La organización es clave para recuperarse durante la recesión económica
Abril es el Mes Nacional de la Educación Financiera, un mes dedicado a crear conciencia sobre la importancia de la educación financiera. Entonces, a partir del sábado 1ro de abril, organizaciones como Consolidated Credit comenzarán a promover una gran cantidad de recursos gratuitos que puede usar para mejorar su panorama financiero.
“Ahora más que nunca, estamos viendo lo crucial que es para los consumidores entender las finanzas personales para que puedan navegar las crisis financieras de manera efectiva”, dice Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “El año pasado demostró que los fundamentos financieros como la elaboración de presupuestos, tener un fondo de ahorro de emergencia sólido y minimizar la deuda de tarjetas de crédito son esenciales para mantener la estabilidad”.
¿Cuándo es el Mes de la Educación Financiera?
El Mes Nacional de la Educación Financiera, renombrado por la administración Biden como «Mes Nacional de la Capacidad Financiera», se extiende del 1 al 30 de abril. Entonces, este año, este mes de concientización comienza el sábado 1 de abril y se extenderá hasta el Domingo 30 de abril.
Confianza financiera
A principios de 2021, los consumidores se sentían positivos con respecto a sus panoramas financieros. Una encuesta de Consolidated Credit reveló que 93% de las personas se sentían optimistas sobre sus finanzas. Los consumidores buscaban usar el último cheque de estímulo para pagar la deuda de tarjetas de crédito (40%), ponerse al día con las facturas (27%) y generar ahorros de emergencia (29%).
En 2022, con la mayoría de los programas de ayuda del gobierno terminados o terminando pronto, una encuesta Bankrate encontró que las personas ahora son menos positivas. De los 2,450 adultos encuestados, solo 32% tienen un panorama financiero positivo, mientras que 26% creen que su situación financiera empeorará este año.
“Entre el aumento de precios por una inflación récord y el aumento de las tasas de interés, los consumidores están legítimamente preocupados por cómo les irá este año”, dice Herman. “Con tanta incertidumbre económica proveniente de tantas situaciones fuera del control de las personas, es vital asegurarse de tener un buen manejo de sus finanzas”.
Cómo organizarse para navegar con éxito este año
Al igual que muchos expertos, a Herman le preocupa que los esfuerzos del gobierno para sostener nuestra economía solo logren posponer las crisis financieras de muchos hogares.
“Mi preocupación es qué sucede cuando el gobierno deje de proporcionar pagos de estímulo y termine programas como el perdón de pagos de préstamos estudiantiles federales y las suspensiones de ejecución hipotecaria y desalojo”, explica Herman. “Me preocupa que veamos picos en los incumplimientos, desalojos y ejecuciones hipotecarias. La gente debe usar su estímulo, sus reembolsos de impuestos, y este momento para organizarse y evitar este tipo de eventos financieros devastadores”.
Consolidated Credit ofrece estos consejos para organizarse esta primavera y mantener la estabilidad financiera durante el resto del año y más allá:
1. Haga un balance completo de la situación actual de sus finanzas
El primer paso para organizar sus finanzas esta primavera es hacer evaluar su situación. Revise su presupuesto, o si no tiene un presupuesto, tómese el tiempo de hacer uno.
También debe tomarse el tiempo para revisar todas sus deudas, facturas y obligaciones. Debe saber exactamente:
- Cuánto debe en cada cuenta
- Lo que está vigente y lo que está vencido
- Qué tan atrasadas están las facturas y cuánto necesitará para ponerse al día
Consolidated Credit tiene una serie de hojas de trabajo gratuitas que pueden ayudarle a organizarse:
- Hoja de trabajo de ingresos
- Hoja de trabajo de gastos
- Hoja de trabajo de deuda de tarjeta de crédito
- Hoja de trabajo de préstamo (en inglés)
2. Aproveche cualquier ayuda del gobierno mientras esté disponible
Es importante mantenerse informado sobre cuándo expirarán las protecciones federales y los programas de ayuda. Esta lista puede ayudarle a comenzar:
- La declaración de impuestos ahora vence el 18 de abril de 2022.
- El perdón de pagos de préstamos estudiantiles federales (en inglés) y la congelación de intereses de los préstamos estudiantiles federales se extendieron hasta el 1 de mayo de 2022.
- El programa de asistencia de emergencia para el alquiler (en inglés), que puede ayudarle a usted y a su familia a ponerse al día y mantenerse al día con los pagos de alquiler y los servicios públicos, continuará. Sin embargo, los fondos en muchos programas se están agotando, por lo que el tiempo para obtener asistencia es limitado.
- Se lanzó oficialmente el fondo de asistencia al propietario (HAF, por sus siglas en inglés), un programa federal que proporciona miles de millones de dólares a los estados para ayudar a sus residentes a ponerse al día con los pagos de su hipoteca. Los propietarios de vivienda que enfrentaron inseguridad de vivienda como resultado de la pandemia pueden presentar su solicitud ahora.
- Reportes de crédito semanales gratuitos durante COVID extendidos hasta el 20 de abril de 2022.
Tenga en cuenta que estas protecciones pueden extenderse, pero no cuente con más extensiones o asistencia gubernamental adicional. Sea proactivo para que pueda obtener la asistencia financiera que necesita mientras esté disponible.
El 22 de diciembre de 2021, el Departamento de Educación de EE. UU. extendió las pausas de pago de préstamos estudiantiles hasta el 1 de mayo de 2022 para préstamos elegibles. La pausa incluye:
• Una suspensión de los pagos del préstamo
• Una tasa de interés del 0%
• Detención de los cobros de los préstamos en mora
Una vez que acabe la suspensión de pagos, recibirá su estado de cuenta u otro aviso al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento del pago. Incluirá el monto de su pago y la fecha de vencimiento.
El gobierno federal también ha proporcionado $46,550 millones en fondos de ayuda para el alquiler a agencias estatales, del condado y municipales en todo EE.UU. Si está atrasado en los pagos del alquiler, comuníquese con un consejero de vivienda certificado por HUD en su área local o llame al 2-1-1 para encontrar programas disponibles para ayudarle a ponerse al día
Para los propietarios de vivienda, el Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda (HAF, por sus siglas en inglés) se estableció para evitar la morosidad e incumplimiento de hipotecas, las ejecuciones hipotecarias, la pérdida de los servicios públicos o energía del hogar y el desplazamiento de los propietarios que experimenten dificultades financieras después del 21 de enero de 2020. El HAF proporciona un mínimo de $50 millones para cada estado, priorizando los fondos para los propietarios de vivienda que han experimentado las mayores dificultades. Esto toma en cuenta los indicadores de ingresos locales y nacionales para maximizar el impacto.
Sus declaraciones de impuestos federales de 2021 ofrecen la oportunidad de reclamar dos créditos clave que pueden proporcionar dinero para ayudarle a superar la pandemia.
El Crédito de Recovery Rebate le permite reclamar el último pago de cheque de estímulo distribuido a principios de 2021. Si no recibió el pago, puede usar el crédito para obtener los fondos que se le deben.
También puede reclamar el Crédito Tributario por Hijo ampliado.
Muchos padres recibieron anticipos de pago en los últimos seis meses del año. Si no recibió adelantos, es posible que pueda reclamar un gran crédito este año cuando presente su declaración. Incluso si tomó los adelantos, solo pagaron la mitad del crédito total que le debían, por lo que vendrá más dinero.
Finalmente, si recibió estos créditos el año pasado, debería haber recibido cartas por correo del IRS detallando esos pagos. Necesitará esta carta cuando presente su declaración de impuestos.
3. Desarrolle conocimientos financieros para mantener la estabilidad con las herramientas adecuadas
“Esta pandemia ciertamente ha sido un evento que nadie podría haber predicho”, dice Herman. “Pero las recesiones financieras y las emergencias en el hogar son inevitables. Necesita planificar y preparar sus finanzas para lo peor, para que pueda mantener la estabilidad en cualquier situación que pueda presentarse. Cuanto más sepa y más use ese conocimiento, mejor preparado estará cuando suceda algo como esto”.
Consolidated Credit ofrece recursos gratuitos de educación financiera para ayudarle a comenzar. También contamos con recursos que pueden ayudar a planificar eventos importantes de la vida, tanto los esperados como los inesperados.
Finalmente, tome medidas para eliminar cualquier deuda de tarjetas de crédito que pueda tener. Según nuestra encuesta de panoramas financieros, las personas con más de $2,500 en deudas tienen menos probabilidades de tener un fondo de emergencia. No deje que la deuda le impida construir su red de seguridad financiera. Establezca un plan de reducción de deuda o hable con un consejero de crédito certificado para encontrar soluciones que puedan ayudarle a pagar la deuda de tarjetas de crédito más rápido.
Hable con un consejero de crédito certificado para pagar sus deudas de tarjetas de crédito con una estrategia personalizada.
