La forma más fácil de organizar sus ahorros es separándolos según el tiempo que planea usarlos:
Ahorros a corto plazo
Este es dinero que ha reservado para el futuro cercano. Es la cantidad base que tiene su cuenta de ahorros en caso de emergencias, junto con el dinero que ha reservado para gastos que no encajan en su presupuesto regular. Por ejemplo, al momento de organizar sus ahorros, aquí podría entrar el dinero que usará para gastos más grandes como productos electrónicos o muebles, o dinero que reserve para las vacaciones de invierno.
Ahorro a medio plazo
Este es dinero reservado para las cosas que desea conseguir en los próximos años. Son los ahorros que tiene para hacer pagos iniciales de préstamos para su próximo automóvil u hogar. También incluye el dinero que reserva para su seguridad financiera en caso de que enfrente un período de desempleo o enfermedad prolongada. Este es el dinero que lo mantiene estable y le ayuda a alcanzar sus objetivos.
Ahorro a largo plazo
Este es el dinero que ha ahorrado para grandes eventos financieros en la vida, como enviar a sus hijos a la universidad y vivir durante el retiro. Estos tipos de ahorro generalmente se mantienen en cuentas separadas y pueden complementarse con dinero de sus inversiones. Es el dinero que usa para promover la seguridad financiera duradera y el éxito para usted y su familia.
Mantener ahorros a corto plazo
Los ahorros a corto plazo generalmente se mantienen en una cuenta de ahorros tradicional. De esta manera, se puede acceder fácilmente si lo necesita. Siempre será ideal mantener una cantidad mínima de dinero en la cuenta en caso de emergencias, por lo que su saldo nunca debe ser cero. Esto le ayuda a evitar el estrés financiero y otros problemas relacionados, porque sabe que tiene dinero si lo necesita.
Como mínimo, los expertos financieros recomiendan que tenga $1,000 en ahorros de emergencia a los que pueda acceder en cualquier momento. Esto es suficiente dinero para cubrir cosas como la reparación de un automóvil, en la casa, o los gastos de una emergencia médica. Si tiene una emergencia y tiene que usarla, debería enfocarse en organizar sus ahorros de manera que reponga el dinero lo antes posible para estar listo la próxima vez que ocurra algo.
Además del mínimo de $1,000, también puede reservar dinero en ahorros a corto plazo para una compra o evento específico en el futuro cercano. El dinero para regalos de cumpleaños y días festivos, compras de artículos costosos e incluso los ahorros para vacaciones familiares pueden caer en la categoría de ahorros a corto plazo.
La seguridad financiera de los ahorros a medio plazo
Los ahorros a medio plazo están destinados a organizar sus ahorros para mantener la estabilidad y alcanzar sus objetivos. Este tipo de ahorro lo ayuda a enfrentar desafíos y hacer que las cosas sucedan.
La primera parte de los ahorros a medio plazo es su principal medio de seguridad financiera. Si bien los ahorros de emergencia lo ayudan a superar un evento inesperado, esta red de seguridad está diseñada para brindarle apoyo durante un período de tiempo más largo. En general, los expertos financieros recomiendan que al momento de organizar sus ahorros, tenga como mínimo entre 3 y 6 meses de gastos presupuestarios reservados en caso de que algo como el desempleo o una enfermedad prolongada afecte su capacidad de obtener ingresos.
Esto significa que tiene dinero para cubrir todas sus facturas mas otros gastos necesarios, como comestibles y gasolina. Al dejar esto a un lado, podría mantener a su hogar por un período de tiempo, incluso si no entra dinero. De esa manera, no está atascado confiando en el crédito y acumulando demasiada deuda de tarjetas de crédito.
Los ahorros a medio plazo también pueden incluir dinero para compras importantes de activos y otras cosas que requieren ahorrar por algunos años. Esto incluye el dinero que ahorra para comprar un automóvil o hacer un pago inicial de una casa. Es esencialmente cualquier cosa que planee y ahorre para que suceda en los próximos años. El dinero generalmente se mantiene en una cuenta de ahorros, una cuenta de mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés) o incluso en inversiones que se pueden cobrar en pocos años.
Ahorrar para el éxito a largo plazo
Los ahorros a largo plazo son los que reserva para asegurarse de que su familia esté en la mejor posición financiera posible, sin importar lo que ocurra.
Este dinero generalmente se mantiene en cuentas especiales destinadas al objetivo que tiene. Entonces, si va a organizar sus ahorros para la educación de sus hijos, puede poner dinero en un plan de ahorros universitarios 529 para cada niño que tenga. Para su retiro, el dinero se pone en un 401(k) a través de su empleador o una Cuenta de Retiro Individual (IRA, por sus siglas en inglés).
Esto también puede incluir inversiones que tenga para complementar sus cuentas. Es posible que tenga cosas como acciones, bonos y certificados de depósito que ganen una tasa de interés más alta y aumenten su dinero aún más para estos propósitos. En general, cuanto más tiempo deje crecer el dinero, más será lo que tenga. También es importante tener en cuenta que, si tiene problemas y tiene que acceder a este dinero, es posible que pueda realizar retiros de inversiones y cuentas a largo plazo, pero tendrá un costo con multas e impuestos adicionales.
