Entendiendo su Reporte de Crédito

Su reporte de crédito es una herramienta financiera esencial. Aprenda cómo utilizarla a su favor.

Un reporte de crédito es un informe que se asemeja a una fotografía del  historial del pago de su deuda, y que muchos prestamistas usan para determinar si usted califica para obtener un crédito.

Para obtener una copia de su reporte de crédito, usted puede ponerse en contacto con las tres más importantes agencias de crédito, o entrar en anual Report.com para solicitar en forma gratuita, su reporte de crédito. Por cierto, bajo la ley, usted es elegible para recibir un reporte de crédito gratis cada año, tome ventaja de esta situación y controle adecuadamente su historial de crédito. Si desea llamar para solicitar un informe gratuito, Equifax, Experian y TransUnion comparten este número: . Sólo tiene que llamar y pedir un reporte en cada una de estas agencias.

¿Qué hay en un reporte de crédito?

Al leer su reporte busque estos elementos:

  • Datos personales: Su nombre, direcciones actuales y anteriores, nombre del cónyuge, fecha de nacimiento, número del Social Security, número de teléfono, lugar de trabajo, etc.
  • Historial de crédito: Nombre, número de identificación, fecha de apertura de cuenta, límites de crédito, saldo actual, los montos de pago mensual, historial de pago de la deuda y el crédito, y la frecuencia de pago, entre otras cosas.
  • Investigaciones de crédito: Al solicitar un reporte de crédito, las consultas aparecen en su informe. Las bancarrotas, juicios y demandas también aparecen en él. Esto revela la actividad de crédito a sus acreedores. Esto también lista a todos aquellos que han pedido ver su informe en los últimos dos años.
  • Los registros públicos: Incluye cosas como declaraciones de bancarrota, las emisiones de deuda de impuestos con el IRS o su estado, y colecciones de cuentas por terceros.
  • Declaraciones del consumidor: Son declaraciones de 100 palabras o menos, escritos por usted explicando cualquier circunstancia que haya impactado su historial de crédito.

Una vez que usted solicita su primer préstamo o tarjeta de crédito, se crea su reporte de crédito. Los bancos, emisores de tarjetas de crédito, los propietarios, incluso los empleadores potenciales pueden legalmente revisar su reporte de crédito. Una vez que reciba el reporte se familiarizará con el lenguaje que utilizan.

Entendiendo los términos utilizados en un reporte

Con el fin de asegurarse de que usted está leyendo su reporte correctamente, es importante entender los términos utilizados por las agencias de crédito. Ellos incluyen:

Corriente (Current): esto significa que usted está haciendo o ha hecho los pagos a tiempo. Incluso si usted no tiene un saldo o la cuenta está cerrada, todavía puede aparecer como corriente.

Pagado (Paid): significa que una cuenta específica está “cerrada” Incluso si usted ha pagado una cuenta no se considera pagada a menos que esté ’s cerrada a nuevos cambios ’s

Retrasos en los pagos (Late payments): esto se refiere a un pago que se hace tarde o en mora y el cual permanecerá en su reporte durante siete años, incluso si usted paga su factura en su totalidad en una fecha posterior. Los reportes de crédito incluyen columnas anunciando el número de veces que los consumidores han estado con 30, 60 y más de 90 días de retraso. Es mejor si esas columnas se rellenan con ceros.

Una vez que usted comprenda  los términos y el formato del reporte de crédito, léalo cuidadosamente para buscar posibles errores.

Cómo comprobar si hay errores

Un informe de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) encontró que uno de cada cinco consumidores podría tener un error significativo en sus reportes de crédito, el cual podría afectar negativamente la puntuación de crédito de ese consumidor. Compruebe si estos tres errores comunes aparecen en su reporte, ya que podrían indicarle la existencia de problemas en su reporte de crédito.

  1. Información inexacta, tales como indicar retrasos en los pagos, cuando usted sabe que pagó a tiempo.
  2. Variaciones de su nombre o direcciones extrañas, podrían significar que su información está siendo confundida por la de alguien más.
  3. Deudas en que no incurrió, o consultas para préstamos que nunca solicitó, podría indicarle que alguien está tratando de robar su identidad o usar su crédito.

Si no entiende algo en su reporte o sospecha sobre el robo de identidad, llame al número de teléfono gratuito y pida ayuda. Las agencias de crédito pueden poner una alerta de fraude en su archivo.

La prevención de los errores en su reporte de crédito

  1. Utilice el mismo nombre en todas las solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos. Por ejemplo, Richard A. Consumidor no debe usar su inicial del segundo nombre en algunas cuentas y en otras no, o usar por ejemplo Rick, al solicitar cuentas.
  2. Proporcionar siempre un número de Seguro Social al solicitar crédito. Esto ayuda a evitar que los acreedores confundan su información con la de alguien con el mismo nombre o similar.
  3. Haga una lista de sus direcciones actuales y anteriores de los últimos cinco años en las solicitudes de crédito. Esto ayuda al enlace de las agencias de crédito en su historial de crédito.

¿No está contento con su reporte de crédito?

Si usted está pasando trabajo para pagar sus deudas, hay una buena posibilidad de que  esta situación esté empezando a reflejarse en su reporte de crédito en forma de retrasos en los pagos y con cuentas nuevas en colecciones. Podemos ayudarle a eliminar su deuda para que pueda recuperar el control y reconstruir su crédito. Llame a Consolidated Credit hoy mismo al para hablar con un consejero de crédito certificado. También puede dar el primer paso en línea, solicitando un Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.