Solo el 13% de los trabajadores maximizan sus contribuciones a las cuentas 401 (k), pero muchos de nosotros deberíamos hacerlo
Cuando se trata de ahorros para la jubilación, pocas cuentas ofrecen las ventajas de un plan 401 (k) a través de su empleador. Primero, las contribuciones a las cuentas 401 (k) provienen de los ingresos antes de impuestos, lo que le brinda ventajas impositivas. Luego, tenemos el hecho de que muchos empleadores ofrezcan programas de emparejamiento. Ahí es donde su empleador compara cada dólar que aporta con una contribución adicional. Finalmente, puede contribuir más a un plan 401 (k) cada año que a otras cuentas de jubilación. Un 401 (k) hace que sea mucho más fácil ahorrar tanto como lo que realmente necesite hacerlo, para retirarse a tiempo.
Pero un nuevo estudio en inglés de los expertos en jubilación de Vanguard, concluyó que la mayoría de las personas no usan sus 401 (k), utilizando su mayor ventaja. De hecho, solo el 13% de los trabajadores llegó al máximo de sus contribuciones en las cuentas 401 (k) el año pasado.
¿Cuáles son las contribuciones máximas a las cuentas 401 (k)?
Existen límites federales establecidos sobre cuánto puede invertir en una cuenta de jubilación cada año. Las diferentes cuentas de jubilación tienen diferentes límites y los límites en los planes 401 (k) son mucho más altos que en otras cuentas de jubilación. Los trabajadores mayores de 50 años también pueden hacer contribuciones más grandes, conocidas como «contribuciones complementarias». Esto facilita que los pre-jubilados se preparen para el retiro.
- El año pasado, la contribución máxima 401 (k) fue $18,000 para los trabajadores menores de 50 años y $24,000 para los trabajadores mayores de 50 años.
- La contribución máxima 401 (k) 2018 es $18,500 para trabajadores menores de 50 años y $24,500 para trabajadores mayores de 50 años.
- Por el contrario, la contribución máxima en el IRA para 2017 y 2018 es de $5,000 para los trabajadores menores de 50 años y de $6,500 para los trabajadores mayores de 50 años.
Pero según los datos de Vanguard, solo el 13% de los trabajadores alcanzó la contribución máxima el año pasado.
¿Por qué es importante maximizar las contribuciones de jubilación?
«Cuanto más dinero ahorre cada año para la jubilación, mejor preparado estará cuando llegue a la edad jubilatoria», dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Alcanzar el máximo en sus contribuciones a las cuentas 401 (k) temprano en la vida, ayuda a garantizar que tenga los fondos que necesita a los 65 años», agregó.
El autor del artículo del NWITimes hizo los cálculos matemáticos sobre cuánto dinero puede esperar tener en los ahorros para la jubilación si comienza a maximizar las contribuciones 401 (k) a distintos niveles de edad:
| Edad a la que comienza a maximizar las contribuciones 401 (k) | Cantidad que tendrá a la edad de 65 años |
|---|---|
| 25 | $3.8 millones |
| 30 | $2.7 millones |
| 35 | $1.9 millones |
| 45 | $1.3 millones |
| 50 | $616,000 |
| 55 | $338,000 |
“Al maximizar las contribuciones al plan 401 (k), tendrá más dinero disponible una vez que se jubile», explicó Herman. «Tendrá menos dependencia de las fuentes inciertas de los ingresos de jubilación, como son los beneficios de la Seguridad Social», recalcó.
Si no puede maximizarlas, al menos hágalo en los planes de su empleo
Dado que muy pocas personas alcanzan la contribución máxima 401 (k), podría parecer un hito desalentador. Si aún no está en posibilidad de ello, entonces una mejor meta es primero asegurarse de cumplir con el monto total que su compañía le igualará.
Los programas de acuerdos 401 (k), son una forma en que los empleadores incentivan las contribuciones a su plan 401 (k). Con el fin de alentarlo a contribuir, aceptan igualar sus contribuciones hasta cierto porcentaje de su salario anual. Un programa común, iguala cada dólar que usted aporta, con una contribución de 50 centavos hasta un 6% de su salario anual.
Entonces, si su salario bruto es de $50,000 anuales, debe entonces asegurarse de contribuir con al menos $3,000 por año. Si lo hace, su empresa contribuirá con $1,500 en efectivo de forma gratuita para su jubilación.
«Asegurarse de cumplir con el monto máximo de coincidencia de su empresa, es un buen primer paso si está tratando de aumentar sus ahorros para la jubilación», recomendó Herman. «Entonces puede aumentar lentamente sus contribuciones cada año, hasta que alcance el límite máximo de contribución 401 (k)”, agregó.
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