¿Está la deuda retrasando sus metas de ahorro para la jubilación?

Si es así, usted no está solo. Una nueva encuesta encuentra que los tenedores de deuda no hipotecarios tienen muchas menos probabilidades de ahorrar para la jubilación

cuaderno con la palabra pension

Si tiene ingresos limitados, la decisión de pagar la deuda en lugar de ahorrar dinero, puede ser un dilema constante. Usted desea ahorrar dinero para alcanzar sus objetivos de ahorro a corto plazo, así como sus objetivos de jubilación. Pero tiene saldos de tarjeta de crédito con una alta tasa de interés para pagar. Entonces, ¿qué hacer primero?

Para la mayoría de las personas, la decisión es pagar la deuda. Usted se promete a sí mismo, que una vez que haya terminado de pagar estos saldos, se centrará en ahorrar. Pero, inevitablemente, surgen emergencias, aumenta la deuda de las tarjetas de crédito y nunca logra ahorrar. Si este escenario le suena familiar, no está solo. Una nueva encuesta (en inglés) de LIMRA (Asociación de Seguros de Vida y de Investigación de Mercados), descubre que esta, es una tendencia común para cualquiera que tenga “deuda no hipotecaria”.

Los objetivos de amortización y jubilación

Según la encuesta, aproximadamente 7 de cada 10 trabajadores estadounidenses en la actualidad, tienen deudas no hipotecarias. Eso incluye préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otras deudas personales. Es bastante típico tener este tipo de deuda, pero la encuesta muestra, que la deuda no hipotecaria obstaculiza drásticamente la capacidad de las personas para ahorrar:

  • Solo el 31% de los tenedores de deuda no hipotecarios ahorran para la jubilación fuera del lugar de trabajo.
  • El 69% de los trabajadores sin deuda no hipotecaria ahorra para la jubilación fuera del lugar de trabajo.
  • El pago de la deuda no hipotecaria afecta más a las generaciones más jóvenes:
    • Solo el 20% de los tenedores de deuda entre los Millenials, ahorran para la jubilación fuera del trabajo
    • 34% de los de Gen X lo hacen, y
    • 55% de los Baby Boomers lo hacen.

De los que amortizan la deuda, 6 de cada 10 dicen que el pago de la deuda afecta de manera negativa su capacidad de ahorrar de forma efectiva para alcanzar sus objetivos clave de jubilación. Curiosamente, muchas personas reconocen que simplemente pueden gastar demasiado en el pago de la deuda cada mes.

  • El 59% de los Millennials dicen que usan demasiados ingresos para el pago
  • El 46% de la Gen X compromete demasiada cantidad de sus ingresos para la eliminación de la deuda
  • Y el 39% de los Baby Boomers dicen lo mismo

Sin embargo, la falta de flujo de caja libre puede no ser lo único que impide que la mayoría de los trabajadores logren sus objetivos de jubilación.

  • El 51% de los Millennials, el 35% de los Gen X y el 20% de Boomers dicen que no saben lo suficiente sobre las cuentas de retiro IRA, como para usarlas.

Encontrar el equilibrio financiero

“Su vida financiera y su presupuesto deben ser equilibrados”, alienta Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. “Centrar todo su dinero extra en el pago de la deuda parece una opción inteligente en la superficie. Sin embargo, si no tiene ahorros a largo plazo y de corto plazo integrados en su presupuesto, entonces se estará preparando poco, para que le permita contar con una estrategia financiera sostenible”, dijo.

En cambio, Herman recalcó que la gente necesita trabajar para lograr una vida financiera equilibrada. Esta estrategia le permite concentrar un poco de dinero en cada uno de los objetivos que tiene. Puede llevar más tiempo alcanzar esos objetivos, pero a la larga le irá mejor.

 

“En un presupuesto equilibrado, usted debería poder ahorrar alrededor del 5-10% de sus ingresos cada mes”, dijo Herman. “Ese dinero debería dividirse entre ahorros para el retiro y ahorros a corto plazo. Esto le permite crear un fondo de emergencia para que pueda dejar de asumir nuevas deudas, producto de tener que enfrentar acontecimientos inesperados. También ahorrará para el futuro, por lo que podrá retirarse a tiempo”, recalcó.

¿Gasta demasiados ingresos en pagar deudas?

Consolidated Credit tiene algunos trucos que puede utilizar para determinar si está gastando en exceso en el pago de la deuda:

  1. Su relación deuda/ingreso debería ser menor al 36%. Use la calculadora gratuita de la relación deuda/ingresos de Consolidated Credit para ver dónde se encuentra. Si su índice es más del 36%, es probable que tenga demasiada deuda por sus ingresos, como para mantener un presupuesto equilibrado. Deje de pedir prestado y tome medidas para encontrar alivio de la deuda.
  2. Los requisitos mínimos para el pago en sus tarjetas de crédito no deberían ocupar más del 10% de sus ingresos netos. Si sus pagos mínimos toman más que eso, entonces es hora de consolidar. La consolidación de deuda puede reducir sus pagos mensuales y ayudarlo a salir de sus deudas más rápidamente al minimizar los cargos por intereses.

Una vez que encuentre alivio, equilibre su presupuesto para incluir ahorros

Herman alienta a las personas a pasar por el proceso de hacer un presupuesto una vez que consolidan sus deudas. Él dijo:”Tome el dinero que ahorra consolidando y póngalo en ahorros”. Comience generando un fondo de emergencia que lo ayudará a evitar nuevas deudas de tarjetas de crédito. Luego, explore las herramientas de ahorro a largo plazo, como las cuentas IRA (de retiro), para que pueda comenzar a trabajar para alcanzar sus objetivos de jubilación”, explicó.

Consolidated Credit ofrece una guía gratuita para lograr una jubilación sin deudas. Incluye información básica sobre cuentas que pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación, como las cuentas IRA y Roth IRA (cuentas de ahorro de retiro o jubilación).

“Ahorrar para la jubilación puede ser intimidante, desde descubrir sobre fondos mutuos en cuentas de jubilación, hasta simplemente determinar cuánto necesitará ahorrar”, dijo Herman. “Pero hay recursos que ponen estos temas con un vocabulario fácil de entender. Aprenda los conceptos básicos, y luego continúe desde allí. Pero la clave, es comenzar”, concluyó.

Consolidated Credit está aquí para facilitarle las cosas lo más posible. Por ejemplo, ofrecemos una infografía de hitos de jubilación que explica cuánto debe ahorrar a lo largo del camino.

También podemos ayudarlo vía telefónica. Para más información, llámenos al y recibirá una consulta totalmente gratis con uno de nuestros consejeros de crédito certificado.

Prensa

April Lewis-Parks
Director de Educación y Relaciones Públicas

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