede obtener cotizaciones y solicitar el préstamo que desea. Una vez que haya terminado, volverá a congelar todos sus reportes. «Dejar sus reportes congelados hasta que tenga una necesidad clara de una cuenta nueva, es solo una forma inteligente de administrar su crédito», dijo Herman. «Es mejor para prevenir el robo de identidad. También detiene el flujo constante de ofertas de crédito pre-aprobadas por correo y le ayuda a evitar la apertura de crédito por impulso. No hay inconvenientes para que un consumidor opere de esta manera. Puede que a las agencias de crédito no les guste porque ahora les cuesta dinero cada vez que alguien congela o descongela su reporte pero es bueno para usted y eso es lo que importa», recalcó.

Cómo congelar su crédito

El proceso básico para congelar su crédito con las tres agencias, es el mismo que antes:

1. Póngase en contacto con cada agencia respectiva y dígales que le gustaría colocar un congelamiento de crédito.
2. Lo ayudarán a configurar la congelación y le otorgarán un número PIN único.
3. Una vez que su crédito está congelado, deberá proporcionar el PIN si quiere descongelar su reporte.

Sin embargo, el proceso para congelar y descongelar su crédito, ahora también es más fácil. Cada agencia de crédito ha agregado un portal a su sitio web para facilitar la congelación. Ahora también ofrecen aplicaciones para ayudarlo a congelar y descongelar su crédito en su dispositivo favorito de teléfono inteligente. Solo asegúrese de estar usando la herramienta correcta, ya que cada agencia también ofrece supervisión de crédito con cargo (pagado) y pueden intentar llevarlo a usted para que pague algo. Por lo tanto, debe asegurarse de registrarse para la congelación de seguridad y no de otro tipo de servicio. Use los enlaces que proporcionamos a continuación para obtener el servicio correcto. Asegúrese de evitar la TU CreditLock, CreditLock de Experian o Lock & Alert de Equifax. Todos estos productos pagos aparecen primero si intenta buscar congelaciones de crédito en los sitios web de las agencias de crédito. Aquí están los enlaces reales que puede usar para congelar sus reportes con cada agencia de crédito de manera gratuita:

1. Congelamiento del crédito de TransUnion [ENG]
2. Congelación de crédito de Experian [ENG]
3. Servicios de informes de crédito de Equifax [ENG]

Si además de congelar su crédito, quiere ayuda con su deuda de tarjetas de crédito, nosotros podemos ayudarle. Llámenos al (844) 294-8369 y un consejero de crédito le hará una evaluación de su deuda gratis. ¡Llámenos!