¿Ya ha pagado sus deudas de las fiestas?

Los consumidores gastaron $34 billones solamente en el fin de semana antes de Navidad

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¿Cómo reorganizar las finanzas personales después de las fiestas?

Cómo un programa de manejo de deudas puede ser la solución que necesita

Cómo un programa de manejo de deudas puede ser la solución que necesita pasa liberarse de las deudas de las fiestas de Fin de Año

Detalles

Si se está tambaleando con la resaca de las deudas luego de las fiestas porque gastó demasiado, no está solo. Los consumidores gastaron más durante el último fin de semana antes de Navidad, que durante el Black Friday. Gastaron $34 billones en ese período, encima de los $31.5 billones que se gastaron en Black Friday (inglés).

Si los estimados están en lo correcto, la familia promedio gastó unos $1,048 durante la temporada de fiestas de 2019 (inglés). Inevitablemente, gran parte de esos gastos terminaron en las tarjetas de crédito, porque la mayoría de nosotros no tenemos esa cantidad de dinero en efectivo al alcance.

Como resultado, usted usa el plástico para cubrir todo lo que necesita y toma la decisión, a conciencia, de ignorar sus balances hasta el próximo año. Cuando ve sus estados de cuenta en enero, empieza a sentirse un poco aturdido, por eso la resaca de las deudas.

¿Cuánto cuestan las deudas de temporada de fiestas en realidad?

Si las compras de temporada fueron con tarjetas de crédito, terminarán costando mucho más si usted no las paga rápidamente.

En el 2019, los consumidores acumularon una deuda promedio de $1,325 durante las fiestas de fin de año. Eso es 8% más que en la temporada de fiestas de 2018, cuando el promedio fue de $1,230.

Más de una de cada cuatro personas (28%) aún estaba pagando la deuda acumulada en la temporada de fiestas de 2018 cuando comenzaron a hacer las compras de 2019.

Con un APR al 20%, y haciendo pagos mínimos del 2.5% de su saldo, usted terminaría pagando un total de $1,311.58 en intereses por su deuda de temporada de fiestas. Y le tomaría 101 meses deshacerse de su deuda.

Dos terceras partes de su pago van a cubrir la cantidad acumulada de intereses para ese mes. Por lo tanto, si usted paga $30, 20 de ellos son para los intereses y solo $10 abonan al balance principal de su deuda de tarjetas de crédito, la deuda real.

Nuestra calculadora de pagos de tarjetas de crédito puede ayudarle a determinar cuánto tiempo le tomará pagar sus deudas y cuánto pagará en intereses.

¿Cuál es la solución?

Para organizar sus finanzas personales, considere:

• Una tarjeta de crédito con transferencia de balance (en inglés)

• Un préstamo de consolidación

• Un Programa de Manejo de Deudas

Recuerde, si tiene deudas de tarjetas de crédito y necesita ayuda, llámenos al (844) 294-8369 y hable con un consejero de crédito certificado que le hará un análisis gratuito de deudas para ofrecerle las opciones que más le convengan a usted.

Tomando los pasos correctos para pagar la deuda de las fiestas rápidamente

No debería dejar que la deuda de las fiestas se prolongue, al menos por algunas de estas razones:

1. Los cargos por intereses pueden duplicar el costo de las compras (o peor, dependiendo de sus tasas de financiación).
2. Si obtuvo recompensas, como la devolución de efectivo (cash back), esas ganancias solo compensarán los cargos por intereses dentro de los siguientes 2-3 ciclos de facturación.
3. Si sus tarjetas están cerca de su límite máximo después de las fiestas, entonces su puntaje de crédito disminuirá.

Además, muchos expertos advierten, que la economía podría tomar un giro negativo este año. Si nos dirigimos a una desaceleración económica en 2020, usted querrá que sus niveles de deuda sean lo más bajos posible. De esa manera, tendrá más flujo de efectivo en su presupuesto, y menos riesgo de que sus líneas de crédito caigan en incumplimiento.

Paso 1: Haga un balance de donde está con su deuda

Si sus saldos ya eran bastante altos antes de las fiestas, lo más probable es que sean incómodamente altos ahora. También existe la posibilidad de que usted no sepa qué tan alto están ahora. Muchas personas optan conscientemente por ignorar sus balances, y cuánto gastan durante las fiestas. Usted decide activamente no preocuparse por la deuda de las fiestas hasta después de que estas pasen.

Entonces, ahora que se han terminado los festejos, y llegó la hora de centrarse en el pago de la deuda, haga un registro de sus balances:

1. ¿Cuánto está debiendo en total?

2. ¿Cuál es la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) promedio aplicado a su deuda?

3. ¿Es la mayor parte de su saldo total en tarjetas de crédito de alto APR, o se trata de tarjetas de crédito de bajo APR?

4. ¿Solo puede mantenerse al día con sus pagos mínimos, o puede pagar más?

Responder a estas preguntas lo ayudará a organizarse, así como para poder identificar la forma correcta de pagar su deuda de las fiestas (¡y otras deudas también!). Consolidated Credit ofrece una hoja de trabajo de deuda gratuita (en inglés) que puede ayudarlo a capturar todo lo que necesita pagar.

Paso 2: Decida si puede pagar su deuda de las fiestas con pagos regulares

Si debe menos de $5,000 en total, entonces podrá eliminar su saldo utilizando los pagos mensuales tradicionales. Puede implementar un plan de reducción de deuda para liquidar rápidamente cualquier deuda de las fiestas, así como también sus otros saldos. Lo ideal es comenzar con el balance que tenga la APR más alta primero, porque son los que le llevarán más dinero cada mes.

Si tiene al menos una buena puntuación de crédito, también puede considerar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo . Si tiene un puntaje de crédito bueno o excelente, puede calificar para una APR del 0% en transferencias de saldo, hasta por 18 meses. Puede consolidar sus saldos en una sola factura, y tener tiempo para pagar la deuda sin intereses.

Paso 3: Si debe más de $5,000, necesita una mejor solución

Si las fiestas de fin de año aumentaron su deuda de tarjeta de crédito por encima de los $5,000, entonces probablemente necesitará una mejor solución. En este caso, debe considerar los préstamos de consolidación de deuda, o un Programa de Manejo de Deuda a través de una agencia de consejería de crédito al consumidor. Estas soluciones facilitan el reembolso de todo lo que debe, de forma rápida, para que pueda preservar su puntaje de crédito.

Un préstamo de consolidación de deuda tiende a funcionar mejor si usted debe menos de $25,000 en total. Si debe más que eso, probablemente necesitará ayuda profesional para eliminar sus saldos. Llame a una agencia de consejería de crédito al consumidor, (844) 294-8369, para revisar sus deudas, crédito y presupuesto, y ver si califica para un Programa de Manejo de Deuda.

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No importa qué solución de deuda decida utilizar, hay algunos consejos adicionales que podemos ofrecerle, para facilitar la eliminación de la deuda.

Consejo No. 1: Evite acumular nuevas deudas

Ahora no es el momento de solicitar nuevas tarjetas de crédito o préstamos. Concéntrese en pagar las deudas que ya tiene, y evite hacer nuevos cargos. Si continúa cargando, le será difícil llegar a cero, porque estará dando un paso adelante y dos pasos atrás.

Las únicas deudas que debe considerar asumir son las que le ayudarán a consolidar o refinanciar la deuda existente. Eso incluye: tarjetas de transferencia de saldo, préstamos de consolidación y refinanciamiento de préstamos. Pero incluso con estas opciones, ¡cuidado! porque si consolida, y pone en cero sus balances, y entonces puede ser tentador acumular nuevas deudas.

Consejo No. 2: Haga una lista y establezca algunas prioridades

Si tiene más que solo deudas de tarjetas de crédito para pagar, detalle esas deudas también. Anote cada préstamo, tarjeta de crédito u otra obligación que deba pagar este año. Eso también puede incluir deudas tales como atrasos de manutención infantil, multas o líneas de crédito de tiendas que abrió durante la época de las fiestas.

Siempre debe centrarse en pagar primero las deudas con tasas de interés más altas. Entonces, para la mayoría de la gente, estas serán sus tarjetas de crédito. Luego, debe priorizar sus otras deudas en función de la tasa (APR) y otros factores, como las penalidades, o los efectos negativos que podría enfrentar, por cualquier retraso en el pago.

Consejo No 3: No descuide los ahorros mensuales en su presupuesto

Si concentra todo su flujo de efectivo adicional en la eliminación de la deuda, y no deja nada para ahorrar, generalmente no eliminará la deuda de manera efectiva. Esto se debe a que, no tendrá dinero en efectivo para cubrir emergencias y gastos inesperados, que inevitablemente aparecerán cada mes.

Necesita elaborar un presupuesto que genere ahorros. Determinando cuánto puede ahorrar cada mes. Luego establezca esta cantidad como un gasto fijo en su presupuesto. Lo ideal es que ahorre alrededor del 5-10% de sus ingresos cada mes, pero incluso el 1% le dará un respiro. Por lo tanto, sea cual sea la cantidad que pueda pagar, convierta esa meta en su ahorro mensual. De hecho, debe tratarse como una factura que usted mismo se paga.

Consejo No. 4: Comience a ahorrar para la temporada de fiestas del 2020

Una vez que establezca un colchón de ahorros para cubrir gastos inesperados, comience a ahorrar para las fiestas de este año, ahora mismo. La temporada de compras navideñas de 2020 puede tardar 11 meses en llegar, pero eso le da un montón de cheques de pago para ahorrar dinero. Si crea un fondo de ahorro para las fiestas ahora, es menos probable que vuelva a esta situación, en enero del 2021.

Consejo No. 5: No tenga miedo de pedir ayuda

«El mayor error que las personas cometen cuando se trata de pagar una deuda de las fiestas, es que pierden demasiado tiempo luchando solos», dijo Gary Herman, presidente de Consolidated Credit. «Si está haciendo pagos, pero sus saldos no parecen disminuir, es posible que necesite ayuda profesional. Continuar luchando por su cuenta solo le resultará en tener más dinero desperdiciado en cargos por intereses. Por lo tanto, si está atascado, probablemente es hora de llamar a los profesionales», agregó.