La tecnología de chip puede frenar el robo en las tiendas, pero los estafadores están encontrando muchas otras maneras de robar sus datos
La tecnología de chip inteligente en las tarjetas de crédito revolucionó los pagos en las cajas para la frustración de millones de clientes y empleados. El nuevo sistema era irritante de aprender para muchos, pero las personas se adaptaron porque se les aseguró que la tecnología dio un gran paso adelante en la protección de la identidad. Sin embargo, como siempre ocurre, las acciones para el robo de identidad se va adaptando a los cambios. Los defraudadores ahora están desarrollando sus técnicas para trabajar en torno a la nueva tecnología.
Por lo tanto, aunque las instancias de robo en las tiendas hayan disminuido, los datos muestran (en inglés) que el robo de identidad aumentó un 16% el año pasado. Aproximadamente seis de cada 100 consumidores lidiaron con algún tipo de robo el año pasado. Esto se debió en gran parte a saltos significativos en otros dos tipos de robo:
- Transacciones sin tarjeta: Esto incluye cualquier pago realizado cuando la tarjeta no está presente para ser insertada en un escáner Smart Chip, que incluye transacciones de aplicaciones en línea y móviles. Hubo un aumento del 40% en este tipo de robo el año pasado (texto en inglés).
- Adquisiciones de cuentas: Aquí es donde un ladrón experto cambia la información de contacto en su cuenta para que reciba nuevas tarjetas y todas las alertas de que pueda estar siendo víctima de robo.
Otro informe, en inglés, de LowCards.com encuentra un nuevo tipo de herramienta de robo de identidad llamada ATM Shimmer. La tecnología básica ha existido anteriormente, pero siempre ha sido voluminosa y bastante fácil de detectar. Ahora la nueva versión que apunta a tarjetas Smart Chip es delgada y prácticamente indetectable cuando usa un cajero automático.
3 formas de aumentar su vigilancia a medida que el robo de identidad se adapta a la tecnología de los chips
#1: No se vuelva complaciente cuando compre en línea
Con demasiada frecuencia las personas no cambian las contraseñas de sus cuentas a menos que el portal en línea lo requiera, o cuando se produce una violación de datos. ¡No espere que suceda algo malo para recién tomar medidas para proteger su cuenta! Cambie sus contraseñas al menos una vez cada 3 meses, incluso si no se le solicita que lo haga.
También sea inteligente sobre dónde y cómo usa sus tarjetas en línea. Solo ingrese información en sitios web seguros de comercio electrónico. Son aquellos que tienen una barra de dirección URL verde con un candado y la dirección web siempre comienza con «https: //» para que sepa que es segura.
Es posible que también deba ser selectivo sobre qué tarjeta utiliza en línea. No use la tarjeta de débito adjunta a su cuenta bancaria principal. Si es posible, use una tarjeta de crédito o tarjeta de crédito prepagada que tenga protección contra fraude incorporada; las cuentas de pago en línea como Paypal también pueden ayudarlo a evitar el robo de identidad. Pero si usa crédito, trate de usar una tarjeta con un límite bajo que solo use para compras en línea, de esta forma, es más fácil detectar transacciones fraudulentas.
#2: Preste atención a sus estados de cuenta
Esto significa que necesita revisar realmente sus estados de cuenta mensuales cuando ingresen. Especialmente en la sociedad sin papel de hoy en día, es fácil obtener el correo electrónico de notificación de estado de cuenta y simplemente ignorarlo. En su lugar, dedique unos minutos a revisar sus transacciones para asegurarse de reconocerlas.
Aún más importante, asegúrese de tomar nota de las cuentas que dejan de notificarle. Si deja de recibir correos electrónicos o estados de cuenta mensuales de un acreedor, es una señal de que su cuenta fue interceptada. Así que mantenga un registro de los estados de cuenta mensuales que ingresan y cuáles pueden estar faltando.
#3: No use cajeros automáticos (ATM, por sus siglas en inglés) en lugares no confiables
Todos lo hemos hecho, usted está fuera y necesita efectivo, por lo que llega al cajero automático más cercano, incluso si se encuentra en una zona sombreada de la ciudad en un establecimiento que no sea de buena reputación. Ir al cajero automático en su institución financiera no siempre es conveniente, pero es la mejor práctica.
Los shimmers en los ATM son casi imposibles de detectar como consumidor. Como explica el artículo al que nos hemos vinculado, los propietarios de las tiendas realmente tienen que comprobar sus máquinas a diario para asegurarse de que no haya habido manipulación. Su institución financiera será mucho más segura controlando sus ATMs que lo que podría hacer un asistente de una gasolinera al azar. Las instituciones financieras generalmente también tienen cajeros automáticos interiores con un buen control de la seguridad, por lo que es menos probable que puedan ser vulnerados con este tipo de tecnología para cometer robo de información de las tarjetas de crédito, a través de sus chips.
Para obtener más información sobre cómo protegerse contra el robo de identidad o el robo de direcciones, si ocurre, visite la Guía de protección contra el robo de identidad de Consolidated Credit.
Si algún tipo de robo de identidad le generó deudas de tarjetas de crédito, Consolidated Credit puede ayudarle. Llámenos al (844) 294-8369 y un consejero de crédito certificado le hará una evaluación de su deuda de manera gratuita y le indicará la solución ideal para su estatus financiero. ¡Llámenos!
