Cómo establecer el crédito en los EE.UU.

Cómo construir el crédito y mantener las deudas lejos de sus finanzas.

En el mundo financiero de los Estados Unidos, el establecimiento del crédito es casi un “mal necesario” Es necesario, porque una tarjeta de crédito es conveniente cuando usted alquila un auto, hace reservas para un hotel o incluso cuando consigue su teléfono o necesita conectarse eléctricamente en su hogar – de lo contrario tendrá que pagar un depósito grande para el teléfono o la compañía eléctrica. Es malo porque los problemas de la deuda y el fraude están altamente relacionados con las tarjetas de crédito.

Con el fin de ayudarle a establecer un historial de crédito saludable en los EE.UU., Consolidated Credit ha creado esta guía para aquellos de ustedes que son nuevos en el manejo de su dinero en los EE.UU. Si alguna vez se meten en problemas, o simplemente tienen preguntas acerca de cómo evitarlos, podemos ayudarlo. Llame a Consolidated Credit hoy al o pida ayuda en línea, con una solicitud de Análisis Gratuito de Deuda y Presupuesto.

Entendiendo los reportes de crédito en los EE.UU.

Una de las razones por las cuales el crédito está tan ampliamente disponible en los Estados Unidos es porque tenemos un fuerte sistema de reporte de crédito. Las agencias de reportes de crédito (también conocidas como “burós de crédito”) son empresas que recopilan información sobre cómo los consumidores pagan sus facturas y luego venden esa información en forma de un reporte de crédito a las empresas que puedan utilizarlos para otorgar créditos, vender seguros, o para tomar un empleado. Las tres principales agencias son Equifax, Experian y TransUnion.

Ofrecemos una sección completa sobre los reportes de crédito para ayudarle a entender qué información aparece en los reportes y lo que significan. Para esta revisión, sólo es importante señalar que si usted no paga su factura de tarjeta de crédito o préstamo de auto a tiempo, el prestamista lo reportará y la información negativa aparecerá en su reporte de crédito. Retrasos importantes en los pagos permanecerán en su reporte de crédito por siete años y pueden hacer su vida financiera miserable. Los prestamistas pueden negarse a extender otras líneas de crédito y le aumentarán sus tasas de interés.

Conozca su puntaje de crédito en los EE.UU.

En los EE.UU., cada consumidor tiene una puntuación de crédito. Un número de 3 dígitos que evalúa a cada persona, a través de un puntaje de crédito que varía entre 350 т€“pobre-, a 850 que es excelente. Cuando usted tiene una puntuación alta, puede calificar para préstamos y tarjetas de crédito con tasas de interés bajas. Por otro lado, si usted tiene mal crédito, entonces le cobrarán tasas de interés más altas, siempre que pueda conseguir ser aprobado.

Le explicamos exactamente cómo se calculan las puntuaciones de crédito y lo que puede hacer para cambiar su puntaje de crédito, visitando nuestra sección completa sobre puntuación de crédito Lo importante a destacar aquí, es que hasta que no tome un préstamo u obtenga una tarjeta de crédito en los Estados Unidos, usted no tendrá ningún historial de crédito (no existirá crediticiamente). Esto significa que su puntaje de crédito va a ser muy bajo. Es necesario tomar medidas para comenzar a utilizar el crédito para que pueda establecer un buen historial de crédito. Explicaremos cómo, en la siguiente sección.

Comenzando

La construcción de un historial de crédito puede ser difícil pero hay métodos que pueden ayudarlo. En primer lugar, el Fair Isaac and Company ha desarrollado una nueva calificación de crédito denominada Ampliación de puntuación . “En base a los datos de crédito no tradicionales, se puede predecir con eficacia el riesgo para el creciente número de consumidores estadounidenses que no reciben una puntuación FICO tradicional debido al inexistente o “escaso” historial de crédito.”

Otra opción es una compañía llamada Pay Rent Build Credit (PRBC). nombre que significaría aproximadamente: “Pago de alquiler para construir un crédito’Afirman que “Con la utilización de los servicios públicos, cable, alquiler, teléfono móvil y otras facturas cada día, podemos ayudarle a establecer una puntuación de crédito alternativo. Entonces le ayudaremos a encontrar comercios listos para aceptar este puntaje, y que le ofrecerán créditoт€.”

Si usted está tratando de construir el crédito, también puede utilizar muchos de los mismos consejos que ofrecemos a los consumidores que quieren reconstruir su crédito.

¿Qué tipos de crédito puede solicitar?

Usted puede solicitar una tarjeta de crédito , tradicional, pero puede que necesite los siguientes elementos:

  • Número de Seguro Social válido o Número de Identificación Tributaria (TIN, por sus siglas en inglés) – solicitar un TIN a través del Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés). Visite: www.IRS.gov
  • Prueba de su dirección, a través de una copia de factura de servicios públicos a su nombre
  • Comprobante de ingresos, con una copia de los talones de pago recientes o W-2s
  • Una cuenta corriente y/o de ahorros a su nombre

Cada acreedor tiene requisitos diferentes, así que asegúrese de preguntar acerca de los requisitos mínimos de la entidad crediticia antes de solicitar su tarjeta de crédito.

Otros tipos de crédito para solicitar, incluyen:

Préstamos a plazos: Un préstamo que se devuelve en el tiempo con un número determinado de pagos mensuales regulares. Un ejemplo es un préstamo de auto que usted paga en un plazo que va de dos a cinco años.

Tarjetas de crédito aseguradas: Este podría ser el primer paso en el mundo del crédito. Es necesario hacer un depósito y pedir prestado en contra de esa cantidad, mientras que usted hace pagos mensuales para construir el crédito.

Consejos para el uso de tarjetas de crédito inteligentes

Una vez que establezca el crédito, siga estos consejos para evitar penalidades de pago y el endeudamiento.

  • No ser un comprador compulsivo. Sólo compre artículos que usted necesite y asegúrese de tener el dinero ahorrado para pagarlo en su totalidad cuando el pago de su factura de tarjeta de crédito sea exigido.
  • Lea la letra pequeña en sus extractos de cuenta de tarjetas de crédito y cualquier correspondencia que usted reciba. Puede haber información importante en ellas, tales como cambios en las tasas de interés.
  • Si usted envía sus pagos siempre por correo, considere tomarse al menos cinco días hábiles antes de la fecha de vencimiento. La mayoría de las empresas aplican abultadas multas por pagos tardíos.
  • Llame al acreedor si no puede hacer un pago a tiempo. Pregunte acerca de los arreglos de pago alternativos que no dañen su crédito, ni aumenten su tasa de interés.
  • Si se muda, notificar al emisor 30 días antes de hacerlo, y no asuma que sólo porque no recibió una factura significa que no tenga que pagarla.
  • Pague su saldo total cada mes. Sólo pagando el mínimo, caerá en una trampa.
  • Trate de mantener sus pagos de la deuda a menos del 10% de sus ingresos después de impuestos.

Una vez que establezca su crédito, no abusar de él. Continuar haciendo pagos oportunos y solo cargar en su tarjeta, artículos que usted necesite, porque la deuda silenciosamente se acumulará y puede enterrarlo.

Evite el fraude con tarjetas de crédito

La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC, por sus siglas en inglés) da estos consejos para evitar el fraude:

  • No dé su número de cuenta a nadie por teléfono a menos que usted haya hecho la llamada a una empresa de renombre. Si usted nunca ha hecho negocios con ellos, hacer una búsqueda en línea la primera vez, por estafas.
  • Lleve sus tarjetas por separado en su cartera. Puede minimizar sus pérdidas si alguien roba su cartera o bolso. Sólo llevar la tarjeta que usted necesita para esa salida.
  • Durante una transacción, mantenga el ojo en su tarjeta. Asegúrese de obtenerla de nuevo antes de retirarse del lugar.
  • Nunca firme un recibo en blanco. Dibuje una línea en cualquier espacio en blanco por encima del total.
  • Guarde sus recibos para compararlos con su extracto de cuenta.
  • Abra sus facturas a tiempo – o contrólelas en línea a menudo – y concílielas con las compras que haya realizado previamente.
  • Reporte cualquier cargo cuestionable al emisor de la tarjeta.
  • Notifique al emisor de su tarjeta si cambia de dirección o si piensa que va a viajar.
  • No escriba su número de cuenta en el exterior de un sobre.

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