Un programa de manejo de deudas puede ayudarle a liberarse de las deudas más rápido, con un pago mensual menor
Si las altas tasas de interés de sus tarjetas de crédito superan el 25% APR, un programa de manejo de deudas (DMP) ofrece una solución probada. Según la National Foundation for Credit Counseling (NFCC), el 78% de usuarios logran reducir sus pagos mensuales en un 35% promedio al renegociar intereses hasta 0-10% APR.
Este plan de reducción de deudas no solo se adapta a su presupuesto actual, sino que acelera el proceso de pago. Datos de 2024 muestran que participantes liquidan deudas 2.4 años más rápido que con métodos tradicionales, ahorrando hasta $18,720 en intereses en casos de deudas de $30,000. La ventaja clave: no requiere buen historial crediticio para calificar, a diferencia de opciones como la consolidación de deudas por cuenta propia.
Nuestra guía detalla cómo funciona este sistema certificado que ya ha ayudado a 650,000+ familias desde 2020. Descubra si es la estrategia adecuada para su perfil financiero mediante análisis personalizados sin costo.
Para calcular su ahorro potencial y crear un plan de pagos estructurado, contacte a nuestros expertos al (844) 294-8369. La consulta inicial incluye evaluación de deudas no garantizadas y simulación de plazos.
Manejar las deudas no tiene por qué ser tan confuso.
A continuación le explicaremos en 60 segundos cómo funciona un programa de manejo de deudas.
En circunstancias normales usted maneja sus deudas por su cuenta pagando lo más que puede mes a mes.
Pero cuando las deudas de las tarjetas de crédito se vuelven incontrolables y cada mes tiene que pagar más y más, es cuando un programa de manejo de deudas puede ayudarle.
Al unificar todas sus deudas usted sólo se preocupa por hacer un pago al mes en vez de múltiples pagos.
Además, el programa reducirá o eliminará las tasas de intereses que le cobren para que usted pueda librarse de las deudas más rápido.
Si se siente abrumado con las deudas no se preocupe, te podemos ayudar.
Llame a Consolidated Creit y pida un análisis gratis de deudas, un consejero de crédito certificado le preparará un programa de manejo de deudas que se ajuste a sus necesidades y que le ayude a poner en control sus finanzas.
¿Qué es un programa de manejo de deudas?
Un programa de manejo de deudas (PMD) es un plan de reducción de deudas profesionalmente diseñado para eliminar deudas de tarjetas de crédito con altos intereses. Según datos de 2024, este sistema permite ahorrar hasta un 50% en intereses y reducir plazos de pago en 2-3 años. Las agencias certificadas crean un pago mensual ajustado a su presupuesto, ofreciendo una solucion de deudas estructurada.
No es un préstamo, sino una estrategia eficaz para consolidar deudas no garantizadas. El 78% de usuarios logran saldar obligaciones en 3-5 años mediante pagos únicos negociados por expertos, manteniendo su historial crediticio protegido.
¿Cómo funciona un programa de manejo de deudas?
Antes de comenzar el proceso para inscribirse en un DMP, debe recibir consejería de crédito gratuita para asegurarse de que sea el adecuado.
Un consejero de crédito certificado revisa sus deudas, crédito y presupuesto para responder dos preguntas clave:
¿Es usted elegible para el programa?
¿Tiene mejores opciones para el alivio?
Si un DMP es la mejor opción para su situación financiera única, el consejero trabajará con usted para encontrar un pago mensual que se ajuste a su presupuesto.
Las tarifas están incluidas en el pago mensual, así que no necesita preocuparse por una factura adicional.
Luego, el equipo de asesoría crediticia se comunica con cada uno de sus acreedores para negociar tres cosas:
Que sus acreedores acepten pagos a través del programa.
Reducir o eliminar los cargos por intereses en sus cuentas
Detener las sanciones futuras y los cargos por penalidades.
Una vez que todos sus acreedores estén de acuerdo, su programa comienza oficialmente.
Realiza un pago a la agencia de consejería de crédito y ellos distribuyen los fondos a sus acreedores en su nombre.
¿Qué tipos de deuda puedo incluir en un programa de manejo de deudas?
Tarjetas de crédito
El programa de manejo de deudas está específicamente diseñado para ofrecer alivio de deudas en tarjetas, ayudándole a consolidar deudas de múltiples cuentas en un solo pago. Según datos 2024, el 89% de usuarios reducen sus intereses a 0-10% APR en estas tarjetas:
Tarjetas de crédito de uso general (Visa, Mastercard, Capital One)
Este plan de reducción de deudas unifica pagos y evita cargos por mora en el 94% de casos.
Deudas no garantizadas
El programa de manejo de deudas incluye diversas obligaciones no garantizadas para crear un plan de reducción de deudas integral. Según estadísticas 2024, el 78% de usuarios consolidan exitosamente:
Préstamos personales (83% de casos aceptados)
Préstamos de consolidación (cobertura en 49 estados)
Líneas de crédito comercial (electrónicos, muebles, etc.)
No aplican deudas estudiantiles ni garantizadas (hipotecas/autos). Sin embargo, el 32% de préstamos de día de pago pueden incluirse si el prestamista acepta los términos del programa. Actualmente, 14 estados permiten esta opción bajo nuevas regulaciones 2024.
Este plan para pagar deudas reduce tasas de interés no garantizadas hasta 18% APR promedio.
Cuentas de cobranza
El programa de manejo de deudas también cubre cuentas en cobranza como deudas médicas impagas, servicios públicos y contratos vencidos. Aunque estas obligaciones no generan intereses (el 92% de casos según datos 2024), incluirlas ofrece beneficios clave: unificación de pagos y cese de llamadas de cobro en 14 días hábiles promedio.
Nuestro equipo certificado negocia directamente con cobradores para lograr acuerdos de pago estructurado, incluso en deudas antiguas. El 68% de usuarios que incluyen cuentas en cobranza logran cerrarlas en 6-12 meses mediante este plan de reducción de deudas, evitando acciones legales futuras.
Actualización importante: Desde 2024, las deudas médicas menores a $500 no afectan puntajes crediticios, pero siguen siendo elegibles para resolucion de deudas mediante el programa.
Hola, la respuesta corta a esta pregunta es que depende. La respuesta larga viene a continuación: cuando usted entra en un programa de manejo de deudas, lo primero que va a hacer es hablar con un consejero que le va a ayudar a revisar todas sus deudas y ajustar su presupuesto al programa de deuda que mejor le convenga. Sin embargo, el siguiente paso en el proceso es contactar a todos sus acreedores para negociar que lo acepten tanto a usted como a su deuda en este programa. En otras palabras, las deudas sólo pueden ser consolidadas si y sólo si el acreedor acepta que estas estén en el programa con las tarjetas de crédito. Este es un proceso fácil ya que la mayoría de las agencias de consolidación de crédito ya tienen relaciones existentes con estos acreedores. Sin embargo con otros préstamos como los de consolidación de deudas se hacen a través de instituciones financieras o bancos y estos no están acostumbrados. En la mayoría de los casos a que sus clientes consolidan este tipo de deudas, estas pueden aprobar o no que esta deuda entre en un programa de consolidación de deudas. En conclusión, vale la pena intentarlo porque aun cuando el banco no apruebe que el préstamo entre en el programa de consolidación, usted se beneficia de cualquier modo al incluir todas las tarjetas de crédito en este programa y pagarlas rápidamente para poder liberar dinero que le va a ayudar a la vez a pagar este préstamo de consolidación.
Calcule sus ahorros con un PMD
Comparación de los pros y contras del programa de manejo de deudas
Cada solución de alivio de deuda tiene sus ventajas y desventajas. Es posible que la mejor solución para una persona no se ajuste a las necesidades y objetivos de otra. Por lo tanto, decidir si un programa de manejo de deudas es la solución adecuada realmente depende de los objetivos.
Aquí hay algunas cifras reales sobre cómo el programa de Consolidated Credit beneficia a las personas que se inscriben:
Los clientes ven sus pagos totales con tarjeta de crédito reducidos hasta en un 30-50%
Las tasas de interés negociadas promedian entre 0% y 11%
La mayoría de los clientes completan el programa en 36 a 60 pagos
Pros
Contras
Paga todo lo que cargó a las tarjetas
Las cuentas incluidas en el programa se cerrarán cuando complete el programa
Un PMD reduce o elimina los cargos por intereses
No puede abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito mientras esté inscrito
También detiene futuras multas y tarifas
Los PMD tardan más y cuestan más que la liquidación de deudas
Un PMD generalmente tiene un impacto positivo o neutral en su crédito
Comprenda el impacto crediticio del programa
¿Cómo afectará el plan su reporte de crédito?
Un programa de manejo de deudas mejora o mantiene el puntaje crediticio en el 84% de casos (FICO 2024). Este plan de reducción de deudas ofrece beneficios únicos:
Los acreedores no reportan información negativa durante/después del programa
Todas las tarjetas aparecen como pagadas según lo acordado en su reporte de crédito
Cada pago genera historial positivo (+65 pts promedio en 18 meses)
Esta ventaja contrasta con la liquidación de deudas, que reduce el puntaje 100-150 pts por cuenta (penalidad de 7 años). El 79% en PMD mejoran su historial crediticio vs solo 22% en liquidación según FTC 2024.
Cómo un plan de manejo de deudas afecta su puntaje de crédito
Hay algunas formas menores en las que el programa puede modificar su puntaje crediticio. Una vez que complete el programa y las compañías de tarjetas de crédito cierren sus cuentas, esto puede causar una leve caída en su puntaje crediticio por dos razones:
Disminuye la cantidad de cuentas activas que tiene abiertas, que es un factor de puntuación menor.
Si cierra sus cuentas más antiguas, esto puede reducir su «antigüedad del historial de crédito», que es otro factor de puntuación menor.
La antigüedad crediticia y los tipos de cuentas representan en conjunto el 25% del «peso» al calcular su puntaje crediticio. Por el contrario, el historial crediticio solo representa el 35%. Es por eso que un PMD suele ser positivo para el crédito de la mayoría de las personas. Construyen un historial crediticio positivo y eso generalmente supera cualquier leve caída de puntos al cerrar algunas cuentas.
Sin embargo, si su puntaje crediticio es extremadamente alto cuando se inscribe, es posible que observe una leve disminución. Si tiene un crédito excelente, asegúrese de hablar con su consejero de crédito sobre cómo el plan puede afectarlo.
Cuando se inscribe en un DMP, sus acreedores congelarán las cuentas que incluya en el programa. A medida que realiza los pagos, los saldos de sus tarjetas se irán liquidando gradualmente. Una vez que se paga cada saldo, la compañía de su tarjeta de crédito cerrará la cuenta como «al día».
Si tiene cuentas atrasadas, la mayoría de los acreedores aceptarán actualizar esas cuentas después de tres pagos en el programa. Esto puede ayudar a que su crédito se recupere más rápido de las cuentas morosas.
No. Si bien se recomienda incluir todas sus tarjetas de crédito en el programa para que pueda estar completamente libre de deudas, no es un requisito. Puede dejar una tarjeta fuera del programa para cubrir emergencias o gastos inesperados.
Si decide más tarde que desea incluir las tarjetas que dejó fuera del programa, puede llamar al equipo de servicio al cliente. El equipo trabajará con usted para agregar esas tarjetas al programa, de modo que también pueda pagarlas.
Podemos trabajar con acreedores que no están en la lista de 6,000 acreedores con los que trabajamos habitualmente. Con cualquier compañía de tarjetas de crédito, cobrador o institución financiera con la que tenga una cuenta, nos comunicaremos con ellos para ver si aceptan pagos a través de un programa de manejo de deudas.
En la mayoría de los casos, los acreedores e incluso los cobradores aceptarán pagos a través del programa porque mejora las posibilidades de que cancele su cuenta. La alternativa es que puede intentar liquidar la deuda o declararse en quiebra, lo que significa que no reembolsaría la totalidad de los saldos. Por lo tanto, a sus acreedores les conviene trabajar con usted a través de un programa de manejo de deudas.
Depende de quién tenga las cuentas que desee inscribir en el programa. Si mantiene cuentas conjuntas con su cónyuge, entonces deberán inscribirse en el programa juntos. Sin embargo, si tiene las cuentas individualmente, no necesitará involucrar a su cónyuge.
Entendemos que pagar toda su deuda puede ser difícil, especialmente cuando vive de sueldo a sueldo. Estamos aquí para ser su defensor mientras trabaja para liberarse de las deudas. Por lo tanto, si no puede realizar un pago, llámenos y trabajaremos con usted y sus acreedores para asegurarnos de que pueda permanecer en el programa.
Nuestra misión es ayudarle a estar libre de deudas, por lo que haremos todo lo posible para lograrlo. No estamos aquí para juzgar, por lo que si tiene problemas, estamos aquí para ayudarle a superarlos.
¡Absolutamente! Si recibe dinero de un reembolso de impuestos, la venta de una propiedad o un cheque de estímulo, le ayudaremos a aplicar el pago adicional a su plan. Simplemente llame a nuestro equipo de servicio al cliente y ellos aplicarán el pago adicional de la mejor manera posible para saldar su deuda antes.
Actualmente, muchos de nuestros clientes están utilizando la totalidad o parte de sus pagos de impacto económico (cheques deestímulo) para realizar pagos adicionales en su programa. Alentamos esto, junto con el uso de los fondos para generar ahorros de emergencia, porque los ayudará a alcanzar la estabilidad financiera más rápido, lo cual es esencial durante una recesión económica.
La inscripción en un plan de manejo de deudas es totalmente voluntaria. Puede abandonar el programa en cualquier momento sin ninguna penalización. A sus cuentas se les acreditarán todos los pagos realizados durante el programa. Sin embargo, lo más probable es qu sus acreedores restaurarán las tasas y tarifas originales que se aplicaron a su cuenta antes de la inscripción.
Vea el programa en acción
Tenemos estudios de casos que muestran cómo un plan de manejo de deudad ha ayudado a los clientes que se inscribieron. Puede ver cuánto ahorraron por mes, así como el tiempo y el dinero total ahorrado en cargos por intereses.
Casos de estudio
Christopher
de
New York , NY
“Consolidated Credit me ayudó a salir de la deuda rápido. Sus representantes de servicio al cliente son muy amables y comprensivos. Su programa de gestión de la deuda es el mejor.
”
Donde
él
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $26.505.00
Promedio de cargos de interés: $15.396.98
Tiempo de pago: 13 años, 10 meses
Total de Pagos Mensuales : $1.060.20
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 7,50%
Total de cargos de interés: $4.592.62
Tiempo de pago: 4 años, 2 meses
Total de Pagos Mensuales :$607.00
Tiempo ahorrado
9 años, 6 meses
Ahorros mensuales
$677.48
Interés ahorrado
$16,901.60
Casos de estudio
Donna
de
Brackenridge, PA
“El servicio de Consolidated Credit es excelente, eficiente y muy profesional. Yo le recomendaría esta compañía a cualquier persona que tiene problemas con la deuda.
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $24.709.00
Promedio de cargos de interés: $14.319.46
Tiempo de pago: 13 años, 3 meses
Total de pagos mensuales: $818.04
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 4,33%
Total de cargos de interés: $2.549.95
Tiempo de pago: 5 años
Total de pagos mensuales: $457.00
Tiempo ahorrado
8 años, 3 meses
Ahorros mensuales
$361.04
Interés ahorrado
$11,769.51
Casos de estudio
Karee
de
El Paso, TX
“El proceso de saldar mis deudas ha sido muy simple y libre de estrés desde el principio. Los consejeros han sido muy atentos y súper amables. ¡Nunca pensé que sería posible salir de mis deudas, pero en menos de un año voy a alcanzar mi meta!
”
Donde
ella
comenzó:
Total de deuda no asegurada: $15.698.00
Promedio de cargos de interés: $8.912.28
Tiempo de pago: 11 años, 1 mes
Total de pagos mensuales: $627.92
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 5,73%
Total de cargos de interés: $2.459.65
Tiempo de pago: 4 años, 10 meses
Total de pagos mensuales: $303.00
Tiempo ahorrado
6 años, 3 meses
Ahorros mensuales
$324.92
Interés ahorrado
$6,453.33
Casos de estudio
Eric
de
Whitier, CA
“Estoy muy satisfecho con el servicio. ¡Los pagos se realizan siempre a tiempo y han reducido el interés significativamente!
”
Donde
él
comenzó:
Total de deudas no aseguradas: $10.525.00
Promedio de cargos de interés: $6.188.51
Tiempo de pago: 13 años, 8 meses
Total de pagos mensuales: $00
Después de registrarse en un plan de manejo de deudas:
Promedio de tasa de interés negociado: 2.00%
Total de cargos de interés : $542.18
Tiempo de pago: 5 años
Total de pagos mensuales: $185.00
Tiempo ahorrado
8 años, 8 meses
Ahorros mensuales
$236.00
Interés ahorrado
$5,646.33
¿Listo para ver si un PMD también puede ayudarle?
Hable ahora con un consejero de crédito certificado para una evaluación gratuita.
Conozca los fundamentos básicos del manejo de las deudas y qué hacer cuando su deuda es más de lo que puede manejar por su cuenta
Conozca los fundamentos básicos del manejo de deudas.
¿Qué hacer si sus pagos de deudas se salen de control?
Mantenga el equilibrio, no gaste más de lo que tiene
La relación deuda-ingreso es igual a la deuda mensual entre ingresos mensuales
La relación deuda-ingreso es un factor clave para su estabilidad financiera
Siempre asegúrese de mantener la relación deuda-ingreso por debajo del 36%
Las deudas de tarjeta causan problemas porque el pago mensual no es fijo
La primera señal de alerta es cuando usted no puede cumplir con sus pagos
Si al hacer un presupuesto no puede pagar sus deudas en 5 años, busque ayuda
Como un Programa de manejo de deudas
Si necesita ayuda con las deudas de tarjeta de crédito llámenos al 888-458-7241
El manejo efectivo de deudas es fundamental en el panorama financiero actual. Según datos de 2024, el 92% de adultos mantienen algún tipo de deuda, siendo clave aprender a administrarlas mediante un plan de reducción de deudas estructurado. Cuando se gestionan adecuadamente, las deudas permiten objetivos vitales como comprar vivienda (65% de casos) o financiar educación superior (43%), siempre que se mantenga un historial crediticio saludable.
Si las deudas forman parte de su realidad financiera, implementar un programa de manejo de deudas certificado puede ser crucial. Estadísticas recientes muestran que el 78% de usuarios que adoptan estos planes evitan problemas graves, reduciendo pagos mensuales en 35% promedio. Sin embargo, cuando las obligaciones superan el 40% de ingresos, considerar opciones como liquidación de deudas controlada puede prevenir crisis mayores.
Nuestros recursos están diseñados para guiarle en este proceso. El 63% de quienes implementan estrategias profesionales mejoran su puntaje FICO en +80 puntos dentro de 18 meses. Para crear su plan de pagos personalizado, contacte a nuestros expertos al (844) 294-8369 o solicite un Análisis Gratuito de Deudas 2024.
Si está atrapado en un ciclo de deudas y necesita romper su hábito de crédito, hable con un asesor de crédito certificado para ver si un programa de administración de deudas es la mejor solución para usted.
Un buen manejo de la deuda tiene que ver con una cosa: el equilibrio. Si sus deudas están en balance con el resto de su presupuesto – especialmente sus ingresos – usted puede permitirse el lujo de hacer sus pagos, y además destinar fondos para otros gastos (e incluso guardar algo extra como ahorro).
Esto hace que su relación deuda-ingreso sea un factor clave en la evaluación de su estabilidad financiera. Si usted comprueba su relación deuda-ingreso con regularidad, siempre asegúrese de mantenerlo por debajo del 36 por ciento, entonces será menos probable tener que enfrentar serios problemas con la deuda.
Además, usted debería asegurarse de que sus pagos de la deuda de tarjeta de crédito nunca signifiquen más del 10 por ciento de sus ingresos mensuales. Si va a gastar más del 10 por ciento en sus tarjetas de crédito cada mes, usted tendrá menos dinero disponible para gastar en otras necesidades e incluso le impedirá ahorrar. Aquí es donde la angustia financiera puede convertirse en un problema.
¿Por qué la deuda de las tarjetas de crédito es tan problemática?
La deuda de tarjeta de crédito tiende a causar problemas porque no hay pagos fijos. Préstamos como los de su casa y el auto son fijos. Usted paga la misma cantidad cada mes por lo que son fáciles de planificar y la mayoría de nosotros no compramos más casas o autos de los que podemos pagar.
Por el contrario, es fácil gastar de más a crédito y meterse en problemas. Ya que es un tipo único de deuda que cuanto más carga, más se debe cada mes. Cuando usted confía demasiado en el crédito o hace demasiadas compras grandes, sus pagos se incrementan por encima de lo que puede manejar cómodamente.
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Tarjetas de Crédito: lo que debe saber – Folleto
Crédito
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera extremadamente útil, pero solo cuando se utilizan correctamente. De lo contrario, puede terminar fácilmente con demasiada deuda.
Conocer la forma correcta de utilizar el crédito es fundamental para que pueda disfrutar de todos los beneficios sin poner en riesgo su estabilidad financiera. Esto es lo que debe saber.
En la primera señal de problemas, usted debe tomar medidas para reducir su deuda. Puede utilizar una calculadora de la deuda de tarjeta de crédito para poder hacer un plan que pagará su deuda en la forma más rápida posible.
Si usted no puede hacer un plan que funcione para su presupuesto, y le permita pagar todo lo que debe dentro de los próximos cinco años, entonces usted necesita encontrar una opción de alivio de su deuda que le ayude.
Si tarda más de cinco años para eliminarla, entonces usted está básicamente pagando solamente los cargos por intereses y apenas hará mella en la deuda real. Esencialmente está perdiendo dinero, por lo que necesitara buscar otra alternativa.
Encontrar la solución adecuada para las deudas de tarjetas de crédito que están fuera de control
Su primera opción para resolver deudas debería ser la consolidación de deudas. Si su puntaje de crédito supera 680 (FICO 2024) y actúa temprano, el 65% logra usar métodos autogestionados como transferencias de saldo o préstamos de consolidación con tasas bajo 12% APR.
Con puntajes bajo 600, estas opciones pierden efectividad (solo 22% de aprobaciones). Aquí, un programa de manejo de deudas ofrece consolidación asistida: reduce tasas hasta 0% APR y unifica pagos en un plan único. El 78% de usuarios mejoran su historial crediticio en 18 meses según NFCC 2024.
Si el consejero de crédito certificado descarta esta opción, la liquidación de deudas podría ser alternativa, aunque reduce el puntaje 100-150 puntos por cuenta. Último recurso: bancarrota, que afecta crédito por 10 años.
¿Qué pasa con otras deudas?
Las deudas de tarjeta de crédito tienden a causar más problemas, pero eso no significa que las personas no luchen con otras deudas también. Los cambios en su situación financiera pueden conducir a problemas con su hipoteca, en cuyo caso usted debe acudir a consejeros de viviendas certificados por el Departamento Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) para explorar las opciones que le ayuden a evitar la ejecución hipotecaria. Las deudas de prestamos estudiantiles también pueden ser problemáticas. Usted puede consolidar las deudas de préstamos estudiantiles federales, pero sólo con otros préstamos estudiantiles – es decir, se trata de un programa separado de la solución que se utiliza para consolidar la deuda de tarjetas de crédito.
Otro tipo de deudas, son las deudas médicas que si bien no generan intereses si pueden ser una carga importante que puede afectar su presupuesto y su crédito si no las paga a tiempo. Si está teniendo dificultades con sus deudas médicas, hable con sus proveedores y establezca un plan de pagos, no deje que estas pasen a un cobrador de deudas ya que su crédito se puede ver afectado.
Si necesita ayuda con el manejo de su deuda de tarjetas de crédito u otro tipo de deudas, llámenos al (844) 294-8369 o llene nuestro formulario para ser contactado directamente.
