¿Dónde está su fondo de emergencia para los “días nublados”?

Casi el 30% de las familias estadounidenses no tiene nada guardado para emergencias

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a lidiar con su deuda y presupuesto. Esta semana…

El interesante estudio

Los ahorros de emergencia son esenciales para mantener la estabilidad financiera. De lo contrario, simplemente está viviendo de cheque en cheque y un gasto inesperado o una emergencia médica puede hacer que sus finanzas caigan en picada.

Así que, hoy estamos viendo las estadísticas de ahorro para los “días nublados” (por la expresión «rainy days» en inglés), de la 3ra Encuesta Nationwide Anual de Capacidad Financiera [ENG] de NeighborWorks America.

Alcancía de fondo de emergencia rota

El gran resultado

Es alentador que la encuesta haya encontrado que el 71% de los hogares estadounidenses han establecido, al menos algún tipo de fondo de ahorros de emergencia para ayudar a enfrentar los desafíos financieros a medida que surgen. Aún mejor, la tendencia de ahorrar para los “días de lluvia”, es positiva: 71% es mayor que el 63% de los estadounidenses que informaron haber tenido un fondo para “días de lluvia” el año anterior. Desafortunadamente, eso deja a casi el 30% de los hogares sin medios para manejar emergencias.

Los detalles fascinantes

La parte realmente interesante es cuando la encuesta divide, demográficamente, a los que ahorran para emergencias y a los que no ahorran:

  • Solo 68% de las mujeres tienen un fondo para emergencias, en comparación con 75% de los hombres
  • No es sorprendente que parezca más fácil crear el fondo si tiene más ingresos:
    • 91% de los trabajadores que ganan $100,000 o más tienen ahorros de emergencia.
    • 63% de los trabajadores que ganan menos de $40,000 tienen un fondo.
    • Solo el 39% de los trabajadores que ganan menos de $20,000 tienen uno.
  • Los propietarios de viviendas tienen más probabilidades de ahorrar que los inquilinos, en el mismo nivel de ingresos:
    • 84% de los propietarios que ganan de $40,000 a $59,000, en comparación con 58% de los inquilinos que ganan la misma cantidad.
    • 97% de los propietarios que ganan más de $100,000 ahorran, pero curiosamente solo 67% de los inquilinos con ingresos altos usan un fondo para emergencias.

La encuesta también desglosó los fondos de emergencia, en función de la cantidad de dinero que las personas realmente han ahorrado:

  • Las mujeres promedian $20,434 en ahorros de emergencia, que es la mitad de lo que los hombres ahorran, ellos ahorran $41,230.
  • Por etnia:
    • Las familias afroamericanas tienen el ahorro promedio más bajo, de solo $5,447.
    • Los caucásicos están en la parte alta, con un ahorro promedio de $34,279
    • .Los asiáticos tienen $19,329 ahorrados en promedio.
    • Mientras que $16,057 es el ahorro promedio para las familias hispanas
  • Si tiene una deuda de préstamo estudiantil, es probable que sus ahorros también sean más bajos:
    • Aquellos que actualmente están pagando préstamos estudiantiles, solo tienen $12,731 ahorrados en promedio.
    • Los que ya pagaron sus préstamos estudiantiles, poseen un promedio de $31,639 en ahorros.
    • Aquellos que nunca tuvieron deudas de préstamos estudiantiles, tienen un promedio ligeramente superior a $37,582.

Lo que puede hacer

Independientemente de su edad, sexo, etnia o nivel de ingresos, necesita algún tipo de ahorro de emergencia.

La suma para emergencia, básicamente, debería ser relativa a cuánto gana. Entonces, si tiene ingresos más bajos, todavía necesita un fondo para los “días de lluvia”, pero su estilo de vida cotidiano, generalmente, cuesta menos, por lo que puede ahorrar menos que alguien que gana $100,000 o más.

En general, los expertos recomiendan que tenga un ahorro de unos 3 a 6 meses de gastos presupuestados. Este es dinero que es de fácil acceso, y no está atado a inversiones, dinero que se guarda en una cuenta básica de ahorros o una cuenta del mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés).

Así que vamos a hacer los cálculos:

  • Según la Oficina de Estadísticas Laborales, la familia estadounidense promedio gasta $53,495 por año.
  • Eso significa que gastan alrededor de $4,458 por mes.
  • Por lo tanto, la familia promedio debe tener entre $13,373 y $26,747 ahorrados en su fondo de emergencia.

Tenga en cuenta que la familia promedio, según la Oficina de estadísticas laborales (BLS, por sus siglas en inglés), gana $66,877. Entonces, si gana menos, probablemente, también gastará menos cada mes. Así que mire su presupuesto y vea cuánto gasta en facturas y gastos necesarios, como gasolina y comestibles. Multiplique ese total por 3 y luego por 6 para obtener su rango de ahorro.

Ahora, no vamos a endulzar las cosas, puede ser muy difícil ahorrar tanto y luego evitar gastarlo. Muchas veces las familias gastarán su fondo de emergencia para algo como un pago inicial de un automóvil o una casa. Pero, luego de esa compra, los deja sin un fondo de emergencia.

Solo en un nivel básico, al menos necesita $1,000 en ahorros para cubrir una factura grande o un gasto inesperado. Una vez que alcanza ese objetivo, simplemente no se detenga. Siga ahorrando hasta que tenga fondos suficientes para que, al menos, se sienta cómodo de no estar viviendo de cheque a cheque, y pueda sobrellevar una crisis financiera si surge una.

Puede obtener más información sobre cómo hacer un fondo para “días de lluvia”, en el blog Miss Money Bee [ENG], a través de la publicación del blog de finanzas personales de Consolidated Credit.

Y tenga en cuenta que uno de los mayores obstáculos para ahorrar, es el pago mensual elevado de la deuda. Si la deuda, particularmente la deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, está afectando sus ingresos y no le deja nada para ahorrar, podemos ayudarlo. Llame a Consolidated Credit hoy al 1-888-294-3130, ¡la consulta es gratis!

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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