¿Qué sucede cuando la Reserva Federal baja las tasas de interés?

Ya sea que usted esté enfocado en ahorrar, pagar deudas o ambas cosas, el último anuncio de la tasa de interés de la Reserva Federal puede impactar en su estrategia

La Reserva Federal anunció que bajaría la tasa de los fondos federales de 2.25% a 2.0% [1] ENG. Esa caída de un cuarto de punto en las tasas de interés puede parecer pequeña, pero puede tener un gran impacto en sus finanzas. Esta es la primera vez que la Reserva Federal tiene la tasa de interés de los fondos federales desde la Gran Recesión. Pero, ¿qué significa realmente para los consumidores que la Reserva Federal baje la tasa de interés?

La tasa de los fondos federales afecta las tasas de ahorro y de deuda

shutterstock_1055599112 Reserva Federal baja las tasas de interes

Cada tasa de interés del consumidor se basa en la tasa de los fondos federales. Los bancos, prestamistas e incluso las compañías de tarjetas de crédito determinan las tasas de interés que ofrecen basándose en lo que hace la Reserva Federal. Aunque las tasas de interés que usted paga por las deudas dependen de factores personales como su puntaje de crédito, también están ligadas a la tasa de los fondos federales.

La Reserva Federal eleva las tasas de interés cuando la economía es fuerte

Durante una economía fuerte, como la que hemos disfrutado en los últimos años, la Reserva Federal eleva las tasas de interés para combatir la inflación. Su objetivo es mantener la economía estable, para que el precio de los bienes no sea demasiado alto. Los tipos de interés de los consumidores también aumentan en consecuencia sobre cualquier producto financiero al que se le aplique un tipo de interés. Esto es bueno y malo para los consumidores.

Una tasa de interés más alta de los fondos federales significa:

  • El APR aplicado a su deuda es más alto, por lo que sus deudas acumulan intereses más rápido y efectivamente cuestan más. Los préstamos son más costosos cuando las tasas de interés son más altas.
  • Por otro lado, las tasas de interés (APY, por sus siglas en inglés) de los productos de ahorro también son más altas. Esto significa que sus ahorros pueden crecer más rápido. Los ahorradores son recompensados cuando las tasas de interés son altas.

Entonces la Reserva Federal baja los tipos de interés cuando la economía está débil.

Si la economía es débil, la Reserva Federal bajará las tasas de interés para animar a las empresas y a los consumidores a comprar y pedir préstamos. La idea es que los tipos de interés más bajos animarán a la gente a pedir nuevos préstamos, refinanciar la deuda existente y estimular la economía.

Una tasa de interés más baja para los fondos federales significa:

  • Es más barato pedir prestado y endeudarse. Las tasas de interés son más bajas, lo que hace que sea un buen momento para obtener nuevos préstamos y refinanciar la deuda existente.
  • Por otro lado, también bajan las tasas de ahorro. Usted no puede obtener las grandes tasas de interés en las herramientas de ahorro que puede obtener durante una economía fuerte. Y si usted tiene tasas variables en productos como las Cuentas del Mercado Monetario (MMA, por sus siglas en inglés), entonces el crecimiento se desacelerará.

Qué hacer con sus finanzas cuando la Reserva Federal baja las tasas de interés

«Si usted está trabajando para pagar la deuda, son buenas noticias cuando la Reserva Federal baja las tasas de interés», explicó Gary Herman, Presidente de Consolidated Credit. «La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés variables, por lo que los cambios en la tasa de los fondos federales afectan la Tasa de Promedio Anual (APR, por sus siglas en inglés) de sus cuentas. Una tasa más baja de los fondos federales también podría indicar que es un buen momento para refinanciar préstamos, como su hipoteca», agregó.

Esté atento a los anuncios de tasas de interés de las compañías de su tarjeta de crédito

Herman aconseja que usted debe estar atento a cualquier aviso de disminución de APR en las cuentas de su tarjeta de crédito. El APR de la tarjeta de crédito está actualmente en máximos históricos, con un APR promedio de 17.80%. Con esa tasa tan alta, la mitad de cada pago mínimo que usted hace con una tarjeta de crédito se destina a cubrir los cargos por intereses mensuales acumulados.

Si usted debe $5,000 al 18% APR, su pago mínimo es normalmente de $150 con la mayoría de las tarjetas de crédito. Pero $75 de ese pago cubre los cargos por intereses. Así que sólo la mitad de su pago realmente va a pagar su saldo.

«Si las compañías de su tarjeta de crédito no bajan automáticamente sus tasas en los próximos meses, llámelos», alienta Herman. «Dígale al representante de servicio al cliente que desea discutir la reducción de su tasa de interés. Es posible que pueda reducir el APR de sus cuentas, especialmente si ha sido un buen cliente que siempre paga sus cuentas a tiempo», explicó.

Asegure ahora tasas de ahorro más altas

Actualmente, existen cuentas de ahorro tradicionales que ofrecen tasas de interés de hasta el 2%. Esto es extremadamente bueno para una cuenta de ahorros básica, dado que muchas cuentas tienen tasas de interés inferiores al 0,1%.

El Presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha insinuado que esta podría no ser la última vez que la Reserva Federal baje las tasas de interés este año. Puede haber otra caída de un cuarto de punto en septiembre o más adelante en el año.

«Comuníquese con su banco o cooperativa de crédito ahora para ver qué tipo de tasas de interés ofrecen para las cuentas de ahorro», dijo Herman. «Podrá fijar una tasa más alta ahora, para que pueda disfrutar de un mejor crecimiento en sus ahorros», explicó.

Herman advirtió que revise cuidadosamente los términos de la cuenta de ahorros antes de inscribirse. Las cuentas que ofrecen las mejores tasas a menudo tienen requisitos especiales, como un depósito mínimo para abrir la cuenta y un saldo mínimo que debe mantener.

«No es raro que un banco o cooperativa de crédito requiera un saldo mínimo de $1,000 en cuentas de ahorro con mejores tasas de crecimiento», continuó Herman. «Sólo asegúrese de poder cumplir los términos para evitar las penalizaciones. Pero si puede, aproveche las herramientas de ahorro que le ofrecen un mejor crecimiento mientras están disponibles», dijo.

Espere para refinanciar porque las tasas más bajas pueden estar en camino

Dado que Powell insinuó que la Reserva Federal bajaría las tasas de interés de nuevo, Herman dice que es posible que desee posponer la refinanciación por el momento. Si usted puede permitirse el lujo de retrasar la obtención de nuevos préstamos, tales como una hipoteca o un préstamo de auto, por unos meses, es posible que desee hacerlo también.

«El refinanciamiento usualmente viene con cargos adicionales», explicó Herman. «Por ejemplo, si usted refinancia su hipoteca, por lo general tiene que pagar otra ronda de costos de cierre. Por lo tanto, usted no querrá refinanciar con frecuencia, pero aún así querrá aprovechar las tasas de interés más bajas para reducir el total de los cargos por intereses. Dado que la Reserva Federal ya ha insinuado otro descenso, espere unos meses si puede. Si la tasa de interés de los fondos federales cae de nuevo, entonces es definitivamente un buen momento para refinanciar y pedir nuevos préstamos», recalcó.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, llámenos al 1-888-294-3130 . Un consejero de crédito certificado de Consolidated Credit le hará una evaluación de su deuda, ¡gratis!

Prensa

April Lewis-Parks
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